Att försöka lista ut vilka typer av investeringar som ska inkluderas i din portfölj kan vara knepigt. Det finns trots allt så många alternativ att välja mellan och det kan kännas överväldigande ibland – och de flesta känner för att ge upp innan de börjar.
Men det faktum att du är här och läser det här säger oss att du inte är som de flesta andra. Du vill ta hand om din ekonomiska framtid, och det börjar med att du bekantar dig med alla dina investeringsalternativ, inklusive indexfonder.
Indexfonder pratar mycket om kabelnyheterna, men är de verkligen det bästa alternativet när det kommer till pensionsinvesteringar? Tja, vi är här för att dela upp indexfonder åt dig så att du kan avgöra om de har en plats i din investeringsplan eller inte.
Redo? Låt oss göra det här!
En indexfond är en typ av värdepappersfond utformad för att spegla utvecklingen på aktiemarknaden eller ett visst område på aktiemarknaden.
En värdepappersfond låter investerare slå ihop sina pengar för att investera i något. Så i det här fallet används pengarna i en indexfond för att investera i aktier, obligationer eller andra typer av investeringar i ett visst index. Talar om vilka . . .
För att förstå hur en indexfond fungerar är det viktigt att förstå vad ett index är. När det kommer till aktiemarknaden är ett index i grunden en måttstock. Index hjälper investerare att mäta utvecklingen på aktiemarknaden på nästan samma sätt som du skulle använda en linjal för att mäta hur länge något är.
Det finns hundratals av olika index där ute för att mäta många av de olika sektorerna på aktiemarknaden. S&P 500 Index, till exempel, är det som de flesta experter använder som riktmärke för den totala amerikanska aktiemarknaden. Standard &Poor (S&P) är en kreditvärderingsbyrå som identifierar de 500 största företagen på New York Stock Exchange att inkludera i sitt index. På ett väldigt verkligt sätt använder de det för att mäta aktiemarknadens övergripande resultat.
Så, vad finns i en indexfond? Det beror på vilket index fonden bygger på! En S&P 500-indexfond, till exempel består av aktier från många av företagen som finns inuti S&P 500 med målet att spegla resultatet för det indexet. Så om du investerade i en S&P 500-indexfond äger du 500 aktier i en enda fond med avkastning som nästan är identisk med vinsterna (eller förlusterna) för själva S&P 500.
Detta gör indexfonder till en mycket "passiv" investeringsform. Istället för att drivas av en fondförvaltare som letar efter investeringar som kommer att slå marknaden, nöjer sig en indexfond mer än gärna med "genomsnitt". Indexfonder är som speglar - de är utformade för att kopiera resultatet av indexet de är baserade på. Varken bättre och inte sämre.
Från obligationer till utländska aktier och allt däremellan, det finns hundratals index där ute som används för att spåra resultatet för nästan alla sektorer av finansmarknaden du kan tänka dig. Och om det finns ett index för det, kan du nästan satsa din bottendollar på att det finns en indexfond för det.
Vi har redan pratat om S&P 500-indexfonden , vilket förmodligen är det mest kända exemplet på en indexfond där ute. Men det är bara toppen av isberget. Här är några andra vanliga indexfonder du hittar, och du kommer att märka att var och en har sin egen unika smak.
Denna fond består av aktier som ingår i Russell 2000-indexet, som fokuserar på mindre företag.
Består av nästan 3 500 aktier, är detta det största amerikanska aktieindexet där ute och används också för att mäta resultatet för amerikanska börsnoterade företag.
Oj, det är nästan halva alfabetet där! Allt du behöver veta är att den här indexfonden speglar utvecklingen på den internationella aktiemarknaden, med utländska aktier från Europa, Australasien och Fjärran Östern (det är vad "EAFE" står för) som ingår i mixen.
Denna indexfond skiljer sig mycket från de andra i den här listan. Det beror på att detta index följer utvecklingen på den amerikanska obligationsmarknaden och är fullt av obligationer istället för aktier. Obligationer är i grunden lån där staten lånar pengar från investerare och går med på att betala tillbaka dem, med ränta. Med obligationer är du långivaren och staten är låntagaren.
Denna fond har aktier från cirka 3 000 företag noterade på Nasdaq-börsen, som ofta används för att mäta prestanda inom tekniksektorn.
Dow Jones är det äldsta börsindexet i USA, som består av aktier från 30 stora företag från alla möjliga olika branscher. Denna indexfond kommer att ha aktier från företag som ingår i Dow Jones-index.
Kom ihåg att med en indexfond, förvänta dig inte att få avkastning som är bättre eller sämre än aktiemarknaden eller det index som fonden speglar. I grund och botten är marknadens avkastning din returnerar.
