Medicare-säsongen 2020 kommer förmodligen att bli den mest förvirrande Medicare-säsongen i USA:s historia. Jag har översvämmats av korrespondens från människor som frågat om vägledning. Den öppna anmälningsperioden slutar den 7 december, så du har fortfarande lite tid på dig att undersöka vad som är bäst för dig.

Du hör mycket om Medicare Advantage-planer (del C) nu för tiden. Även om de kom på scenen 1997, står de nu för en tredjedel av Medicare-marknaden. År 2020 är 24,1 miljoner människor av 67,7 miljoner Medicare-bidragstagare totalt inskrivna i Medicare Advantage-planer.

Jag tror att ökningen har drivits på av de budskap som sänds via flera mediekanaler. Denna mediablast stöds av företag som säljer Medicare Advantage Plans. Du som konsument måste titta närmare på var och en av dessa, eftersom förmånerna kan variera för varje plan.

En enkel titt på Medicare

Enkelt och Medicare Det verkar inte som ord som hör ihop, men jag ska försöka.

Det finns flera olika delar av Medicare:

Del A

Detta tillhandahålls av den federala regeringen. Det hjälper till att betala för slutenvård, kvalificerad vårdavdelning (men inte mest långtidsvård), hemsjukvård, hospice och vissa andra kostnader. Det finns en självrisk för varje ny sjukhusvistelse eller vårdhem. Detta är viktigt eftersom om du återinläggs inom 60 dagar behöver du inte betala ytterligare en självrisk.

Del B

Detta tillhandahålls också av den federala regeringen. Det betalar för läkare, öppenvård, sjukgymnastik och arbetsterapi, labbarbete, psykvård etc. Det är en självrisk som kommer att gälla. Det är viktigt att notera att du betalar en del B-premie om du vill ha denna täckning. Du kommer då att ha del A och B.  Om du vill ha en fördelsplan måste du ha både del A och B.

Den månatliga standardpremien för del B är 144,60 USD för 2020 (stiger till 148,50 USD 2021). Den årliga självrisken för del B är 198 USD 2020 och kommer att vara 203 USD 2021.  

Tillsammans kallas Medicare Part A och Part B Original Medicare. De som har Original Medicare kan köpa ytterligare täckning som kallas Medigap-policy från ett privat företag. Dessa policyer hjälper till att betala sjukvårdskostnader som inte täcks av Original Medicare, såsom egenavgifter, självrisker och hälsovård när du reser utanför USA  Men de betalar vanligtvis inte för allt, inklusive långtidsvård, tandvård, syn och recept läkemedel.

Del C

Del C tillhandahålls av privata sjukförsäkringsbolagsplaner och inkluderar alla dina Medicare-täckta förmåner i del A och B.  I grund och botten är del C-planer Medicare Advantage-planerna.

Del C kan också inkludera täckningen för receptbelagda läkemedel som tillhandahålls av del D.  Planerna och deras kostnader varierar och erbjuder i allmänhet extra förmåner utöver Medicare.

Återigen, det är dags att pausa och verkligen undersöka alla fördelar som erbjuds av Advantage-planerna innan du registrerar dig. Väg alla fördelar och kostnader och fundera verkligen på vad du kan behöva i framtiden. Tänk på att dessa planer vanligtvis kräver att du använder läkare i deras nätverk och serviceområden, och du kan inte köpa en Medigap-plan för att täcka eventuella kostnader som Advantage Plan inte gör.

Del D

Det receptbelagda läkemedelsskyddet som erbjuds i Medicare del D köps genom privata sjukförsäkringsbolagsplaner. Det kan finnas antingen fristående receptbelagda läkemedelsplaner, eller så kan dessa inkluderas i Medicare Advantage-planer.

Vem är berättigad till Medicare?

Om du fyller 65 år är det dags att ta reda på dina Medicare-förmåner. Socialförsäkringen kommer att meddela dig om dina Medicare-förmåner när du fyller 65 och registrera dig om du för närvarande får socialförsäkringsförmåner. Men vänta inte till sista minuten för att ta reda på vilken plan som är rätt för dig. Du får ett fönster på sju månader för att registrera dig. Registrera dig online via socialsecurity.gov eller genom att ringa Social Security på 800-772-1213 eller besöka ett socialförsäkringskontor och boka tid för att prata med en professionell.

Du kan tacka nej till del B-täckning när du först är kvalificerad, men det finns en hake:Om du ändrar dig och vill registrera dig senare kommer det att bli påföljder. Om du registrerar dig för Medicare under ditt första registreringsfönster kommer detta att säkerställa att du har täckning på plats och kan använda det när du behöver det. Jag vill inte skrämma dig, men om du inte anmäler dig i tid kan du riskera att betala livslånga tillägg på dina Del B-premier. Det kan vara en ökning med 10 % av den månatliga premien för varje 12-månadersperiod som du var berättigad att registrera dig men inte gjorde.

Det är viktigt att notera att du kan registrera dig för Medicare även om du redan har annat hälsoskydd. Om du arbetar och har sjukförsäkring behöver du inte registrera dig för Medicare direkt, men du kan använda Medicare som en sekundär försäkring. Gör det bara!

Jag är en förespråkare för att arbeta med en professionell försäkringsagent som är specialiserad på Medicare tilläggsprogram för att hjälpa dig att förklara dina alternativ, kostnader och fördelar. Det är inte lätt.

The Medicare Down-Low

Jag tog kontakt för att prata med Linda Goodwin, en Medicare-expert och författare till häftet Lösa Medicares pussel (tillgänglig på www.myhelpsolutions.com). Jag bad Goodwin att förklara några av de läskiga TV-reklamen som sänds under Open Enrollment.

Goodwin sa: " Annonserna på TV levererar ett budskap till de nya inom Medicare att Part C Medicare Advantage är överlägsen Original Medicare. Det andra som ofta händer är att när du ringer Medicare för mer information kan du börja ta emot samtal från Advantage Plan-företag som försöker sälja sina planer. Är detta en slump, eller har din information lämnats av Medicare till andra företag?

"Det är viktigt att notera att när du först är berättigad till Medicare och ett Medicare-försäkringstillägg är du garanterad täckning och kan inte nekas täckning under en period på tre månader före din 65-årsdag och tre månader efter din födelsemånad."

Så, vad ska din takeaway vara?

• Om du är på väg att fira din 65-årsdag, registrera dig för Medicare.
• Lyssna inte på annonserna i media. Gör din egen forskning för att fatta rätt beslut för dig själv.
• Sök professionell hjälp för att känna till dina alternativ, kostnader och fördelar.
• Om du har en Advantage Plan för mindre än ett år och vill återgå till Original Medicare kan du. Du är berättigad till detta under Medicare Advantage Open Enrollment Period (OEP) från 1 januari till 31 mars.
• Planera en stor 65:e socialt distanserad födelsedagsfest!