Om du har arbetat hårt och investerat i flera år, bli inte förvånad om du tittar upp en dag och upptäcker att du har byggt ett boägg värt miljontals dollar.
Det finns trots allt mer än 11 miljoner miljonärshushåll i USA idag. (Roligt faktum:I Daves nya bok, Baby Steps Millionaires , fann vi att de flesta miljonärer som använde de 7 babystegen når miljonärstrecket på 20 år eller mindre!)
Utöver det finns det mer än 1,8 miljoner hushåll med ett "ultra-högt nettovärde" mellan 5 miljoner och 25 miljoner USD. 1
Även om du inte behöver miljontals dollar för att få investeringsråd, kommer det möta några unika utmaningar och möjligheter när din rikedom växer. Det finns högre inkomstskatter och komplex fastighetsplanering och paraplyförsäkring. . . Listan fortsätter och fortsätter!
Att få allt detta rätt kräver ett mer skräddarsytt tillvägagångssätt – och massor av finansiell expertis! Det är där förmögenhetsförvaltning kommer in.
Förmögenhetsförvaltning är en typ av finansiell rådgivning utformad för att hjälpa förmögna kunder att fortsätta att växa sin förmögenhet, skydda sina saker och lämna ett arv efter sina familjer.
Här är slutsatsen:När din förmögenhet växer över tiden, blir din ekonomiska situation mer komplex, och det finns vissa krafter runt omkring dig som kommer att hota att slå sönder din förmögenhet. Vi pratar om saker som fastighetsskatter, avgifter och inflation. Förmögenhetsförvaltning kan hjälpa dig att navigera genom dessa problem och undvika några allvarliga ekonomiska fallgropar.
Tänk på förmögenhetsförvaltare som finansvärldens schweiziska arméknivar – de kan ge råd om alla typer av finansiella ämnen eller situationer som folk som har miljontals dollar i tillgångar hanterar.
Här är de tjänster som vanligtvis faller under paraplyet för förmögenhetsförvaltning:
Lyssna nu:När du anställer en förmögenhetsförvaltare betyder det inte att du bara ger den personen tillåtelse att göra vad de vill med dina pengar eller talar om för dig vad du ska göra. Det är så du blir lurad!
Oavsett om du har 10 000 USD eller 10 miljoner USD i investeringar är det din ansvar att hantera det väl och ingen annans. En bra förmögenhetsförvaltare är där för att fungera som rådgivare till dig – för att lära dig, svara på dina frågor och förse dig med information som hjälper dig att fatta kloka beslut om dina pengar.
Men gör inga misstag – det är du som är ansvarig och du får sista ordet. De fungerar för dig, inte tvärtom. Och om de någonsin pratar ner till dig eller glömmer vad deras roll är i det här arrangemanget, är det dags att hitta en ny förmögenhetsförvaltare.
Om du någonsin har blivit anpassad för en kostym eller en klänning, vet du att det är en upplevelse. En skräddare invaderar ditt personliga utrymme för att ta mått på dina armar, dina ben och ditt bröst, och sedan använder de dessa måtten för att skapa en outfit som passar bara rätt.
En förmögenhetsförvaltare gör samma sak – ja, för din ekonomi, inte för dina byxor! De kommer att lära känna dig och din ekonomiska situation, och sedan hjälper de till att skapa strategier och en spelplan som är vettig för dig .
Hur exakt kommer en förmögenhetsförvaltare att hjälpa dig att komma dit du vill? Vi är glada att du frågade! Här är några av de strategier som en förmögenhetsförvaltare använder för att ge sina kunder råd:
Mål är drömmar med arbetsstövlar på – de tar dig närmare dit du vill! Oavsett om du vill resa jorden runt i pension eller starta en ideell organisation (eller kanske båda!), kan en förmögenhetsförvaltare hjälpa dig att sätta upp tydliga mål som kommer att föra dig närmare att göra din drömpension till verklighet.
Liksom de flesta investeringsproffs kan en förmögenhetsförvaltare hjälpa dig att välja och vraka tillväxtaktiefonder som har en lång erfarenhet av framgång och som hjälper dina pengar att växa. De kan också hjälpa dig att utforska andra sätt att öka dina pengar, som att investera i fastigheter.
Om du behöver en förmögenhetsförvaltare är du förmodligen i den högsta skatteklassen. Tyvärr för dig innebär mer pengar fler problem. . . för nu skickar du en stor del av dina surt förvärvade pengar till IRS varje år!
