Fonder kan vara ett solidt investeringsverktyg för din pension, men att förstå hur de fungerar kan vara komplicerat. Varför alla olika typer? Hur är det med avgifter – hur mycket är för mycket? Hur vet du när det är dags att lägga ner en fond?

Och varför måste det här vara så förvirrande?

Vi förstår din frustration. Den goda nyheten är att du med lite kunskap kan gå från förvirrad till självsäker när det kommer till fonder. Låt oss komma igång.

Hur man väljer en värdepappersfond

Låt oss först prata om vilka fondtyper du bör investera i. Av de nästan 10 000 fonder som finns där ute, hur vet du vilka fonder du ska välja? Vi rekommenderar att dela din investering jämnt över fyra olika typer av fonder – tillväxt och inkomst, tillväxt, aggressiv tillväxt och internationellt – på ett skattefördelaktigt sparkonto som ett 401(k) eller en IRA. Här är en snabb förklaring av var och en:

• Tillväxt och inkomst: Dessa fonder kallas också stora företag och kommer i allmänhet från företag som är väletablerade och har ett värde på över 10 miljarder dollar. Eftersom de vanligtvis har en lång historia av solida resultat på marknaden, anser många att dessa är en lågriskinvestering som är en solid grund för din portfölj.

• Tillväxt: Tillväxtfonder består av fonder från medelstora till stora företag som växer – du gissade rätt. De går upp och ner med ekonomins ebb och flöde mer än tillväxt- och inkomstfonder, men de kan ge högre avkastning.

• Aggressiv tillväxt: Dessa fonder består av mindre företag med stor tillväxtpotential. Eftersom de kan fluktuera vilt anses de ofta vara det "vilda barnet" i din fondportfölj. Aggressiva tillväxtfonder har den högsta risken, men de har också potential att betala sig med en mycket högre avkastning.

• Internationellt: Med internationella fonder kan du investera i utlandsägda företag som du redan gör affärer med, som Trader Joe's eller Gerber.

Inom var och en av dessa grupper måste du välja vilka fonder du vill investera i. De fyra huvudfaktorerna att titta på när du väljer en fond är:

Track Record

När du bestämmer dig för vilken fond som passar dig bäst, bli inte frestad att låta dess senaste framgång (eller misslyckande) färga ditt tänkande. Titta på fondens långsiktiga meritlista, helst de senaste 10 åren eller mer. Överträffar den konsekvent andra liknande fonder, eller släpar den ständigt efter?

Volatilitet

Volatilitet är ett mått på hur mycket fondens värde fluktuerat under det senaste året. Varje fond har en viss volatilitet när värden stiger och faller med aktiemarknaden. Men hur mycket är för mycket? Det beror på dig och din risktolerans.

Kostnader

För att ta reda på vad en fond kostar bör du titta på dess kostnadskvot . Det är den procentandel av din investering du kommer att betala varje år för att äga fonden. Du vill också titta på försäljningsavgifter, transaktionsavgifter och mäklaravgifter. Beroende på vilken fondklass du väljer kan dessa kostnader variera. Mer om det senare.

Diversifiering

En av de betydande fördelarna med fonder är deras inbyggda diversifiering. En fond kan sprida din investering på många olika typer av företag. Det gör att du kan använda kraften på aktiemarknaden för att bygga upp dina besparingar utan att ta risken med en aktieinvestering (vilket alltid är en dålig idé).

Typer av fondavgifter

Även om du aldrig bör bestämma dig för en värdepappersfond baserat enbart på avgifter, är det viktigt att förstå den långsiktiga effekten av en fonds avgifter och utgifter. En liten skillnad i avgifter kan göra en enorm skillnad i din avkastning på vägen.

Det finns två typer av avgifter förknippade med fonder:löpande avgifter och transaktionsavgifter. Under avsnittet "aktieägaravgifter" i fondens prospekt hittar du båda de löpande avgifterna – som ingår i fondens kostnadskvot (kostnaden för att driva fonden) – och transaktionsavgifterna .

