Pensioneringen kräver många anpassningar. Din allokering till aktier och obligationer, din tolerans för risk, hanteringen av din tid - allt kan behöva justeras i pension. Skatteplanering är ett annat område som kräver uppmärksamhet.

Nationwide Retirement Institutes senaste undersökning visade att 70 % av de nyligen pensionerade bara är "något kunniga" eller "inte alls kunniga" om skatteplanering vid pensionering.

Under dina arbetsår är ofta den enda större skattestrategin att överväga att maximera bidragen till din pensionsplan på jobbet, och därigenom minska din beskattningsbara inkomst. När man går i pension finns det fler valmöjligheter om var man ska dra inkomst ifrån och när, och de besluten kan få viktiga skattekonsekvenser.

Här är de sex bästa skattestrategierna varje pensionär behöver i pension:

Var proaktiv:Skattestrategi sker hela året.

Du måste få din ekonomiska rådgivare och skatteexpert på samma sida om din inkomstplansavgång. Det innebär att ge dem den information de behöver före slutet av året och eftersom dina inkomstbehov förändras under året. Att vänta till den 15 april för att börja arbeta med din skattestrategi kan vara för sent för att skatteoptimera din pensionsinkomstplan.

Förstå hur socialförsäkringen beskattas.

Huruvida din socialförsäkring är skattepliktig beror på din "provisoriska inkomst". Om din preliminära inkomst är mindre än 25 000 USD (för singlar) eller 32 000 USD (för att gifta sig gemensamt), är din socialförsäkring inte skattepliktig. Även om den inkomstnivån låter liten, är den efter avdrag. Dessutom räknas bara hälften av din socialförsäkringsinkomst med i beräkningen. Dessutom kanske vissa inkomstkällor inte räknas in i beräkningen. Det kan inkludera inkomster från Roth IRAs, kommunala obligationsinkomster och en del livränta. Personer med provisoriska inkomster över dessa nivåer kan bli föremål för skatter på upp till 50 % eller till och med 85 % av sina förmåner. När du väl ser var du hamnar på socialförsäkringsskattespektrumet finns det några steg du kan överväga för att förbättra din position. Läs 5 sätt att undvika skatter på socialförsäkringsförmåner.

Inse att kontanter är kung, och att ditt förtroendekonto inte är långt efter.

Att hålla din beskattningsbara inkomst låg hjälper dig att spara pengar på skatter. Att ha en uttagsstrategi som inkluderar att använda dina tillgängliga kontanter kan skatteoptimera din totala inkomstbild. Tänk också på dina icke-kvalificerade konton, gemensamma konton eller förtroendekonton som inkomstkällor vid pensionering. Titta närmare på innehav med liten uppskattning som skulle kunna avvecklas med tiden med liten skattekonsekvens.

Konvertera traditionella IRA till en Roth när det är vettigt.

Traditionella IRA och 401 (k) bidrag minskar din skattepliktiga inkomst. Detta kan sänka din skatteräkning när dina skatter ofta är som högst. Uttag från IRA och 401(k)s är dock fullt skattepliktiga. Det är viktigt att tänka igenom hur och när man ska ta dessa uttag på det mest skatteeffektiva sättet.

En Roth IRA erbjuder inget skatteavdrag när du gör en investering eller gör en konvertering, men den erbjuder skattefri tillväxt och skattefri inkomst i pension. Att konvertera från en IRA till en Roth är en skattepliktig händelse, men den positionerar att tillgången ska växa skattefritt och dras tillbaka skattefritt på vägen.

När är det vettigt att göra en Roth-konvertering? Prata med din skatterådgivare varje december och fråga vad en konvertering kan kosta. Att konvertera långsamt över tiden är ofta mest meningsfullt. Att konvertera för mycket på en gång kan sätta dig i en högre skatteklass och bli dyrt. En långsam, långsiktig Roth-konverteringsstrategi kan innebära mer långsiktig rikedom och en mer skatteeffektiv plan.

Hantera dina investeringar baserat på deras skatteklassificering.

Om dina investeringar i din Roth och din traditionella IRA och ditt förvaltningskonto alla är i samma typ av fonder, kan du eller din rådgivare göra något fel.

• Din Roth bör vara den mest aggressiva tillgången i din portfölj eftersom den växer skattefritt, du kan dra ut pengar skattefritt i pension och du kan ge dem till vem du vill skattefritt.
• Din traditionella IRA kan hanteras mer aktivt eftersom du kan köpa eller sälja positioner utan skattekonsekvens förrän du gör ett uttag.
• Ditt gemensamma konto eller förtroendekonto är bättre för fler köp och håll positioner - långsiktiga investeringar - eftersom de får ett steg upp i kostnadsbas när du eller din make går bort. En ökning av kostnadsbasen innebär att den återstående maken kan sälja den enskilda positionen som en aktie eller en ETF och inte betala några skatter.

Var välgörande skattesmart.

Om du ger konsekvent till din kyrka eller välgörenhet, se till att du noterar skattefördelarna med dessa gåvor. Om du fortfarande arbetar och är i en högre skatteklass kan du överväga att förfinansiera några av dina välgörenhetsgåvor för att få ut det mesta av dessa skatteavdrag under år du kan behöva avdraget.

Överväg en familjestiftelse eller din egen givarrådgivningsfond för att förfinansiera välgörenhetsgåvor under de år du behöver avdragen. När du går i pension, när du kanske är i en lägre skatteklass, kanske du inte har samma nivå av skattebesparingar genom att göra skatteavdragsgilla gåvor.