Kommer du ihåg tillbaka till naturvetenskapsklassen? I den klassen lärde du dig om vattendrag – floder, bäckar, dammar, sjöar. Du upptäckte att vissa sjöar bildas när floder och bäckar rinner in i dem. I öppna sjöar avgår också vatten vid en flod eller bäck. Vatten rinner in och rinner ut igen.

Tänk på inkomstströmmar som små floder av pengar som matas ut i en stor sjö som kallas pensionsfond. Ju fler av dessa floder du har, desto större blir sjön. Sedan kan du, i pension, ta ut pengar från din fond. Pengar strömmar in medan du arbetar och pengar strömmar ut igen när du går i pension.

Varför behöver jag inkomstströmmar vid pensionering?

Förr i tiden (1960 för att vara exakt), var den genomsnittliga livslängden för en amerikansk man 66,6 år. År 2010 var snittet 75,7 år. Med andra ord, människor lever längre efter att de gått i pension. Men det skapar ett problem:att överleva din pensionsinkomst eller få ont om pengar att leva på. Inte bra.

Att ha så många floder (pengar som möjligt) som rinner ut i din sjö (pensionsfond) kan skydda dig om en inkomstström torkar ut (som en pension eller socialförsäkringsutbetalningar). Och om du vill gå i pension i förtid är flera streams en nödvändighet eftersom du inte kan ta pengar ur vissa fonder, som din 401(k), förrän du når en viss ålder.

Vilka inkomstströmmar bör jag överväga?

Vilka inkomstströmmar du skapar beror på din ekonomiska situation. Om du fortfarande betalar av på bolånet kommer du inte att arbeta med att köpa extra fastigheter. Men om du är skuldfri och har din akutfond på plats kan du börja lägga pengar i dessa hinkar. Här är några att tänka på:

Skattegynnade investeringar. En arbetsplats 401(k) eller 403(b) och IRA (traditionell och Roth) faller alla i denna hink. Självklart vill man investera maxbeloppet i dessa först eftersom man får skattelättnader på dem. Om tillgängligt för dig, investera i en Roth 401(k) eller en Roth IRA. Du betalar skatt på pengarna innan du sätter in dem på kontona, men eventuell ränta på dessa växer skattefritt. Och du betalar inte skatt på pengarna när du tar ut dem i pension.

Skattepliktiga investeringar. När du har nått din årliga bidragsgräns för din 401(k) och IRA kan du lägga pengar i en fond som inte får särskild skattebehandling. Varför skulle du vilja ha en fond som inte ger dig skattelättnader? För du behöver inte vänta tills du är 59 och ett halvt för att ta pengar ur det. Detta kan vara en viktig inkomstkälla om du planerar att gå i förtidspension. Du kan ta ut pengar från skattepliktiga investeringar när som helst.

Extra besparingar. Ja, du bör ha den akutfonden på 3–6 månaders utgifter. Men utöver det beloppet kan du lägga extra pengar bort till besparingar. Det finns ett par anledningar till att du vill utöka ditt sparkonto. För det första har du omedelbar tillgång till pengarna, medan det kan ta några dagar att ta pengar från en fond. För det andra kan du ta ut pengar från det här kontot om du ännu inte är tillräckligt gammal för att ta ut pengar från arbetspensionskonton eller socialförsäkring.

Social trygghet. Ja, du kan betrakta detta som en inkomstström — men en mycket liten sådan. Tänk alltid på denna utbetalning som grädde på moset, inte själva kakan. Varför? Eftersom den genomsnittliga pensionären kommer att få 1 360 USD i månaden 2017. Det är lite mer än 16 000 USD per år. Den federala fattigdomsnivån för en person är $12 060. Man vill inte leva på så lite. Och du definitivt vill inte basera din pension på att staten ger dig pengar. Det är en dålig finansiell strategi.

Din hus. Ditt betalda hem kan vara ytterligare en hink med pengar, särskilt om det är större än du behöver nu när barnen har flugit hem. Du kan sälja det enorma huset, köpa en mindre plats med kontanter och investera eller spara de återstående pengarna.

Vi vet att ditt hem representerar decennier av liv tillsammans och att det har sentimentalt värde. Det kan bli svårt att sälja den! Kom dock ihåg detta:Du lagrar dessa upplevelser i ditt hjärta, inte i väggarna. Du tar din historia till det nya hemmet. Du kommer att skapa nya minnen där också.

Fastigheter. Många människor köper mark eller hyresfastigheter som en investering. Detta kan vara en lönsam inkomstström, men bara om du gör dina läxor innan du köper . Ta reda på fastighetsvärden och genomsnittlig hyra i området. Gör din forskning om grannskapet. Prata med personer som har varit i branschen ett tag. Känna till för- och nackdelar. Och aldrig, aldrig gå i skuld för att köpa fastigheter. Du rånar bara dig själv.

Deltidsjobb. Vi vet att du bygger rikedom så att du inte har att jobba längre. Men hör av oss. Det är skillnad på att arbeta heltid på en plats du ogillar och att arbeta deltid på det jobb du själv väljer. Ett deltidsarbete kan innebära handledning av skolbarn. Det kan vara ett nytt företag som du alltid har velat öppna. Eller så kan du förvandla en hobby till att tjäna pengar. Du kanske vill att arbeta efter att du går i pension!

Du behöver inte lägga undan pengar i var och en av dessa hinkar. Å andra sidan, ju fler hinkar du har, desto fler alternativ har du när det är dags att gå i pension. Och det är särskilt viktigt om du planerar att gå i pension i förtid – vilket vi alla vill göra!

Hur skapar jag inkomstströmmar?

Om du har en nödfond har du skapat en ström. Din arbetsplats 401(k) är en annan, så se till att du maximerar den fonden. Om du är redo att skapa fler strömmar, prata med en professionell investerare. De kommer att känna till de bästa alternativen baserat på din risktolerans, ekonomiska situation och när du hoppas kunna gå i pension. Se dem som flodguiden som tar dig till din pensionsdestination. De kan dirigera dig, men arbetet är upp till dig! Ett SmartVestor-proffs kan hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan för dina inkomstströmmar.

Hitta en SmartVestor Pro i ditt område idag!

Vill du lära dig mer? Daves nya bok, Baby Steps Millionaires , kommer att visa dig den beprövade vägen som miljontals amerikaner har tagit för att bli miljonärer - och hur du också kan bli det! Förbeställ ditt exemplar idag för att lära dig hur du tar dig igenom de hinder som hindrar dig från att bli miljonär.