Vi vet alla att vi bör spara pengar, men varför gör vi inte det faktiskt gör det?

Förr i tiden sparade din mormor sina pengar i en kaffeburk och ställde dem på en hylla i köket – eller någon variant av den metoden. Den gav henne snabb åtkomst i en nödsituation, men den förvarades borta från de vanliga kontanterna så att de inte skulle spenderas på ett infall.

Nuförtiden sparar de flesta inte sina pengar i en kaffeburk. Den tråkiga delen är att de flesta amerikaner inte sparar alls. Endast 41 % av oss kunde använda våra besparingar för att betala för en nödsituation. ^{( 1 )} Visst, livet är lite mer komplicerat än det var då, men vi borde alla kunna avsätta lite pengar för att täcka en grundläggande nödsituation.

Så hur bygger du upp ditt sparkonto – och din framtid? Här är en snabb sammanfattning:

1. Skapa din nödfond först.
2. Sätt undan besparingar innan du spenderar.
3. Planera för stora utgifter och resor.
4. Rör inte ditt pensionssparande.
5. Håll besparingar åtskilda från kontroll.

Om du följer dessa fem förslag kommer du inte bara att kunna betala för den akuta resan till veterinären, utan du kommer också att kunna spara pengar till din pension. Låt oss dyka in!

Skapa din nödfond först

Innan du sparar pengar till något, oavsett om det är en handpenning för ett hem eller en resa till Alaska, måste du få en nödfond på plats. Om du fortfarande har skulder, börja med att spara $1 000 så snabbt du kan. Betala sedan av eventuell utestående skuld. När dessa två saker är omhändertagna kan du börja bygga dina akuta besparingar.

Nu pratar vi inte om att ha $500 på banken för att täcka en trasig varmvattenberedare. Du måste spara minst tre till sex månaders utgifter i din akutfond. Varför så mycket pengar? För du måste vara förberedd ifall något händer dig och du inte kan arbeta på flera månader. Eller om du oväntat blir av med jobbet. Den fonden gör att du kan hålla hushållet igång, bolånebetalningen uppdaterad och lamporna tända.

Du kanske tänker, Det kommer inte att hända mig. Mitt jobb är tryggt och min hälsa är bra. Jag behöver inte spara så mycket. Men tyvärr slutar många människor med det tänkesättet med att försöka gräva ur en hög av räkningar och betalningar senare. De kan inte spara pengar till sina pensionsår eftersom de försöker komma tillbaka på en solid ekonomisk grund.

Ta John och Cindy till exempel. Han är polis och hon är frisör. De har två barn i åldrarna 16 och 13. De är fortfarande skyldiga ett bolån i sitt hus, men de har investerat regelbundet för att hålla sig på rätt spår inför pensionen. Det gick bra, men sedan skadades John när han åkte vattenskidor med vänner. Han var oförmögen att arbeta på fyra månader, och Cindys lön kunde inte täcka deras utgifter även om hon tog på sig fler kunder. Som ett resultat kom de två på efterkälken med sina bolånebetalningar. Nu är de i ett ekonomiskt hål och de måste sluta investera för att fångas upp på sina räkningar.

Föreställ dig hur annorlunda John och Cindy skulle känna om de hade satt den akutfonden på plats. Eller, för att föra det närmare hemmet, föreställ dig hur mycket bättre du skulle sova på natten om du visste att du kunde förlora ditt jobb i morgon men ändå försörja din familj.

Nu vet du varför det är viktigt att ha en akutfond fylld med tre till sex månaders utgifter. Om du inte har slutfört det här steget är det ditt första mål.

Sätt undan besparingar innan du spenderar

Om du menar allvar med att vinna med pengar måste du göra sparande till en prioritet —inte det sista du gör när allt annat är betalt. För att göra det måste du skapa en månadsbudget som innehåller en rad för besparingar. Om du har skapat en månadsbudget och du inte har besparingar inkluderade i den, måste du skära ner på några extrafunktioner så att du kan spara för framtida utgifter (som semester, möbler, bilbyte, etc.). Om du inte prioriterar och budgeterar för besparingar kommer du aldrig att ha något i besparingar – och det är inte bra.

Förutom att spara till framtida utgifter behöver du lägga undan pengar till pensionen. När du är skuldfri förutom bolånet och har den akutfonden på plats, du måste lägga undan 15 % av din inkomst på ett investeringskonto – troligen en 401(k) via din arbetsgivare. Om det inte är ett alternativ kan du lägga det i en IRA (gå till Roth istället för traditionell när det är möjligt).

Känner du att du inte ens vet var du ska börja när det gäller investeringar? Vi förstår. Det finns massor av banker och pappersarbete och finansiell jargong som kan få dig att känna dig aningslös. Om du känner så, hitta någon du litar på som kommer att sitta ner med dig och coacha dig om din ekonomi. Om du inte har någon i åtanke rekommenderar vi att du hittar en SmartVestor Pro i ditt område. Dessa är finansiella rådgivare som tror på samma investeringsprinciper som vi gör här på Ramsey Solutions.

