F: Jag fick nyligen en befordran och löneförhöjning och jag är nu kvalificerad för min organisations 457-plan, utöver 403(b)-planen som jag redan bidrog till. Jag maxade min 403(b) och nu kan jag spara ännu mer. Jag gör för närvarande alla mina bidrag via Roth-alternativet. Min arbetsgivares 5% matchning är automatiskt före skatt. Jag hade cirka 110 000 $ sparat till pensionen innan jag slutade kolla i mitten av mars. Vad rekommenderar du för att fullt ut utnyttja båda planerna? Jag förstår att jag kan ta uttag från 457-planen när som helst utan påföljd. Ska jag behandla det som ett sparande investeringsinstrument för andra mål – inte bara pensionering. Jag är 36 och gift utan barn. Tack!

LÄS MER:Fråga Jean Chatzky:Kan vår läsare "ha allt"?

S:  Det är ingen hemlighet att jag är ett stort fan av att spara på ett skattefördelaktigt sätt, närhelst du har det alternativet. Så jag skulle förespråka för att lägga bort så mycket du kan i båda dessa planer med vetskapen om att du lägger bort de pengarna för pensionering. En 457(b)-plan är avsedd för regeringen och vissa icke-vinstdrivande anställda. (Det är mycket vanligare än 457(f) för högt kompenserade anställda.) Eftersom dessa planer utformades för personer som poliser, till exempel, som går i pension före 59 ½ års ålder, kan du ta uttag från den 457-planen om du går i pension ( eller lämna din arbetsgivare) utan påföljd. Du måste dock fortfarande betala skatt på de pengarna. Och det kan, om du gör bra ifrån dig med dessa investeringar, vara en ganska betydande bit.

LÄS MER:Fråga Jean Chatzky:Hur betalar jag för taket över mitt huvud?

Så, slutsatsen, jag skulle inte nödvändigtvis behandla 457 som ett spar- eller investeringsmedel för dina andra mål. Jag skulle behandla det här som en pensionsplan, vilket är vad det var etablerat för att vara, och spara vid sidan av för andra saker som du tänker på, saker som är mer kortsiktiga. När vi pratar om de andra målen som vi har i livet, pratar vi vanligtvis om saker som handpenning för ett hus, och det kan vara något du vill göra under de kommande tre till fem åren. De pengarna hör ändå inte hemma i aktier eller andra investeringar med högre risk. Och så skulle jag dela upp mina pengar i kortsiktiga mål och långsiktiga mål och låta det här kontot göra det arbete som det var inställt för att göra. Lycka till!

Mer om HerMoney:

• Fråga Jean Chatzky:Roth Backdoor Conversions
• De bästa tipsen för att skydda dina tillgångar
• Det här är de nya skatteklasserna 2021 och varför de är viktiga

Äg dina pengar och du kommer att äga ditt liv! Få en veckoöversikt över pengartips och nyheter som du kan använda:Prenumerera på HerMoney idag!