Diversifiering kan låta som ett av de där skrämmande ekonomiska orden som kräver en doktorsexamen. att förstå. Men om du pausar och tänker på den första delen av det ordet—mångsidigt – Allt det betyder är att vi pratar om variation här. Det liknar att gå på en buffé och välja vad du vill äta. Du plockar lite grönsaker, kött, semlor och kanske en efterrätt. När det är slut har du många läckra alternativ att njuta av.

Men låt oss erkänna att det är mycket mer komplicerat att diversifiera dina investeringar än att gå genom en buffékö.

Så vad exakt innebär det att ha en diversifierad portfölj? Och varför är det viktigt?

Låt oss ta en titt!

Vad är diversifiering?

Diversifiering är helt enkelt strategin att sprida ut dina pengar i olika typer av investeringar, vilket minskar risken samtidigt som dina pengar får växa. Det är en av de mest grundläggande principerna för att investera.

Du har säkert hört det där gamla talesättet, "Lägg inte alla dina ägg i en korg." Med andra ord, lägg inte alla dina pengar i en investering, för om den misslyckas kommer du att förlora allt. Diversifiering är en viktig del av långsiktiga investeringar – tänk maraton, inte sprint. Istället för att jaga snabba vinster på enskilda aktier, tar du en mer balanserad strategi för att bygga välstånd.

Varför är diversifiering viktigt?

Det främsta skälet till att diversifiera är att minska din risk. Kom dock ihåg att investeringar alltid innebär en del risk. Men genom att ha många typer av investeringar (aka diversifiering) kan du fortfarande använda dina pengar utan att förstöra din ekonomiska framtid om en av dina investeringar går under.

Här är en berättelse för att illustrera denna punkt. Låt oss säga att Cody och Meredith båda tjänar 100 000 dollar per år i sin verksamhet. Codys pengar kommer från fyra olika kunder, men Merediths pengar kommer från en klient. Vad skulle hända med Merediths inkomst om klienten hon jobbar för går upp i magen? Hennes enda inkomstkälla är borta på ett ögonblick!

Samma princip gäller för din portfölj. Om du har lagt ditt pensionssparande i en aktie, vad händer om det företaget går under? bom! Dina investeringar är borta. Det är därför vi inte rekommenderar att du investerar i enskilda aktier – någon hikar i Washington och priset sjunker!

Diversifiering efter tillgångsklass

När finansexperter pratar om diversifiering rekommenderar de ofta att ha olika typer av investeringar (kallade tillgångsklasser) i din portfölj. Här är de vanligaste tillgångsklasserna:

• Fonder
• Enskilda aktier
• Obligationer
• Börshandlade fonder (ETF)
• Indexfonder
• Fastigheter

Om du är en husägare kan du redan betrakta dig själv som något diversifierad. Att äga ett hem är ett bra sätt att bygga eget kapital utanför en traditionell investeringsportfölj, och det finns massor av bra sätt att investera i fastigheter. När det kommer till diversifiering tar vi dock ett annat tillvägagångssätt än de flesta finansexperter. Istället för att fokusera på tillgångsklasser och uppmuntra dig att köpa enskilda aktier och obligationer rekommenderar vi dock att folk investerar i fonder och diversifierar inom dessa fonder .

Här är varför fonder är bättre än andra vanliga tillgångsklasser:

• Till skillnad från staka aktier , fonder är redan naturligt diversifierad – det är som att köpa olika förpackningar med ditt favoritgodis så att du får en blandning av allt.
  
• Långsiktig regering obligationer har en historia av att ge mellan 5–6 % ¹ Bra fonder, å andra sidan, kommer ofta att fördubbla den avkastningen.
  
• Investeringar som indexfonder och ETF:er försök att spegla vad som händer på marknaden. Men om du väljer rätt fonder kan du slå marknadens tillväxt.

Hur du diversifierar din investeringsportfölj

Det bästa sättet att diversifiera din portfölj är att investera i fyra olika typer av fonder:tillväxt och inkomst, tillväxt, aggressiv tillväxt och internationell. Dessa kategorier motsvarar också deras cap-storlek (eller hur stora företagen inom den fonden är).