Här är en uppdelning av vad som ingår i varje:

• Förvaltningsavgift: Även känd som en tillgångsbaserad avgift, den här avgiften är vad du betalar till fondförvaltaren eller teamet av professionella investerare som ser till att fonden uppnår sitt investeringsmål och presterar bra. Normalt faller denna avgift mellan 0,5 % och 2 % av de tillgångar som förvaltas.

• 12b-1 Avgifter: Dessa avgifter betalar för marknadsföring och försäljning av fonden. Dessa är begränsade till 1 % av fondens tillgångar och betalas direkt från fonden.

• Övrigt: Dessa inkluderar redovisningsarvoden, revisionsarvoden samt journalföring och juridiska avgifter.

• Transaktionsavgifter: Dessa inkluderar inlösenavgifter, försäljningsavgifter och handelsavgifter.

Vi vet att det är mycket att komma ihåg, och det kan bli förvirrande. Det är en av anledningarna till att jag rekommenderar att du arbetar med en investeringsrådgivare. Dessa proffs kan förklara detaljerna och dina alternativ på ett lättförståeligt språk.

Så betalar fonder

Om du äger en värdepappersfond anses du vara aktieägare. Du kan tjäna pengar på dina investeringar på ett av två sätt:genom utdelningar eller kapitalvinster.

Utdelning

Utdelningar är en belöning till aktieägare för att ha kvar vissa aktier eller fonder på lång sikt. Tänk på att inte alla aktier erbjuder utdelning, och det finns flera olika typer. I de flesta fall betalas utdelning kvartalsvis och kontant. Du kan antingen sänka pengarna eller återinvestera och köpa fler aktier.

Kapitalvinster

Dessa pengar betalas ut när din investering säljs för ett högre pris än vad du ursprungligen betalade för den. (Det är därför du hör frasen "köp lågt, sälj högt.") Men du får inte de pengarna förrän du säljer dina aktier. Din vinst finns bara på papper – inte i fickan.

Tänk bara på det så här:Utdelning betalas ut minst årligen (men ofta kvartalsvis), medan kapitalvinster betalas ut när du säljer investeringen (om du tjänade en vinst).

När du ska lägga ner en fond

Om en fond inte presterar bra på lång sikt, eller om den inte passar bra för din övergripande strategi, kan det vara dags att ta bort den fonden från din investeringsportfölj. Här är några av de saker vi tittar på när vi bestämmer oss för om vi ska lägga ner en fond. Som alltid är det bäst att fatta detta beslut med din finansiella rådgivare.

Kostnadskvoten är för hög.

Även om du aldrig bör välja en fond baserat enbart på dess kostnadskvot, är det viktigt att förstå en fonds utgifter. Varje krona du betalar för utgifter och avgifter är pengar som inte finns i din investering – och det flyttar dig inte närmare dina pensionsmål.

Det är för mycket omsättning.

När en fond har en hög omsättningshastighet (andelen av fondens innehav som köps och säljs varje år) kan det leda till betydande avgifter och potentiellt kostsamma skattekonsekvenser för fonder utanför ett pensionskonto. Det visar också att ledningsgruppen kanske försöker tajma marknaden för en större avkastning.

Din portfölj är ur balans.

Med tiden, eftersom marknaden fluktuerar och aktier köps och säljs, kommer din portfölj att förändras. Detta kan innebära att du inte längre har 25 % av din investering i var och en av de fyra kategorierna. För att komma tillbaka på rätt spår med din strategi kan din investeringsspecialist återbalansera dina pengar. Detta händer vanligtvis minst en gång om året. Kom ihåg att balans är nyckeln.

Fonder som en del av din långsiktiga strategi

Med uppoffring, hårt arbete och lite gammaldags tålamod kan du få ut det mesta av din investeringsresa. Men det kommer inte att hända över en natt. Fonder är utformade för att vara långsiktiga investeringar. Så när det blir stenigt, håll dig till din plan. Pensionsinvesteringar är ett maraton, inte en sprint.

Din ekonomiska framtid är upp till dig. Skydda dig själv och din ekonomi genom att vara en informerad investerare. Om du behöver hjälp, arbeta med en erfaren investeringsproffs som kan hjälpa dig att förstå vart dina pengar tar vägen. Dina pengar och din framtid är för viktiga för att lämna åt slumpen.

Hitta din SmartVestor Pro idag!