Nästan 15 miljoner amerikaner är egenföretagare, men nästan 30% av dem sparar inte alls till pension. Det är inte bra! Vi vet att du är under mycket stress och att andra ekonomiska frågor känns mer pressande. Vi förstår. Men det finns ingen ursäkt för att inte lägga något bort. Även om du måste börja smått måste du avsätta något för pensionering. Här är några alternativ:

Traditionell eller Roth IRA (Individual Retirement Arrangement)

Alla med förvärvsinkomst kan bidra till en IRA. Du kan bara bidra med upp till 6 000 USD per år, eller 7 000 USD om du är 50 år eller äldre. Roth IRA-bidrag kan begränsas av inkomst, så om du tjänar för mycket pengar på ett år är Roth IRA inte ett alternativ . Med en traditionell IRA slipper du betala skatt på pengarna du lägger på den. Med en Roth IRA slipper du skatt när du tar ut den i pension (men inte innan).

Förenklad arbetspension IRA (eller SEP IRA)

Denna typ av IRA är populär bland småföretagare. I en SEP IRA kan du lägga bort så mycket som 25 % av dina nettointäkter varje år, upp till 57 000 $. Och här är en bonus:du kan vänta med att finansiera denna IRA tills du har betalat din skatt. På så sätt, om du har ett bra år, kan du bidra mer!

ENKEL (Spara Incentive Match Plan for Employees) IRA

Denna typ av IRA låter dig investera i en plan om du har upp till 100 anställda. Du måste dock matcha dina anställdas bidrag till deras plan (upp till 3%). Du kan bara bidra med $13 500 per år (plus $3K om du är 50 år eller äldre) till din egen plan. Du kan inte ha några andra planer, som en SEP IRA, om du väljer ENKEL IRA. Du kan dock öppna en även om du har en stor inkomst. Du kan bidra med upp till 3 % av din nettoinkomst som egenföretagare. Om du drar dig ur en ENKEL IRA inom två år efter att du öppnade den, betalar du hela 25 % i straffavgift, så lägg in pengar där bara om du kan behålla dem där på lång sikt (vilket är vad du vill göra i alla fall!).

Individuell (eller Solo) 401(k)

Du kan välja endast den här typen av investering om du inte har några anställda (med undantag för din make). Som anställd kan du lägga bort upp till $20 500 per år i en solo 401(k). Som chef kan du bidra med ytterligare en procentandel av din nettoinkomst till samma 401(k) – upp till $61 000 om du är under 50 och $67 000 om du är 50 eller äldre. Tänk på att du inte kan bidra med mer än din egenföretagsinkomst. Om du väljer Roth-versionen av 401(k), lägger du in efter skatt och dina pengar växer skattefria, vilket innebär att du inte behöver betala skatt på pengarna du tar ut senare.

Bakdörr IRA

Om din justerade bruttoinkomst (AGI) är för hög för en Roth IRA (gift ansökan gemensamt är $204.000; ensamstående är $129.000), har du fortfarande ett alternativ. Och det är helt lagligt. Dess smeknamn är Backdoor IRA. Så här fungerar det:Först öppnar du en traditionell, ej avdragsgill IRA. Ge ditt maximala bidrag (6 000 USD eller 7 000 USD om du är 50 år eller äldre). Sedan, kort efter det, konverterar du den IRA till en Roth IRA. Det finns inga inkomstbegränsningar för att konvertera från en traditionell IRA till en Roth IRA, och Roth IRA har inga inkomstgränser. Du kan göra detta varje år som din inkomst är för hög för att direkt bidra till din Roth IRA.

Gör inte kostsamma misstag när du investerar! Prata med en finansiell rådgivare om din situation. De kommer att kunna hjälpa dig att öppna konton och göra pappersarbetet för att undvika eventuella påföljder.

Under alla våra år har vi aldrig hört någon säga, "Wow, jag önskar verkligen att jag inte hade lagt bort så mycket pengar till pensionen." Å andra sidan har vi pratat med massor av människor som inte sparade tidigt och var tvungna att spela ikapp. Eller ännu värre, de fick nöja sig med en sådär pension, inte den de drömt om. Gör inte samma misstag. Börja redan nu. Ring en investeringsrådgivare. Vi kan rekommendera en i ditt område om du inte vet vem du ska kontakta. Du kommer att vara glad att du gjorde det.