Nu är det ett bra tillfälle att trycka på återställningsknappen på din budget – särskilt om du har upplevt en betydande förändring av dina inkomster eller utgifter.

Det förutsätter naturligtvis att du redan har en budget. Om du inte gör det, börja med att spåra dina utgifter i två till tre månader – utan att döma – säger Ryan Frailich, grundare av Deliberate Finances, i New Orleans. När du väl är medveten om vart dina pengar går kan du sätta upp realistiska, konkreta mål snarare än vaga.

Att sätta upp en budget kan vara tråkigt, men det hjälper dig att visualisera ditt nettoförmögenhet och utgiftsmönster. Kom ihåg att en budget inte är avsedd att tvinga dig till en asketisk livsstil eller skapa en icke förhandlingsbar plan för utgifter. Det är ett flexibelt verktyg för att prioritera dina mål och uppnå dem.

Först till kvarn. "Oavsett om du tjänar 60 000 $ eller 600 000 $, måste du spendera mindre än du tjänar", säger Lori Atwood, en certifierad finansiell planerare och grundare av Fearless Finance, i Washington, DC. Då måste du ha en regnig fond för oväntade utgifter, som t. som rotfyllning eller nya bromsar. Utan det, säger hon, är det ingen mening att betala ned kreditkort eftersom du kommer direkt tillbaka på kreditkortståget. Sedan, har du en akutfond i händelse av total inkomstbortfall – t.ex. på grund av skilsmässa, en permittering eller en medicinsk eller psykisk funktionsnedsättning?

När du har en regnig dag och en nödfond, arbeta på dina totala utgifter, besparingar och skulder (se Strategier för att hantera skulder). Börja gradvis, snarare än att försöka se över dina pengavanor på en gång, säger Pam Capalad, en certifierad finansiell planerare som äger Brunch &Budget, i New York City. Hon rekommenderar att hennes kunder väljer en kategori i taget och spenderar ett par månader på att minska sina utgifter inom det området. Tänk samtidigt på vad du värdesätter högst och prioritera dessa saker i din budget.

Försök att omdirigera en större del av din inkomst till ett sparkonto när du får din lön (och innan du har en chans att spendera den). Se hur knasig du känner dig den första månaden innan du höjer det beloppet. På samma sätt, om du för närvarande bidrar med 3 % av din lönecheck till din 401(k), gå långsamt uppåt mot de ideala 15 %.

Använd en app. Ett bra budgetverktyg kan hjälpa dig att hålla dig på rätt spår. För ett grundläggande tillvägagångssätt för budgetering, se Kiplingers budgetarbetsblad. Mynta är en långfavorit bland budgetappar för sin väl avrundade svit av verktyg som låter dig automatiskt spåra intäkter och utgifter genom att länka bank- och kreditkortskonton, sätta målutgiftsgränser i olika kategorier, övervaka fakturabetalningar och visualisera kassaflöde och utgiftsmönster med färgglada diagram. Du kan också räkna ditt nettovärde och se din VantageScore-kreditpoäng.

För en djupdykning i detaljerna, kolla in Du behöver en budget ($12 i månaden eller $84 per år, efter en 34-dagars gratis provperiod), vilket låter dig ange transaktioner manuellt eller länka dina finansiella konton för automatiska uppdateringar. Sedan, efter YNAB:s instruktion att "ge varje dollar ett jobb", ange en budget för varje kategori, från hypotekslån till autounderhåll till "saker jag glömde att budgetera för."

Personligt kapital har också verktyg för budgetering och spårning, och sajten lyser särskilt för investerare som vill hålla koll på sina portföljer. Länka dina investeringskonton för att se tillgångsallokeringen och resultatet för dina innehav. Använd investeringskontrollfunktionen för att få en rekommenderad måltilldelning baserat på dina mål och en analys av avgifter.