En gång i tiden jobbade du på ett jobb i 40 år eller så. Sedan gav de dig en tårta, en guldklocka och en klapp på axeln och skickade dig iväg, för att aldrig mer ses eller höras av dig. De kallade det pensionering och det hände vanligtvis vid 65 års ålder. Det ansågs vara din rättvisa belöning för en livstid som ägnas åt arbete. Du kan förvänta dig att tillbringa fem till sju år med att läsa tidningen och skrika på grannens barn att hålla sig utanför din gräsmatta innan du går vidare till din sista belöning. Nu när vi har börjat leva längre och hälsosammare liv är utsikterna att vara sysslolösa i 20 eller 30 år mindre tilltalande. Det finns ett antal praktiska skäl att överväga att skjuta upp pensioneringen bortom rädslan för tristess.

Ta reda på nu:Hur mycket ska jag spara till pensionen?

1. Mer tid att spara

När du går i pension är det bäst att ha tillräckligt med sparande för att hålla länge – som att täcka dig om du lever till 95 års ålder. Du kan komma till korta ditt sparmål om du fick en sen start eller tappade några år i mitten av -karriär på grund av omständigheter utanför din kontroll. Oavsett anledning kan en uppskjutning av pensioneringen några år göra det möjligt för dig att spela ikapp. Eftersom du är äldre är chansen stor att dina barn är borta och din inkomst är på topp, vilket innebär att du kommer att kunna spara en högre procentandel av din lön än du kunde tidigare år.

2. Högre socialförsäkringsförmån

Den fulla pensionsåldern för socialförsäkringsförmåner stiger sakta uppåt. Ålder 66 är nu full pensionsålder för personer födda mellan 1943 och 1954 och den kommer att fortsätta sin stigning tills den når 67 års ålder för personer födda 1960 och senare. Medan fulla förmåner är tillgängliga vid pensionering, kan du öka beloppet du får med upp till 8 procent per år till och med 70 års ålder, beroende på ditt födelseår. Den procentuella ökningen kan vara vettig om du är vid god hälsa och antingen planerar att fortsätta arbeta eller har en alternativ inkomstkälla för att kompensera för frånvaron av socialförsäkringsutbetalningar i början av 60-talet.

3. Behåll dina förmåner

Dina personalförmåner kan vara värda upp till $10 000 per år eller mer i försäkringsskydd och matchande 401(k)-bidrag. Även om Medicare Part A är helt gratis vid pensionering (så länge du har arbetat och betalat socialförsäkringsskatt i minst 10 år), är Medicare Parts B och D som täcker läkarbesök och receptbelagda läkemedel inte. Att skjuta upp din pensionering kommer att göra det möjligt för dig att fortsätta med dina förmåner och ytterligare öka ditt pensionsboägg genom att lägga in besparingarna.

Kolla in vår 401(k)-kalkylator.

4. Din make

Om dina pensionsplaner inkluderar saker som resor och andra aktiviteter som bäst delas med en make eller partner, kan det vara rätt för dig att skjuta upp pensioneringen tills din make är redo. Det gäller inte bara par som har en åldersskillnad på några år utan även par där en av er bara vill spendera några år till på jobbet. Att samordna dina pensionsplaner är ett utmärkt sätt att se till att de upplevelser du har tillbringat årtionden sett fram emot delas till fullo.

5. Större pension

Om du är en av de lyckligt lottade personerna vars jobb kommer med en pensionsplan för att skjuta upp pensionering, kan även ett par år lägga till en betydligt större utbetalning. Detta gäller särskilt planer som baserar din förmån på dina senaste tre eller fem år av inkomst eftersom din tjänstgöring sannolikt har du tjänat mer nu än tidigare år.

De tre främsta pensionsmyterna – Busted

Fotokredit:flickr