När dina primära arbetsår slutar, och verkligheten med pensionen börjar träda in, finns det otaliga saker som kommer att kräva din uppmärksamhet när du förbereder dig för nästa fas i livet. Ditt tänkesätt kommer att behöva skifta från ett fokuserat främst på förmögenhetsackumulering - vilket ofta involverar mycket passiva strategier som blir nästan automatiska - till ett mer aktivt tillvägagångssätt fokuserat på kombinationen av att bevara och distribuera din förmögenhet. Investeringar, inkomster, skatter, hälsovård och fastighetsplanering är alla områden inom det ekonomiska livet som kommer att behöva din uppmärksamhet och inte längre bör lämnas åt slumpen.

Sparverktyg, såsom 401(k)s, 403b(s) IRAs och Roth IRAs, används ofta för att bygga upp vår rikedom och bidrar till regelbundet utan mycket eftertanke eller personlig tillsyn. Den här typen av passivt förhållningssätt för att skapa välstånd fungerade för många förtidspensionärer när vi hade tid på vår sida och kunde dra nytta av kraften i sammansättningen under många år. Men investeringar är bara en del av din övergripande pensionshistoria och bör hanteras med hänsyn till alla de andra områden av ditt ekonomiska liv som kommer att behöva din fulla uppmärksamhet.

1. Få en tydlig bild av vad du vill ha ut av pensioneringen

För att börja bygga en pensionsplan som är specifik för dig är det viktigt att förstå några viktiga begrepp. Förmodligen det viktigaste att förstå är vad som kommer att betyda mest för dig under dina gyllene år. Vad har du jobbat hårt för under din karriär som du ser fram emot som pensionär? Detta kan tyckas självklart, men om du inte har ägnat tid åt att faktiskt tänka på dessa saker, kommer det att vara nästan omöjligt för dina pengar att göra det du vill att de ska göra.

Jag föreslår att du använder akronymen FORM för att hjälpa dig att bli stirrad. Detta står för familj, yrke, rekreation och pengar. De tre första bokstäverna är dina VARFÖR. Den sista bokstaven är ditt HUR.

• Familj: Är dina planer på att lämna ett arv till dina barn eller bara hantera dina pengar så att du kan njuta av pensionen till fullo?
• Yrke: Är ett deltidsjobb att göra något du älskar eller ta den där livstidshobbyn och starta ett företag en del av ekvationen?
• Rekreation: Vad sägs om att resa runt i världen, lära sig något nytt eller till och med vara en "snowbird" under de hårda vintermånaderna.

Det här är bara några av många olika saker som kan betyda mest för dig och göra pensionen till den bästa tiden i livet.

2. Skaffa en pensionsbudget (och skriv ner den)

När dina VARFÖR blir tydliga är det dags att överväga HUR:Pengar . Du bör börja bestämma en budget som är specifik för din pension. Detta bör inkludera båda dina behov och vill . Vem har arbetat i alla dessa år för att minska sin levnadsstandard?

Förutom att förstå dina fasta månatliga utgifter, är det också viktigt att budgetera för de vanliga kända diskretionära utgifterna som kommer att öka din njutning. Saker som att ha den där veckokvällen med din make, spela i en lokal golfliga eller ta med dina barnbarn på en familjesemester bör övervägas. Men nästa del för att ha en pensionsspecifik budget är att se till att denna är skriven . Förbise inte vikten av att flytta detta från dina tankar till ett verkligt dokument som kommer att fungera som hörnstenen i din pensionsinkomstplan.

3. Organisera dina välståndskällor efter det syfte de ska tjäna

När vi väl har klarhet i våra VARFÖR och förstår våra pensionsspecifika inkomstbehov, kan vi gå vidare till nästa steg:"Att separera vår rikedom efter dess syfte. ”   Det här handlar om att ta vår korg med olika investeringar, försäkringsverktyg och bankkonton och skapa en samordnad plan som tilldelar ett syfte till var och en.

Till exempel kan en del av din förmögenhet ägnas åt att skapa pålitliga och förutsägbara inkomster som behövs för att ta hänsyn till eventuella budgetunderskott. Andra syften för dina pengar kan inkludera redovisning av framtida hälsovårdsbehov, inklusive långtidsvård, önskemål om arv och förmögenhetsöverföring, framtida bostadsplaner, eller till och med en del avsedd för fortsatt tillväxt och ackumulering med tanke på att livslängden för de flesta är en realitet. Tanken handlar om att gå från en korg av okoordinerade konton och investeringsverktyg till en som är samordnad av specifika syften.

Det här är några mycket viktiga saker du kan göra för att få igång din pensionsförberedelse. Kombinationen av att förstå de saker som betyder mest för dig och kostnaderna för att finansiera dessa drömmar kan vara kraftfull. Detta gör att du sedan kan definiera syftet med din förmögenhet och gör att du bättre kan avgöra vilka investerings-, försäkrings- och bankverktyg som är mest lämpliga för dig.

Gör åtgärder idag och börja din resa mot en fantastisk pension.