I genomsnitt kan amerikaner spendera cirka 18 000 USD per år på icke-nödvändiga föremål, även känd som diskretionära utgifter, enligt en studie från 2019.

Även om det är viktigt att spendera på saker som ger dig nöje – oavsett om det är ett kabelabonnemang eller ta ut då och då – kan den här typen av utgifter gå överstyr snabbt om du inte är försiktig, och det kan störa dina större besparingar mål. Det är därför det är viktigt att bygga in diskretionära utgifter i din månadsbudget. Att ha en budget för diskretionära utgifter hjälper till att säkerställa att du kan täcka dina räkningar och ändå ha lite kul.

Vad är diskretionära utgifter?

Ett sätt att identifiera diskretionära utgifter är att överväga skillnaden mellan behov och önskemål. Saker du behöver bidrar till viktiga utgifter och inkluderar mat, husrum, medicin, verktyg och försäkringar. Det du köper utanför denna kategori kan vanligtvis kategoriseras som en "vill" eller en diskretionär kostnad. Diskretionära utgifter handlar mindre om de inköp som behövs för att hålla ditt hushåll igång och mer om livsstil. Några exempel inkluderar:

● Gå ut och äta

● Semester

● Gymmedlemskap

● Konsertbiljetter

● Böcker, tidskrifter, filmer och andra former av media

● Lyxiga kläder

● Spabesök, frisörsalonger, nagelbesök

● Födelsedagspresenter och semesterutgifter

● Måltidsprenumerationstjänster

● Hobby

Diskretionära utgifter är inte en dålig sak. Men om du inte är vaksam kan icke-nödvändiga köp orsaka förödelse för din budget, vilket gör att du saknar tillräckligt med pengar för att täcka dina nödvändigheter.

Skapa en budget som inkluderar diskretionära utgifter

En budget är en detaljerad plan för hur du ska spendera dina pengar. Börja med att ta en titt på din inkomst, pengarna du har som kommer in från ditt jobb, sidospelningar och eventuella passiva intäkter från saker som utdelningsaktier eller hyresfastigheter. Pengarna du får in varje månad representerar den övre gränsen för vad du rimligen kan spendera.

Därefter samla in detaljerad information om dina månatliga utgifter. Titta på bank- och kreditkortsutdrag och bestäm hur mycket du vanligtvis spenderar på väsentliga och icke-nödvändiga utgifter. Totala dina väsentliga kostnader och dra av denna summa från din inkomst. Det som finns kvar är tillgängligt för diskretionära utgifter. Om dina nödvändiga utgifter ändras i framtiden – säg att dina försäkringspremier går upp – kan du behöva hitta sätt att minska dina diskretionära utgifter.

Din diskretionära inkomst representerar också den pool av pengar du måste använda för att spara för ekonomiska mål, såsom en handpenning på ett hus, en collegefond för dina barn eller din egen pension. Att hålla reda på diskretionära utgifter hjälper inte bara att säkerställa att du kan täcka dina räkningar utan kan också hjälpa dig att nå dina andra ekonomiska mål.

Budgetstrategier

Det finns en mängd olika sätt att strukturera en budget och övervaka dina diskretionära utgifter.

En populär metod är budgeten 50-30-20, populär av senator Elizabeth Warren i hennes bok All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan. Med den här metoden går 50 % av din inkomst till nödvändiga utgifter, 30 % går till diskretionära utgifter och 20 % går till sparande.

Ett annat tillvägagångssätt är känt som nollsummebudgeten. Denna typ av budget allokerar varje dollar av din inkomst till nödvändiga och diskretionära utgifter, skuldbetalningar och besparingar.

Du kan också överväga en värdebaserad budget där du prioriterar typerna av diskretionära utgifter. Efter att ha redovisat dina nödvändiga utgifter, prioritera de utgifter som är viktigast för dig och stoppa eller minska de typer av diskretionära utgifter som inte tillför värde till ditt liv. Att gå till gymmet kan till exempel vara det bästa sättet att hantera stress, så du kanske vill se till att ta med den utgiften i din budget.

Oavsett vilken typ av budget du väljer är den viktigaste delen av budgeteringen att hålla sig till den. Var inte rädd för att prova flera strategier tills du hittar den som fungerar för dig.

Tips för att hålla din budget

Att spåra dina diskretionära utgifter varje månad är en nödvändig vana som kan kännas svårt ibland. Det finns några strategier som kan hjälpa dig att hålla dig till din budget för icke-nödvändiga föremål.

När du är frestad att köpa något du inte behöver, inled en 24-timmars väntetid för att hjälpa dig undvika impulsköp. Om du fortfarande är intresserad av att köpa varan en dag senare kan det vara värt att göra plats i din budget för det. Om inte, är det troligen ett köp du kan leva utan.

Belöna dig själv för att du har uppnått ekonomiska mål, som att bygga en nödfond. Att nå ett besparingsmål kräver disciplin och noggrann övervakning av diskretionära utgifter. När du väl kommer dit, belöna dig själv med något du vill ha, till exempel en middag från en favoritrestaurang. Om du gör det kan du hålla dig motiverad och hålla dig till din budget när kortsiktig tillfredsställelse är frestande.