Har du någonsin sett friidrottstävlingarna under sommar-OS? En händelse som fascinerar mig är stafetten – när löpare arbetar tillsammans att vinna. Och symbolen för deras lagarbete är stafettpinnen, som de överför sömlöst från en löpare till nästa. Olympier vet att om de tappar taktpinnen är loppet så gott som över!
Fastighetsplanering är den juridiska och ekonomiska processen att "överlåta stafettpinnen" till nästa generation. Det är att se till att ansvar och rikedom överförs till rätt personer på rätt sätt. Du vill inte att handoffen ska vara slarvig. Du vill att den här processen ska vara smidig och kontrollerad – precis som de idrottare i världsklass som genomför sin handoff!
Fastighetsplanering kan kännas läskigt, överväldigande eller helt enkelt tråkigt. Men vi kan garantera att du kommer att känna dig mer säker på din framtid efter att du har fattat och kommunicerat dessa beslut till de människor du bryr dig mest om. Så låt oss dyka in, människor!
Fastighetsplanering är processen att bestämma vad som ska hända med allt du äger efter att du har gått bort. Det handlar om att skapa bindande, juridiska dokument för att se till att dina önskemål genomförs.
Ordet gods hänvisar till dina tillgångar (de saker du äger som har ett monetärt värde):hus, bilar, smycken, investeringar, myntsamlingar etc. Din fastighetsplan delegerar också tydligt befogenheter till personer du litar på att fatta medicinska, ekonomiska och juridiska beslut åt dig om du kan inte.
Fastighetsplaner är inte bara för gamla, rika människor. Varje vuxen behöver en fastighetsplan! Det låter dig behålla kontrollen över vad du äger. Om du dör utan en plan på plats, får staten bestämma vad som händer med dina saker. Och din familj kan tillbringa månader eller år i skiftesrätt istället för bara veckor.
Och förresten, en fastighetsplan är mer än bara en juridisk syssla. Ta detta som ett tillfälle att tänka på ditt arv . Om du har barn, hur vill du att de ska komma ihåg dig? Finns det några speciella instruktioner som du skulle vilja ha utfört på din begravning? Vem vill du välsigna med din rikedom? I slutändan handlar det inte om att skydda dina saker. Det handlar om att utnyttja din rikedom och ägodelar till gott .
Vår guide går igenom allt du behöver veta om fastighetsplanering och innehåller verktyg som hjälper dig att komma igång.
Fastighetsplanering har många lager och detaljer, så låt oss bryta ner det så enkelt som möjligt. Här är sex steg du kan ta för att börja göra din plan.
Dina tillgångar är de saker du äger som utgör din egendom och bidrar till ditt totala nettovärde. Detta inkluderar objekt som:
Gör en inventering av din förmögenhet, oavsett om din egendom är värd $200 eller $2 miljoner! Kom ihåg att varje person över 18 år behöver en fastighetsplan – eller åtminstone ett testamente – för att göra det lättare för sin familj om något händer dem.
När du har gjort en lista över dina tillgångar måste du samla in motsvarande pappersarbete och viktiga dokument relaterade till din dödsbo. Det här är vad vi pratar om:
Om det finns användarnamn och/eller lösenord kopplade till något av dessa konton eller dokument, inkludera även den informationen. Alla dessa dokument måste förvaras tillsammans på en säker plats, till exempel ett värdeskåp eller en äldre låda. När du har skapat dina fastighetsplandokument lägger du till dessa i lådan. Se till att testamentsexekutorn och viktiga familjemedlemmar vet var de kan hitta det!
För det mesta är överraskningar roliga – men inte när det kommer till din fastighetsplan! Om du utser någon att verkställa ditt testamente eller fungera som din fullmakt, måste du meddela dem i förväg. Sätt dig ner med din familj och se till att alla är på samma sida om vad som kommer att hända om något skulle hända dig.
En stor del av fastighetsplaneringen är att bestämma vem du litar på för att verkställa din vilja och fatta ekonomiska och hälsovårdsbeslut för din räkning. Det juridiska ordet för dessa människor är förtroendemän . Det låter som ett fint ord, men en förtroendeman är helt enkelt någon som är skyldig att agera i ditt bästa intresse. Roten till själva ordet kommer från det latinska ordet för tillit .
Oavsett vad din familjestatus är, måste du prata med din familj och dina vänner som kommer att påverkas av din fastighetsplan.
Fastighetsplanering är en av de saker som ser olika ut för varje person, beroende på vilken typ av jobb du behöver göra. Om du är ung, singel, har en liten egendom och en okomplicerad familjesituation, så går det antagligen bra att skapa ett testamente online och göra det en dag – det finns ingen anledning att träffa en advokat.
Om din egendom är en anständig storlek eller om du har särskilda familjeproblem, är det dags att träffa en advokat. Det finns några anledningar till att du skulle vilja träffa en advokat.
Om du letar efter en bra fastighetsarrangör är mitt första råd helt enkelt att fråga runt . Prata med din finansiella rådgivare. Få en remiss från ditt skatteproffs. Fråga dina föräldrar. Läs recensioner online. Boka sedan ett möte i kalendern!
Okej – för alla er som älskar detaljer, gör er redo att nörda. Om du är mer av en frisinnad typ, spänn fast och gör det bara . Du kommer att ta dig igenom det. Vi lovar.