Här är tre steg för att diversifiera din fondportfölj:

1. Välj ditt konto.

Det bästa sättet att faktiskt komma igång är att öppna dina 401(k) eller 403(b) på jobbet och se vilka fondalternativ du har. Arbetsplatspensionsplaner som dessa har många fördelar - de ger dig en skattelättnad, de kan automatiseras genom ditt löneavdrag och din arbetsgivare erbjuder troligen en matchning. Om du inte har tillgång till ett pensionskonto är ditt bästa alternativ en Roth IRA genom en investeringsgrupp eller mäklare. Ordet Roth gör oss glada, för det betyder att dina pengar växer skattefritt!

2. Diversifiera genom bolagsstorlekar och internationella fonder.

Nu, när du öppnar en 401(k) eller Roth IRA, är du inte klar än. Ditt investeringskonto är som matkassen, men du måste fortfarande välja dina matvaror - de faktiska medlen där du ska placera dina pengar. När du utforskar ditt konto kommer du att se en lista och beskrivning av dina fondalternativ. De har alla olika namn (som Bank X Growth Fund eller Group X International Fund).

Här är de fyra typerna av fonder du bör sprida dina investeringar till:

• Tillväxt och inkomst: Dessa fonder paketerar aktier från stora och etablerade företag, som Apple, Home Depot och Walmart. De kallas också stora fonder eftersom företagen värderas till 10 miljarder dollar eller mer. Målet med att investera i dessa fonder är att tjäna pengar utan alltför stor risk. Dessa medel är de mest förutsägbara och är mindre benägna till vilda toppar eller dalar.

• Tillväxt: Dessa fonder består av aktier från växande företag – eller medelstora företag som värderas till mellan 2 och 10 miljarder dollar. De tjänar ofta mer pengar än tillväxt- och inkomstfonder men mindre än aggressiva tillväxtfonder.

• Aggressiv tillväxt: Dessa fonder har den högsta risken men också den högsta möjliga ekonomiska belöningen. De är fondernas vilda barn, även kallade "small cap" eftersom de är värderade till mindre än 2 miljarder dollar och möjligen fortfarande är i uppstartsfasen. De består av olika aktier i företag som har hög tillväxtpotential, men de är också mindre etablerade och kan svänga vilt i värde.

• Internationellt: Dessa fonder består av aktier från företag runt om i världen och utanför ditt hemland. När marknaden tar en vändning här i USA kanske du inte ser samma nedgång i främmande länder – det är därför du vill ha aktier i dem!

För att diversifiera din portfölj måste du fördela dina pengar jämnt över dessa fyra typer av fonder. På så sätt, om en typ av fond inte går bra, kan de andra tre balansera det. Du vet aldrig vilka aktier som kommer att gå upp och vilka som kommer att gå ner, så diversifiering av dina investeringar ger dig det bästa skyddet mot förluster.

3. Träffa ditt investeringsproffs för att återbalansera efter behov.

Marknaden är en levande och andas sak, så dina fonders värden kommer att förändras över tiden när de reagerar på hur företagens värden stiger och faller. Det är därför du behöver hålla en pågående konversation igång med ditt investeringsproffs och träffas regelbundet för att balansera din portfölj.

Ombalansering handlar helt enkelt om att göra små justeringar av hur du allokerar pengar så att du bibehåller den 25-procentiga diversifieringen i varje typ av fond vi just nämnde. Vi rekommenderar att du träffar din investeringsproffs en gång i kvartalet.

Nyckeln för framgångsrika investeringar är att vara konsekvent. Rid ut nedgångarna på marknaden. Håll fokus under lång tid. Och vad du än gör, dra dig inte ur din 401(k) eller Roth IRA tidigt!

Arbeta med en investeringsproffs

Okej, du har förmodligen många frågor om hur du kommer igång med att diversifiera din portfölj. Det är en bra sak! När du räknar ut detta vill vi att du ska arbeta med en investeringsproffs som en SmartVestor Pro .

Gå inte ensam – din ekonomiska framtid är för viktig för att kunna gissa! En investeringsspecialist kan hjälpa dig att se till att dina investeringar och tillgångar blandas för att skapa en balanserad plan för pensionering.

Hitta en SmartVestor Pro nära dig!

Och om du vill lära dig mer, Daves senaste bok, Baby Steps Millionaires , säger inte bara till dig vad du ska göra. Den berättar också varför du ska göra det, hur du gör det och när du ska göra det. Skaffa ett exemplar idag för att lära dig hur du tar dig igenom de hinder som hindrar dig från att bli miljonär.