Finansiella rådgivare varnar konsekvent sparare för farorna med att lagra för mycket av sina pensionspengar i skatteuppskjutna investeringsplaner. Gör en snabb sökning online med termen "tickande skatteinställd bomb", så ser du att råden går tillbaka minst ett decennium.

Vad pensionssparare kanske vill överväga att göra nu

Om det inte är tillräckligt incitament för att flytta om en del av ditt boägg ASAP, är jag inte säker på vad som är det. Alternativt kan du överväga:

• Att bidra till ett Roth-konto istället för ett skatteavdragsgill pensionskonto för gifta par med inkomster på upp till 339 000 USD som använder standardavdraget på 24 000 USD (vilket sätter dem vid den övre gränsen för 24 %-skatteklassen). Par med inkomster över 339 000 USD bör ha en skatteexpert som sköter siffrorna.
• Bidra till vanliga skatteavdragsgilla pensionskonton och använda "backdoor Roth"-strategin för att konvertera till en Roth. Observera att det finns ytterligare begränsningar att tänka på innan du implementerar den här strategin.
• Rulla över skatteavdragsgilla konton till en Roth. Enligt min åsikt bör detta fördelas över maximalt de kommande åtta deklarationsåren upp till minst din skatteklass på 24 %.
• Med hjälp av professionell rådgivning från en CFP® eller annan kvalificerad finansiell planerare och en kvalificerad skatterådgivare, starta en maximal sjuårig livförsäkringsavgiftsplan. Den här planen bör uppfylla alla IRS MEC:s riktlinjer för undvikande med maximala bidrag och minimiförmåner vid dödsfall med möjlighet till skattefri inkomst via policylån som börjar år åtta eller senare.

Du kan vänta till 2025, då de nya skattesatserna ska löpa ut. (Även om det blir en förändring i administrationen kan det fönstret bli mindre.) Eller så kan du göra saker lite enklare på din plånbok och konvertera lite varje år under de närmaste åren. Men nu är det dags att prata med din finansiella rådgivare och skatterevisor om vad det kan innebära för dig att konvertera uppskjutna skattepengar till dollar efter skatt.

Ta reda på om det är vettigt att börja desarmera din potentiella "skattetidsbomb."

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.

Det är viktigt att komma ihåg att de flesta livförsäkringar är föremål för medicinsk försäkring, och i vissa fall, finansiell försäkring, och kostnaderna för en livförsäkring är beroende av din ålder och hälsa vid ansökningstillfället. Livförsäkringsprodukter innehåller avgifter, såsom dödlighets- och kostnadsavgifter, och kan innehålla restriktioner, såsom återköpsavgifter. Om det är rätt strukturerat är intäkter från livförsäkring i allmänhet inkomstskattefria.

Policylån och uttag kommer att minska tillgängliga kontantvärden och dödsfallsersättningar och kan göra att försäkringen upphör att gälla, eller påverka garantier mot att förfalla. Ytterligare premiebetalningar kan krävas för att hålla policyn i kraft. I händelse av förfall kommer utestående försäkringslån som överstiger ej återvunnet kostnadsunderlag att beskattas med ordinarie inkomstskatt. Skattelagarna kan ändras och du bör rådfråga en skattespecialist.

Varken företaget eller dess agenter eller representanter får ge skatte- eller juridisk rådgivning. Individer bör rådgöra med en kvalificerad professionell för vägledning innan de fattar några köpbeslut. Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom Blue Ridge Wealth Planners, en registrerad investeringsrådgivare. Värdepapper som erbjuds genom Madison Avenue Securities, LLC (MAS), medlem FINRA/SIPC. MAS och Blue Ridge Wealth Planners är inte anslutna företag.