Att lämna stabiliteten i ett 9 till 5-jobb bakom sig för att gå i affärer för dig själv kräver ett visst mått av beslutsamhet, tålamod och mod. Att äga ett företag eller frilansa på heltid ger mer flexibilitet och kontroll över din karriär, men det innebär också att du går miste om vissa förmåner, inklusive pensionssparande med din arbetsgivares plan. När du är egenföretagare är alternativen för att bygga ditt boägg lite annorlunda. Om du för närvarande arbetar för dig själv eller om du funderar på att slå ut på egen hand, här är en sammanfattning av de olika sätten att spara för din framtid.

Relaterat:Hur mycket behöver jag spara för pensionering?

Traditionell eller Roth IRA

Att sopa bort pengar i en traditionell eller Roth IRA är ett av de enklaste sätten att få igång pensionsbollen när du är egenföretagare. Det finns också vissa skatteförmåner som följer med varje typ av konto, vilket verkligen kan hjälpa om du betalar mycket i egenföretagarskatt.

Med en traditionell IRA är dina bidrag avdragsgilla så att allt du chippar in kan användas för att minska din skattepliktiga inkomst. Nackdelen är att du måste betala skatt på pengarna när du börjar göra kvalificerade uttag. Du kan också behöva uppfylla vissa inkomstriktlinjer för att begära avdrag. För 2014 kunde ensamstående lämnare göra avdrag upp till bidragsgränsen, oavsett inkomst. Gifta par som ansöker gemensamt när den ena maken omfattas av en arbetsgivarplan kunde endast göra anspråk på hela avdraget om deras justerade bruttoinkomst var 181 000 USD eller mindre.

Att bidra till en Roth IRA kommer inte att få dig ett skatteavdrag, men du kommer fortfarande att få en paus när det är dags att dra ut pengar från ditt konto. Allt du lägger in växer med skatteuppskjuten basis och uttag av bidrag är skattefria när kontot har varit öppet i fem år. När du når 59 1/2 års ålder kan du också börja ta ut inkomster på skattefri basis.

Inkomst spelar också en roll för att avgöra om du kan bidra till en Roth IRA. För 2014 kunde ensamstående lämnare lägga in det maximala bidraget om de tjänade mindre än $114 000. Gränsen ökar till $181 000 för gifta par som ansöker gemensamt. Om du är gift men ansöker separat, kan du bara bidra till en Roth om din inkomst är mindre än $10 000. Bidragsgränsen för båda typerna av IRA är 5 500 USD (6 500 USD om du är över 50 år).

SEP IRA

En förenklad pension för anställda (eller SEP IRA) är ett annat sparmedel som är tillgängligt för småföretagare, frilansare och oberoende entreprenörer. Fördelen med en SEP IRA jämfört med en traditionell eller Roth IRA är att de årliga bidragsgränserna är mycket högre, vilket gör det lättare att snabbt spåra ditt pensionssparande. För 2014 kan du ta bort upp till 25 % av din inkomst i din SEP eller $52 000, beroende på vilket som är mindre. Det tillåts inga återhämtningsbidrag för denna typ av plan.

Bidrag till en SEP IRA är avdragsgilla men det belopp du kan dra av beror på din inkomst om du är egenföretagare. Om du tror att du kan anställa anställda i framtiden kan du skapa din SEP-plan för att tillåta bidrag för deras räkning, vilket också skulle anses vara en skatteavdragsgill affärskostnad.

Solo 401(k)

En Solo eller Individual 401(k) fungerar som en vanlig 401(k) plan utan fördelen med företagets matchning. För 2014 kan egenföretagare spara upp till 17 500 USD i en solo 401(k) eller upp till 23 000 USD om de är över 50. Den maximala årliga bidragsgränsen är 52 000 USD, samma som en SEP IRA. Tänk på att dina totala avgifter inte får vara mer än din nettoinkomst av egenföretagare för året.

Pengarna du lägger i en solo 401(k) växer upp med skatt och dina bidrag är avdragsgilla. Du betalar ingen skatt på inkomster förrän du börjar göra kvalificerade uttag. Om du tar ut några kontanter före 59 1/2 års ålder, måste du betala skatt på utdelningen tillsammans med en tioprocentig straffavgift för förtida uttag. När du fyller 70 1/2 år måste du ta ut erforderliga minimiutdelningar varje år.

Att spara till pension är tillräckligt svårt, även när du har möjlighet att delta i en arbetsgivarplan. När du försöker bygga en stadig inkomst från egenföretagande kan det verka omöjligt. Att utbilda dig själv om vilka alternativ du har kan göra det lättare att komma på en solid sparplan.

Fotokredit:kokolodge