Om det är en sak vi berättar för alla om att investera så är det detta:Investera aldrig i något du inte förstår. Du måste ha ett bra grepp om dina investeringsalternativ innan du bestämmer dig för att investera dina surt förvärvade pengar i någonting. Och det innebär att väga för- och nackdelar med alla dina alternativ – inklusive indexfonder.
Här är några av fördelarna med att ha indexfonder i din investeringsportfölj.
Som vi nämnde tidigare är indexfonder en typ av värdepappersfond. Och precis som andra fonder är indexfonder oftast fyllda med aktier från hundratals olika företag. Det ger dig ett fint lager av mångfald.
Eftersom indexfonder i princip bara kopierar indexet de är uppkallade efter, finns det inte mycket att hantera. På grund av det har indexfonder vanligtvis lägre avgifter och kostnadskvoter.
Vad du ser är vad du får. Med en indexfond vet du att du kommer att få avkastning som är mer eller mindre densamma som aktiemarknaden. Och precis som på aktiemarknaden kommer det att bli upp- och nedgångar.
Här är några anledningar till att du kanske vill tänka två gånger innan du lägger till indexfonder till din investeringsmix.
Lyssna, genomsnittet är okej. Men vill du nöja dig med "okej"? Det tycker vi inte!
Vad som finns i en indexfond är inte riktigt upp till diskussion. Det ändras bara om indexet det är baserat på ändras. Så, innehaven i din S&P 500-indexfond, till exempel, kommer bara att förändras om S&P 500 tappar vissa företag för andra i sitt index.
Du kommer att höra mycket om lägre kostnadskvoter från indexfondkorsfarare. Men håll ut! Även om det är sant att många indexfonder har lägre kostnadskvoter än aktivt förvaltade fonder, tar de ut en rejäl underhållsavgift – ibland listad som en 12b-1 avgift – för att kompensera för det. Och de kan verkligen skada din avkastning i det långa loppet. Håll utkik efter dem!
Innan du hoppar över huvudet investerar du i indexfonder – eller vilka som helst typ av investering – du måste ställa dig själv några frågor.
Människorna som följer oss vet att vi alla handlar om att få människor till miljonärstatus. Men det händer inte utan en plan. Som vi alltid säger, "En dröm utan en plan är bara en önskan."
Så vad är investeringsmålet (ahem, pensionering kanske?), och hur ska du nå dit? (De 7 babystegen är ett bra ställe att börja.)
Indexfonder får mycket uppmärksamhet för att vara ett enkelt sätt att börja investera, men "lätt" är inte det främsta kriteriet du vill överväga för långsiktiga investeringar.
Du vill vara säker på att din avkastning håller jämna steg med de långsiktiga historiska genomsnitten för S&P 500. En bra finansiell rådgivare kan hjälpa dig att se till att din portfölj är balanserad och presterar bra.
Kommer du ihåg tidigare när vi pratade om förvaltningsavgifter? Tja, vi måste prata om dem en gång till. Många av en indexfonds förvaltningsavgifter debiteras som en procentandel av din fonds saldo. Med andra ord, ju större saldot i indexfonden är, desto mer kommer du att betala i investeringsavgifter.
Vi vill inte att du ska nöja dig med genomsnittet. Här är vårt råd:Investera 15 % av din bruttoinkomst i aktiefonder med bra tillväxt som har en lång erfarenhet av stark avkastning som slår aktiemarknadsindex som S&P 500.
Din investeringsportfölj bör delas jämnt mellan fyra typer av fonder.
Dessa är de mest förutsägbara fonderna när det gäller deras marknadsutveckling.
Det är ganska stabila fonder i växande företag. Risk och belöning är måttlig.
Det här är de vilda barnfonderna. Du är aldrig säker på vad de kommer att göra, vilket gör dem till högriskfonder med hög avkastning.
Dessa är medel från företag runt om i världen och utanför ditt hemland.
På så sätt kommer din investeringsportfölj att vara väl diversifierad - vilket innebär att du inte håller hela ditt boägg i en korg. Men du letar fortfarande efter fonder som kommer att slå marknaden och hjälpa dig att bygga ett fint, stort boägg för pensionering över tiden.
Titta nu, vissa fonder presterar sämre än aktiemarknaden - och du vill hålla dig långt borta från dem - men det finns många fonder där ute som överträffar marknaden. Att välja och välja rätt fonder är en stor sak!
Det är alltid en bra idé att sitta ner med ett proffs som kan hjälpa dig att sätta upp mål för din ekonomiska framtid och hjälpa dig att förstå alla dina alternativ, från indexfonder till tillväxtaktiefonder.
Vårt SmartVestor-program förbinder dig med investeringsproffs i ditt område. Var och en har granskats av vårt team här på Ramsey Solutions, och de kommer tålmodigt att leda dig genom investeringsprocessen.
Hitta en SmartVestor Pro i ditt område idag!