En dag, när din kropp, ditt sinne eller båda börjar svika dig, kan du behöva någon form av långtidsvård, oavsett om det innebär en hemsjukvårdsassistent, en hemtjänst eller ett vårdhem.

Men att förstå problemet är inte detsamma som att förbereda sig för det. Alltför ofta lägger människor undan tankar om långtidsvård och åldrandets potentiellt försvagande effekter. De tror att de kommer att göra planer för hur de ska hantera det någon annan dag, men den dagen skjuts alltid längre in i framtiden.

Återhållsamheten är förståelig. Till och med vissa finansexperter är inte så förtjusta i att prata om långtidsvård, eftersom de vet att det är ett dyrt förslag som kan påverka någons pensionsboägg. De skummar snabbt över det eller tar inte upp det alls.

Du bör varken skumma över ämnet eller fortsätta att skjuta upp för när du åldras kan oddsen allt mer vara emot dig. Ungefär 70 % av amerikaner som når 65 år kommer att behöva långtidsvård någon gång i livet, enligt 3in4 Need More, en nationell medvetenhetskampanj som ägnar sig åt att utbilda människor om långtidsvård.

Så vad ska du göra för att förbereda dig? Här är några förslag för att komma igång:

Titta på riskexponeringen i din portfölj

En av de första och enklaste sakerna du kan göra för att förbereda dig för att hantera kostnader för långtidsvård är att se över din investeringsstrategi och bedöma din riskexponering. När du närmar dig pensionen bör du överväga att flytta en del av din portfölj till mindre riskfyllda investeringsalternativ. Du vill inte bli tillplattad av ett plötsligt marknadsfall samtidigt som du står inför hälsoproblem som kan tömma dina besparingar.

Kolla in alternativ till traditionell långtidsvårdsförsäkring

En av nackdelarna med traditionell långtidsvårdsförsäkring är att om du aldrig använder den får dina förmånstagare ingenting när du dör. Istället kan du överväga några av dessa möjligheter:

• Det finns tillgångsbaserade livförsäkringsprodukter som låter dig lägga pengar åt sidan för långtidsvård. Vissa produkter kan fördubbla eller tredubbla pengarna som används för att finansiera försäkringen, och om du inte behöver pengarna för vård betalas din premie till dina arvingar.
• Ett annat exempel:Nuförtiden konverterar många människor sina traditionella IRA till en Roth IRA på grund av de potentiella skattebesparingarna. Du kan också konvertera en IRA till en indexerad livförsäkring som har långtidsvårdsförmåner. Det gör att du kan få tillgång till förmånen medan du fortfarande lever, om du får diagnosen en kronisk sjukdom och i behov av långtidsvård. Om du aldrig använder den kroniska sjukdomsryttaren får dina arvingar livförsäkringsförmånen skattefritt.
• På liknande sätt har vissa annuitetsprodukter långtidsvårdsförmåner som kan läggas till som ryttare. Återigen, om du behöver förmånen kan du få tillgång till den omedelbart. Om du aldrig behöver det kan du lämna det till dina arvingar.

Var medveten om resurser i din grupp

Se dig omkring och du kan hitta gratis resurser i ditt samhälle som kan hjälpa till med behov av långtidsvård. I mitt hemlän i Florida, till exempel, stödjer vårt företag en ideell grupp, Transitions of Marion County. De ger hjälp till personer med allvarliga sjukdomar, som Alzheimers och demens, genom att hjälpa dem att stanna i sina hem. Militärveteraner bör också ta reda på vilka tjänster som finns tillgängliga via VA.

Kostnaden för långtidsvård kan verka så överväldigande att det är frestande att fortsätta att ignorera problemet och lämna allt åt ödet. Det är ingen lösning. Du måste planera så gott du kan med det du har, och om du är orolig för att klara det ensam, sök en finansiell expert som kan hjälpa dig att överväga alla alternativ.

Skapa en skriftlig plan som beskriver hur du vill att saker ska hanteras, vilka tillgångar du har avsatt för att betala för långtidsvård och vilka samhällsresurser som finns tillgängliga för att hjälpa dig. Om den planen någonsin behöver omsättas kan den hjälpa både dig och din familj att känna dig mer självförtroende när ni navigerar i en svår tid tillsammans.

Ronnie Blair bidrog till den här artikeln.

Pinnacle Retirement Advisors LLC är ett oberoende finansiellt tjänsteföretag som använder en mängd olika investerings- och försäkringsprodukter. Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM och Pinnacle Retirement Advisors är inte anslutna företag. Alla investeringar är föremål för risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Ingen investeringsstrategi kan garantera vinst eller skydda mot förlust under perioder med fallande värden. Eventuella hänvisningar till garantier eller livstidsinkomster avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. Varken företaget eller dess agenter eller representanter får ge skatte- eller juridisk rådgivning. Individer bör rådgöra med en kvalificerad professionell för vägledning innan de fattar några köpbeslut. Pinnacle Retirement Advisors är inte anslutet till den amerikanska regeringen eller någon statlig myndighet. 850036 - 21/05