Vi är alla för att ge Uncle Sam vad som är skyldig, men inte ett öre mer. Förmögenhetsförvaltare kan hjälpa dig att hitta smartare sätt att närma sig investeringar som hjälper dig att behålla mer av det du tjänar istället för att se det gå upp i rök på grund av Skattemannen.
Försäkring är tråkigt. Vi förstår. Men ju rikare du blir, desto viktigare är det att ha rätt försäkring på plats. En allvarlig bilolycka kan till exempel leda till miljoner av dollar i skadestånd och skador som kan få dig att gräva i dina pensionsfonder eller gå tillbaka i skuld för att täcka kostnaderna. Det är där paraplyförsäkringen kommer in.
Om ditt nettovärde är över 500 000 USD behöver du paraplyförsäkring, som är en extra form av ansvarsförsäkring som skyddar dig från stora skador eller rättegångar. Lita på oss på den här. Paraplyförsäkring kan skydda dig från en hagelstorm av rejäla juridiska räkningar som du inte vill ta itu med!
Alldeles för många familjer slits isär när någon i familjen dör utan att lämna tydliga instruktioner för hur man kan dela upp det som lämnats kvar. Det är inte bara dumt – det är oansvarigt! För din familjs skull, låt inte det vara du.
Bra fastighetsplanering innebär att ha en plan på plats för alla dina saker när du går bort. Alla vet vem som får vad! Att vara tydlig är att vara snäll, och en bra förmögenhetsförvaltare kan hjälpa dig att gå igenom stegen för att skapa en bra fastighetsplan.
Tänk också på att större egendomar kan vara föremål för federala fastighetsskatter och arvsskatter i vissa delstater, och brist på egendomsplanering kan leda till en del skatteanmälan för dina nära och kära när du är borta. En förmögenhetsförvaltare eller en fastighetsplaneringsadvokat kan visa dig hur du undviker eller minimerar dessa skatter så att ditt arv inte går förlorat för skatter och byråkrati!
Som en berg-och-dalbana som inte låter dig åka om du inte är en viss längd, behöver du en viss summa pengar investerad innan du kvalificerar dig för förmögenhetsförvaltningstjänster. Hur mycket pengar pratar vi om? Mycket.
Mäklarfirmor kräver vanligtvis kontominimum på minst 2 miljoner USD, 5 miljoner USD eller till och med 10 miljoner USD bara för att kvalificera sig för deras förmögenhetsförvaltningstjänster. Det är ett ganska högt inträdespris!
Men du gör inte behöver miljontals dollar på dina investeringskonton för att få lite ekonomisk hjälp. Våra SmartVestor-proffs är investeringsproffs som kommer att sitta ner med dig oavsett om du har 10 miljoner USD eller om du precis har börjat investera.
Vissa platser kan erbjuda en mer "avskalad" form av förmögenhetsförvaltning om du har runt 250 000 eller 500 000 USD, men för det mesta måste du ha investerat miljontals dollar för att kunna arbeta med en förmögenhetsförvaltare.
Förmögenhetsförvaltare tjänar normalt sina inkomster genom att ta ut en procentandel av de tillgångar de förvaltar – i allmänhet cirka 1 % per år, men det beror på företaget. Om du har investeringar värda 5 miljoner USD med en förmögenhetsförvaltare som tar ut en avgift på 1 %, skulle du betala dem 50 000 USD i provision för att ge dig råd varje år.
Det kanske låter gillar mycket, men att ha en bra förmögenhetsförvaltare i ditt hörn som hjälper dig att hantera de komplicerade sakerna kommer förmodligen att spara dig mer än de kostar dig!
Fortfarande inte säker på om du behöver förmögenhetsförvaltningstjänster? Sanningen är att de flesta människor inte behöver den servicenivån med sina investeringar – inte förrän de har ett nettovärde på flera miljoner dollar. Men du behöver inte vara extremt rik för att få personlig investeringsrådgivning. En av våra SmartVestor-proffs kan hjälpa dig att svara på alla frågor du kan ha. De är investeringsproffs som kan hjälpa dig att ta reda på om förmögenhetsförvaltningstjänster är det rätta alternativet för dig när du arbetar mot dina finansiella mål.
Hitta din SmartVestor Pro idag!
Vill du lära dig mer? Daves nya bok, Baby Steps Millionaires , kommer att visa dig den beprövade vägen som miljontals amerikaner har tagit för att bli miljonärer – och hur du också kan bli det! Beställ ditt exemplar idag för att lära dig hur du tar dig igenom de hinder som hindrar dig från att bli miljonär.