Planera för stora utgifter och resor

Att spara för framtiden och samtidigt leva i nuet är en jonglering. Du vill njuta av ditt liv nu och spara till senare. Så hur kan du göra de sakerna på din bucket list nu utan att skada din pensionsfond? Du sparar ihop till dem.

Låt oss säga att du vill ta en resa till Irland. Du har gjort din research och har skapat den här budgeten:

Flygpris: 1 000 USD

Biluthyrning: 500 $

Gas: 300 $

Boende: 750 $

Måltider: 300 $

Sightseeing: 300 $

Extramaterial: 350 $

Totalt: 3 500 USD

3 500 USD dividerat med 10 =350 USD/månad 3 500 USD dividerat med 18 =200 USD/månad

Låt oss titta på din tidslinje. Om du vill ta den resan om ett år delar du de 3 500 $ med 12 och lägger bort det beloppet varje månad - ungefär 300 $. Om dessa $300 skulle sabotera din vanliga månadsbudget har du tre alternativ:Du kan sänka resebudgeten, du kan arbeta extrajobb eller så kan du förlänga den tid du sparar. Om du till exempel bestämmer dig för att åka på din resa om 18 månader istället, måste du lägga undan cirka 200 USD i månaden.

Se, du kan åka på den där resan du alltid har drömt om! Det krävs bara tålamod och fokus. Kommer du att kunna resa världen runt på ett enkelt sätt? Nej, men det kan inte 99 % av befolkningen heller. Medie- och kreditkortsföretagen får det bara att se ut som alla kan! De får dig att oroa dig för att missa något så du tar ut det plastkortet och förslavar dig själv till skulder. Fall inte för deras fälla!

Tänk om du vill spara till ett bröllop? Eller en motorcykel? Eller ett tillägg till ditt hem? Följ samma principer. Uppskatta din kostnad och dela upp det beloppet med antalet månader du har kvar till köpet. Processen är enkel. (Det är svårt att ha tålamod.)

Rör inte dina pensionssparande

När du väl börjar spara till pension kommer du att bli frestad att ta pengar från dina investeringar för att betala för stora föremål. Låt oss titta på ett annat exempel:Alexs berättelse. När han precis började i sin karriär, öppnade han en 401(k) eftersom hans chef sa till honom att det var viktigt. Med tiden byggde han upp lite pengar på det kontot. Spola framåt några år. Han och hans fru skulle flytta och de bestämde sig för att de verkligen behövde lite möbler till vårt nya hus. De hade inte tillräckligt med kontanter för en så stor utgift, så Alex gick till det enda stället han visste att han kunde få lite pengar snabbt:hans 401(k). Hoppsan.

Han tog ut $20 000 från det kontot, och det blev snabbt $10 000 efter att ha betalat straffavgifter och skatter. Så i princip kastade han $10 000 för att använda de andra $10 000. Om han hade lämnat dessa $20 000 ensamma tills han var 65 år, kunde det ha växt till över $560 000. Och nu kommer han förmodligen inte ens ihåg hur den där möbeln såg ut!

Lärdomen:Lämna dina investeringar ifred tills det är dags att gå i pension. Om du tar ut pengar innan dess kommer du inte bara att drabbas av enorma skatter och påföljder, utan du kommer också att beröva ditt framtida jag pengar du kan behöva.

Håll besparingar åtskilda från kontroll

En fråga som folk ofta ställer är:Var ska jag lägga pengarna jag sparar ? Bra fråga. För din akutfond rekommenderar vi att du öppnar ett enkelt penningmarknadskonto som erbjuder grundläggande privilegier som att skriva checkar och tillgång till bankomat. Nej, den här typen av konto kommer inte att betala en hög ränta, men det är okej. Du letar efter enkel tillgång till pengar i en nödsituation. Om du har pengarna på en CD (insättningsbevis) kan du behöva vänta några dagar för att få pengarna – pappersarbete och allt skräp. Dessutom måste du betala en avgift för att lösa in CD:n i förtid.

Förhoppningsvis har den här artikeln hjälpt dig att förstå vad du behöver göra för att få bort lite pengar på banken. Kort sagt, det enda sättet att bygga upp välstånd är att spendera mindre än du tjänar och att spara eller investera resten för framtiden. Vi har skapat en gratis kalkylator för investeringar och pensioner som hjälper dig att veta hur mycket du behöver investera varje månad för att ha tillräckligt för dina gyllene år.

Få hjälp av en SmartVestor Pro!

Ett SmartVestor-proffs kan hjälpa dig att sätta upp ekonomiska mål, inklusive sparande för framtiden. Hitta ett SmartVestor-proffs i ditt område idag.

Hitta ett proffs idag