Det finns tillfällen i livet då man måste ta stora beslut. Var man ska gå på college, vem man ska gifta sig med, vilket hus man ska köpa. . . du vet vad jag menar! Det här är beslut som kommer att påverka resten av ditt liv.
Men ibland tänker vi inte så mycket på ett annat stort beslut:hur vi ska investera våra surt förvärvade pengar för pensionering. Att ha en "ställ in det och glöm det"-attityd kommer inte att minska det, människor! När det gäller att ta rätt steg för att bygga välstånd och planera för din framtid, är det högst upp på listan att bestämma hur du ska sprida ut dina investeringar.
Det finns en fancy term för det i investeringskretsar:tillgångsallokering. Oroa dig inte, det är inte så komplicerat som det låter! Vi kommer att dela upp det åt dig på vanlig engelska så att du vet vad det är och vad det betyder för din investeringsstrategi.
Tillgångsallokering är bara en fin term för att beskriva hur dina investeringar är uppdelade i din portfölj mellan olika typer av "tillgångar", som aktier, obligationer och kontanter.
Till exempel kan aktier – som tillväxtaktiefonder – utgöra 80 % av din pensionsportfölj medan du också har 15 % i obligationer och de återstående 5 % i kontantinvesteringar. Det betyder att din tillgångsallokering är 80 % aktier, 15 % obligationer och 5 % kontanter.
Vettigt, eller hur? Tricket är att få rätt tillgångsallokering. Vi kommer till det om en minut.
Att bestämma vart du ska skicka dina pengar är ett av de viktigaste investeringsbesluten du kommer att fatta. Varför? Eftersom din tillgångsallokering – hur din investeringsportfölj är uppdelad – kommer att spela en stor roll för att avgöra vilken typ av avkastning du kan förvänta dig av dina investeringar på lång sikt.
Om du vill nå dina pensionsmål måste du få rätt tillgångsfördelning. Det är en stor affär!
Tanken bakom tillgångsallokering är att balansera risk och belöning genom att dela upp din portföljs tillgångar baserat på dina finansiella mål, hur mycket risk du är bekväm med att ta och den totala tid du förväntar dig att hålla på din portfölj.
Baserat på dessa faktorer finns det i princip fyra olika typer av tillgångsallokering du behöver veta om:
Detta tillvägagångssätt är utformat för investerare som är rädda för aktiemarknaden och vill minimera sin risk. De skulle inte hoppa fallskärm med dig om du betalade för dem. De flesta av dina investeringar i en konservativ form av tillgångsallokering kommer att vara i obligationer och kontanter, medan endast en liten andel kommer att användas för att köpa aktier.
Det här är inte ett vinnande tillvägagångssätt för pensionssparande. Den genomsnittliga årliga avkastningen för obligationer ligger runt 5 %, och kontantinvesteringar – tänk på insättningsbevis (CD:er) och penningmarknadskonton – är i genomsnitt mindre än 1 % avkastning. 1,2 Nöj dig inte med tråkig avkastning från obligationer och kontantinvesteringar – du kan göra mycket bättre!
Det här är för personer som har en något högre tolerans för risk, men tanken på att aktiemarknaden går upp och ner får dem fortfarande att känna sig illamående. Ett exempel på ett "måttligt" tillvägagångssätt är att ha cirka en tredjedel av dina investeringar i aktier och resten i obligationer och kontanter.
Kommer den här typen av tillvägagångssätt att minska det? Nej! Avkastningen du får från obligationer och kontantinvesteringar är helt enkelt inte tillräckligt för att hålla jämna steg med inflationen, som minskar din köpkraft med 2–3 % varje år. 3
Detta är "yin och yang"-metoden för tillgångsallokering, där hälften av dina investeringar är i aktier och den andra hälften är i obligationer och kontanter.
Problemet med en "balanserad" tillgångsallokering är att värdena på aktier och obligationer ofta inte rör sig ihop – i själva verket är det oftast tvärtom. När aktiekurserna börjar stiga börjar obligationer vanligtvis gå åt andra hållet och vice versa. Att ha en jämn blandning av obligationer och aktier i din portfölj är som att ha två personer i samma båt som ror i motsatta riktningar – du kommer att hamna ingenstans snabbt!
Det för oss till den sista typen av tillgångsallokering:tillväxttillgångsallokering. När du använder en tillväxtmetod för tillgångsallokering betyder det att du förstår riskerna på aktiemarknaden och de flesta (eller alla ) av din investeringsportfölj består av aktier. Kommer du att uppleva några toppar och dalar genom att investera i aktier under åren? Absolut. Men du måste komma ihåg att aktiemarknaden historiskt har en genomsnittlig årlig avkastning på mellan 10–12%. 4
Detta är det tänkesätt vi vill att du ska ta med tillgångsallokering. Du vill tänka tillväxt. Att spara till pension är ett maraton, inte en sprint. Det här är inte något "bli rik-snabbt"-scenario - du är med i det här under lång tid. Om du håller fast vid det och inte hoppar av vid första tecken på problem, ger du dig själv en chans att få pensionen du alltid har drömt om.
När det gäller investeringar finns det alltid kommer att vara en viss risk inblandad. Du kan inte undvika det! Nyckeln är att hantera dessa risker genom att diversifiera din portfölj på rätt sätt.
Det är därför vi vill att du enbart ska investera i aktiefonder med bra tillväxt, som låter dig diversifiera dina investeringar genom att låta dig köpa aktier från många olika företag.
Här är ett par anledningar till att vi gillar fonder så mycket. Först och främst har aktier historiskt sett mycket bättre avkastning än obligationer – vilket innebär mer pengar i ditt boägg på lång sikt. Om du börjar gå över till obligationer och kontanter med tiden riskerar du att hamna på efterkälken och potentiellt ha hundratusentals dollar mindre i ditt boägg när du går i pension.
Och för det andra, genom att investera i tillväxtaktiefonder diversifierar du naturligtvis ditt pensionssparande så att din portfölj inte är beroende av enskilda aktier och enskilda företags förmögenheter (det är en dålig plan).
Du kan sprida ut dina investeringar och minska din risk genom att investera jämnt i fyra olika typer av tillväxtaktiefonder:
Att ha den typen av fonder i din portfölj lägger till en annan mångfalden av dina investeringar, vilket minskar din risk samtidigt som du kan skörda frukterna av att investera i tillväxtaktier. Det är en win-win för dig!
Nu är nästa steg att hitta rätt fonder att investera i. Oroa dig inte, du behöver inte göra det ensam! Var du än befinner dig i din ekonomiska resa, uppmuntrar vi dig att sitta ner med en investeringsspecialist som kan leda dig genom processen.
Det är där vårt SmartVestor-program kommer in. Det är en kostnadsfri tjänst som förbinder dig med investeringsproffs i ditt område. Var och en har granskats av vårt team på Ramsey Solutions, och de kommer tålmodigt att leda dig genom investeringsprocessen och hjälpa dig att sprida ut dina investeringar på rätt sätt.
Anslut med en SmartVestor Pro idag!