Att rulla över en 401(k) plan till en traditionell eller Roth IRA är en ganska vanlig praxis. Du kommer ofta att göra detta när du har lämnat din tidigare arbetsgivare och vill ha ditt pensionssparande på ett ställe. Men du kanske också vill diversifiera ditt pensionssparande med tillgångar som inte är lika nära knutna till ekonomin. Om så är fallet kan du överväga att utföra en 401(k) till guld IRA rollover. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en pensionsplan som passar dina behov och mål.
En guld-IRA, som möjliggjorts av Taxpayer Relief Act från 1997, är en typ av långsiktigt pensionskonto där en förvaringsinstitut innehar ädelmetaller för kontoägaren. Även om guld IRA är det vanligaste namnet betyder det inte att du bara kan köpa guld med planen. Du kan också hålla vissa typer av silver, platina och palladium. Guld-IRA-planer är vanligtvis självstyrande IRA:er, som tillåter fler olika investeringar än en traditionell IRA.
En viktig sak att notera:du kan inte bara samla någonting gjord av dessa fyra material. IRS har en lista över specifika finhetskrav som alla ädla metaller måste uppfylla innan du kan ha dem i din guld-IRA.
Processen att öppna ett av dessa konton är ganska enkel. Först och främst måste du hitta en vårdnadshavare. Eftersom det är olagligt för dig att behålla guldet själv, behöver du en vårdnadshavare för att hålla guldet du köper genom din IRA. Du kan hitta en genom att kontakta en närliggande bank, kreditförening eller trustföretag. Se till att göra din research och hitta ett företag som har en stark meritlista av välpresterande guld-IRA.
Du behöver också en mäklare eller metallhandlare för att sälja guldet till dig. Ofta kommer förvaringsinstitutet att ha en lista över mäklare som den har arbetat med som kan fungera som en startplats för din forskning.
När du har hittat en förvaringsinstitut och en mäklare du är nöjd med kan du öppna ditt konto och köpa dina ädelmetaller. När det väl är dags för dig att gå i pension har du möjlighet att antingen samla in metallerna eller likvidera dem i kontanter. IRS kommer att beskatta båda åtgärderna som en distribution.
Guld är en ädelmetall med ett egenvärde. Guld ses av många som en säkring mot volatiliteten på aktiemarknaden och andra investeringar. Vissa investerar också i guld eftersom de tror att en dag kan komma då papperspengar och andra investeringar förlorar sitt värde på grund av någon naturkatastrof eller geopolitisk katastrof, vilket gör att guld blir en av de återstående värdefulla investeringarna.
Även om detta är förståeligt, är det i allmänhet inte en bra idé att göra guld till din enda investering – i stället är det vettigt som en del av en diversifierad portfölj.
När du har öppnat din guld-IRA kan du kontakta företaget som hanterar ditt 401(k)-konto för att påbörja rollover-processen. Först måste du välja mellan en direkt och indirekt rollover. Vid en indirekt rollover tar du ut pengarna från ett konto och sätter sedan in dem på ett annat. Med en direkt IRA rollover flyttas medlen direkt från ett konto till ett annat. Det direkta alternativet är vanligtvis mycket enklare, och det kommer med mindre risk för IRS-påföljder.
Med en indirekt rollover har du 60 dagar på dig från det datum du får pengarna på dig att överföra pengarna till ditt förvaringsinstitut eller guld-IRA-företag. Medlen blir ett skattepliktigt uttag om du inte genomför överföringen inom 60-dagarsperioden. Om du är 59,5 år eller yngre är en straffavgift på 10 % för förtida uttag också tillämplig.
Med endera rollover-alternativet måste du också se till att du har uppfyllt alla speciella krav som företaget kan ha för rollovers. När du har uppfyllt kraven kommer företaget att skicka en check med dina pengar till antingen dig eller din guld IRA-depå. Vid den tidpunkten har du slutfört din 401(k) till guld IRA rollover.
Vill du diversifiera ditt pensionssparande? Vill du ha ett pensionsalternativ som inte speglar volatiliteten i pappersvalutan eller aktiemarknaden? Om något av det är fallet bör du överväga att manövrera en 401(k) till guld IRA rollover.
Guld IRA-planer, eller guldinvesteringar i allmänhet, kan vara tilltalande eftersom priset på guld vanligtvis rör sig i motsatt riktning mot aktiemarknaden. Så om dina värdepappersinvesteringar går dåligt, är dina guldinvesteringar förmodligen på uppgång, och vice versa. Många investerare använder guldinvesteringar för att säkra sig mot andra investeringar. Det är ovanligt att investerare har en portfölj av helt guld, eller någon tillgångsklass för den delen.
Guldsäljare kommer ofta att marknadsföra guld IRA genom att kontrastera dem med volatiliteten och risken på aktiemarknaden. Vad mer är, guld kommer utan tvekan alltid att ha något värde för det. Det är dock viktigt att komma ihåg att det inte finns något sådant som en riskfri investering. Priset på guld är föremål för dess egen uppgång och fall. Att investera i fysiska tillgångar innebär också möjligheten till stöld, även om de flesta vårdnadshavare kommer att försäkra sig mot det scenariot.
Att investera i guld kan vara ett bra sätt att diversifiera din pensionsplan över tillgångsklasser. Det kan innebära att man köper fysiska mynt och barer eller lager i guldföretag. Om du letar efter en ny destination för fonderna i din 401(k) och du vill ha något som inte nära följer aktiemarknaden eller ekonomin, kan en 401(k) till guld IRA rollover vara ett bra alternativ .
Som sagt, det är alltid viktigt att diversifiera dina investeringar. Se till att din pensionsstrategi inkluderar flera olika tillgångsklasser. Det hjälper dig att skydda dig från risker på alla håll.
Fotokredit:©iStock.com/gmutlu, ©iStock.com/AleksanderNakic, ©iStock.com/Rawpixel
Hur man flyttar över min 401k till en IRA
Så fungerar 401(k)-IRA Rollover Thought Process
Hur du sparar till pension om du inte har en 401(k)
Ska mina pengar stanna eller gå? Employer 401(k) kontra IRA Rollover
Hur man investerar i guld
Den kompletta 401k Rollover to IRA Guide
Hur man sparar till pension utan en 401(k)
Hur fungerar IRA Rollovers?