En fastighetsplan består av flera juridiska dokument som en advokat vanligtvis skapar och du skriver under. Du behåller kopior av dessa dokument och låter din familj veta var de kan hitta dem ifall något händer dig. Det grundläggande pappersarbetet i en fastighetsplan innehåller vanligtvis:
Låt oss göra en snabb sammanfattning av var och en.
Ett testamente (eller testamente) är ett juridiskt dokument som berättar för andra vad du vill göra med dina ägodelar när du dör. Varje vuxen över 18 år behöver ha ett testamente. Period. Även om du inte har mycket att förmedla, kommer du fortfarande att spara din familj massor av tid i bouppteckning (den juridiska processen att sortera igenom dina ägodelar efter att du dör) genom att ha ett testamente på plats. Att upprätta ett testamente är en ganska enkel process som ger dig sinnesfrid att veta hur din framtid kommer att hanteras.
Det finns en hake du behöver veta om:Ditt testamente avgör inte resultatet av vissa tillgångar, inklusive dina pensionskonton, livräntor och livförsäkring. Var och en av dessa planer ger dig möjlighet att namnge en förmånstagare (den person som får dina ägodelar när du dör) för kontot.
En levande trust liknar ett testamente förutom att du överför dina pengar, egendom, investeringsintäkter och andra värdeföremål till en trust medan du fortfarande lever . Vid den tidpunkten äger du inte vad du än har lagt i förtroendet - förtroendet äger det. Du utser också en förvaltare – någon som förvaltar stiftelsen och måste ge godkännande innan några större förändringar görs.
Nu kan det bli dyrt att skapa ett förtroende och lägga till ett lager av krångel i ditt liv. Varje gång du vill sälja något som ägs av trusten måste du hoppa igenom några extra ringar och få förvaltaren att skriva av sig.
Men om du har en stor egendom kan en stiftelse vara en bra idé. En trust lägger till ett lager av rättsligt skydd för din egendom, och när du dör behöver din trust inte gå igenom skifte. Dessutom är ett förtroende privat, medan ett testamente är offentligt. Ingen förutom dina förmånstagare kommer att veta vad du har gett till andra.
Varje fastighetsplan innehåller en fullmakt (POA):ett dokument som ger någon rättslig befogenhet att fatta ekonomiska och/eller hälsovårdsbeslut för din räkning. Detta är särskilt viktigt när du åldras, eftersom ingen – inte ens ditt barn – kan komma åt dina finansiella konton utan föregående tillstånd.
Det finns två huvudtyper du måste vara medveten om:en medicinsk fullmakt och en finansiell fullmakt. Du kan utse samma person som din medicinska och ekonomiska POA, eller så kan du välja två olika personer.
En finansiell POA hjälper dig att hantera dina pengar, komma åt dina konton eller agera med juridisk behörighet för att hantera dina ekonomiska angelägenheter för din räkning.
En medicinsk POA fattar beslut om din medicinska vård när du inte kan fatta dem själv. Om du till exempel har en äldre förälder med demens är en POA till hjälp för att fatta beslut om deras vård, eftersom de inte kan behandla information helt.
En medicinsk POA liknar ett levande testamente, även kallat ett hälsodirektiv . Ett livstestamente förklarar dina önskemål om medicinsk vård i livets slutskede, till exempel om du ska återuppliva dig eller inte om du inte svarar. Om du har en medicinsk fullmakt behöver du inte ha ett testamente. Du kan helt enkelt kombinera de dagliga besluten inom hälsovården och vård vid livets slut i den medicinska POA.
En fastighetsplan beskriver vad som händer med dina saker om du dör, men den skyddar inte dessa tillgångar i händelse av ett rättsligt förfarande. Det är därför du behöver paraplyförsäkring. Det är ett extra ansvar som skyddar dig från stora anspråk och stämningar. Den fungerar som en sköld över bil- och villaförsäkringar och slår in när dessa försäkringar har nått sina gränser.
När du går igenom stora livsförändringar bör din fastighetsplan också göra det! Uppdatera ditt testamente när större händelser inträffar, inklusive:
Gör det till en vana att se över din fastighetsplan ungefär en gång om året, oavsett om du har haft några större förändringar i livet eller inte. Det här är ett perfekt tillfälle att kolla in med din advokat igen och se om det har skett några juridiska eller skattemässiga ändringar som kan påverka din plan.
Fastighetsplanering behöver inte vara komplicerat och ta timmar av din tid. Du kan skapa ett juridiskt bindande testamente och välja dina fullmakter online med Ramsey Trusted leverantör Mama Bear Legal Forms på bara 20 minuter eller mindre! Planera i förväg, skydda din familj och hitta sinnesfrid genom att göra ditt testamente idag.
10 vanliga misstag vid fastighetsplanering (och hur man undviker dem)
Vad är en livränta och hur fungerar det?
Vad är en ENKEL IRA? Och hur fungerar det?
Diversifiering:vad det är och hur man applicerar det
Vad är en preferensaktie? Och hur fungerar det?
Vad är ett 401(k)-lån? Och hur fungerar det?
Vad är utdelningar och hur fungerar de?
Vad är Bitcoin Mining? Och hur fungerar det?