Att investera kan vara knepigt för vem som helst, men speciellt om du är i militären. Det finns alla möjliga saker att hålla rätt på – som pensioner, veteranförmåner och sparplanen. Det räcker för att få huvudet att snurra om du låter det. Men att packa upp allt militärt pensionering behöver inte bli så komplicerat. Oroa dig inte, vi har dina sex. Låt oss hoppa i skyttegravarna och gå ner till allt du behöver veta.
Först till kvarn här – börja inte investera förrän du är redo. Och att vara "klar" betyder inte att du äntligen känner dig okej om att hoppa på aktiemarknaden eller att du har en förmögenhet att investera. Du bör vänta med att investera tills du är skuldfri (förutom ditt hus) och du har sparat en nödfond på 3–6 månaders utgifter. På språket Baby Steps betyder det att du har avslutat Baby Steps 1, 2 och 3 och nu är vidare till Baby Step 4.
Dessa pensionsförmåner är för dem som tjänstgjort i militären genom aktiv tjänst, reserver eller vakt i minst 20 år. Militären använder några olika saker för att räkna ut hur mycket pension som kommer att betalas ut. Saker som mängden tjänstgöringstid, anslutningsår, funktionshindersstatus och typen av pensionering har alla en inverkan på utbetalningen av pensionsförmåner. 1 Om du tror att du är berättigad till militär pension, kolla med US Department of Veterans Affairs.
När du är redo, hoppa in och börja investera 15 % av din inkomst. Du kan sprida detta över ett matchningsprogram som sparplanen för sparsamhet (om det är ett alternativ du har), bra aktiefonder och till och med din pension. Poängen är att du måste gömma undan den fulla mängden på 15%. Så säg inte bara "Ja, jag ska ha min socialförsäkringskontroll" och lämna det där.
Thrift Savings Plan (TSP) är ungefär som regeringens version av en 401(k) – och den är öppen för inte bara militären utan också federala arbetare. Precis som en 401(k) låter sparplanen dig bidra med pengar från din lönecheck – vilket gör det superenkelt för dig.
Om du är en del av antingen Federal Employees Retirement System (FERS) eller Blended Retirement System (BRS), kommer dina pensionsavgifter att matchas upp till ett visst belopp. Det betyder att om du sätter in 300 USD i månaden, gör de investera $300 i månaden. Att få en matchning på dina investeringspengar är en ganska söt affär. Se till att du går efter det hela matchbeloppet och lämna inga pengar på bordet. Det är gratis pengar!
Om din plan inte erbjuder en match, börja då med Roth IRA utanför där. Det är bättre att ha en icke-matchande Roth IRA som växer skattefritt än en icke-matchande TSP som ökar skatten uppskjuten. Skattefri är alltid bättre än uppskjuten skatt. Lita på oss. Den goda nyheten är att de flesta drar nytta av de matchpengarna. Cirka 80 % av de som bidrar till ett TSP-konto lägger in minst 5 % av sin lön för att få hela matchningen. 2 Hurra!
Okej, låt oss dela upp de olika fondalternativen och vart dina pengar ska gå i TSP-fonderna. Sätt på dig nu, vi är på väg att dyka in i lite mer investeringsprat och mycket av siffror.
När det kommer till sparplanen finns det fem olika individuella fondalternativ att välja mellan:
Du kan gå vidare och kasta ut G- och F-fonderna eftersom de inte ger dig mycket utrymme för tillväxt. Håll dig istället till C-, S- och I-fonderna. Vi rekommenderar att du delar upp din investeringsportfölj så här:
Du kan också göra 60-20-20-alternativet – det är 60 % i C-fonden, 20 % i S-fonden och 20 % i I-fonden. Tanken här är att verkligen fokusera på C-fonden och sedan slänga lite på de andra två fonderna. Vi vet att allt detta är en riktig munsbit. Men låt dig inte gå vilse i ogräset. Nå ut till ett investerande proffs med hjärtat av en lärare som kommer att förklara allt för dig på vanlig engelska som du förstår.
Japp, det är det säkert. Och det verkar som att många människor blir förvirrade av detta. VA handikappförmåner är inte skattepliktig, men militär pensionslön är fullt skattepliktig. 3 Så se bara till att du har rätt information så att det inte blir några överraskningar senare på vägen. Och kom ihåg, när det kommer till sparplanen, om du har ett skattefritt alternativ på bordet när du registrerar dig, ta det.
Vi vet, att prata om att sparka i skogen är aldrig ett roligt ämne. Ändå måste du ha koll på vad som händer med dina pensionspengar. Din militära pensionslön upphör efter att du dör om inte du har registrerat dig för Survivor Benefit Plan (SBP). 4 Denna plan låter dig överföra din militära pensionsinkomst till din make och anhöriga. Men kom ihåg att detta inte sker automatiskt – du måste registrera dig för det.
Först och främst, se till att du drar fördel av alla investeringsalternativ som erbjuds dig genom militären. Du vill vara säker på att du inte lämnar några pengar på bordet där. Efter det, visst - du kan definitivt investera utanför din egen militära pensionering. Kortsiktiga investeringar kommer att vara din bästa insats här. Men kom ihåg att när det gäller kortsiktiga investeringar är det bäst att spela säkert. Tänk på att investera i några bra aktiefonder.
Är du fortfarande med oss efter alla de där siffrorna vi slängde efter dig? Investeringar kan kännas som ett klibbigt nät att reda ut – speciellt när du lägger till den militära faktorn. Men gå inte ensam. Ta kontakt med en av våra SmartVestor-proffs idag och få den hjälp du behöver. Våra pålitliga proffs hjälper dig att ge dig den kunskap du behöver för att fatta rätt beslut för dina investeringar samtidigt som du följer med dig varje steg på vägen.
För en solig pension, ha en regnig fond
Det är aldrig för tidigt:Pensionsplanering för Millennials
För piloter är pensionsplanering inget ställe att ägna sig åt
En ny metod för pensionsinkomstplanering för kvinnor
Planering för pensionstillgångar i din fastighetsplan
8 viktiga steg för att planera för pensionering som ett par
Planera för pensionering på lång sikt
Pensionsplanering för ensamstående seniorer