Har du någonsin sett de där filmerna där den rike farbrorn dör utan att lämna ett testamente, så det finns ingen förmånstagare – ingen som kan få alla hans saker? Familjen bryter ut i så mycket kaos att det gör The Jerry Springer Show verkar som ett barnprogram. Du kan inte låta bli att tänka, Jag skulle aldrig låta det hända min familj.
Men vad exakt är en förmånstagare? Finns det några särskilda regler för att välja en? Och när skulle du behöva namnge en förmånstagare? Att göra rätt för dig själv och din familj kan vara förvirrande – men det behöver inte vara det. Vi har gått igenom den juridiska jargongen för att ge dig fakta så att du kan vara säker på att välja din förmånstagare.
Låt oss börja med en enkel definition. En förmånstagare är en person eller organisation du namnger för att få dina saker när du dör. Du nämner förmånstagare i ett juridiskt dokument – som testamente, stiftelse, livförsäkring, livränta eller pensionskonto.
Här är några exempel på personer och organisationer du kan namnge som din förmånstagare:
Du jobbar hårt för dina pengar, som låten heter. Och du vill veta att din familj kommer att vara säker ekonomiskt när du inte längre är med dem. Det är den största anledningen till att du behöver namnge en förmånstagare – eller förmånstagare:för att se till att dina saker faktiskt hamnar i dina nära och kära. Här är några andra:
1. Tydlighet – Tyvärr får sorg vissa människor att bli lite galna. Det börjar när familjemedlemmar börjar slåss om vem som får moster Melbas fingerborgssamling. Innan du vet ordet av har du ett otäckt bråk på dina händer.
Att namnge förmånstagare gör dina önskemål kristallklart. Och i de flesta fall järnklädd laglig! Det bevarar också lugnet bland släktingar, så att din nästa familjeåterförening inte hamnar på YouTube.
2. Hastighet – När du nämner förmånstagare i ditt testamente, kommer många av dina saker att förbigå bouppteckning helt och hållet (skifte är en domstol som bevisar att ett testamente är giltigt). Det betyder att din familj kommer att få sina pengar snabbare så att de kan ta hand om eventuella nödsituationer – och kommer inte att spendera mycket tid i skiftesrätten. För vem vill tillbringa sina eftermiddagar där?
En del av dina tillgångar kan fortfarande gå igenom bouppteckning efter din död (som en del egendom) men att namnge en förmånstagare i förväg kommer att påskynda processen. Om du inte gör det nämn någon, domstolen måste sortera vem som har den lagliga rätten att göra anspråk på dina saker.
Om du inte nämner en förmånstagare för din livförsäkring kommer utbetalningen från den försäkringen att bli en del av din egendom (ett annat fint ord för pengarna, egendomen och sånt du lämnar efter dig). Vad betyder det? I de flesta fall måste dödsfallsersättningen gå genom bouppteckning. Och din familj kan inte röra den medan den är under testamente. Låt inte det hända!
3. Kontroll – När du nämner förmånstagare i ett testamente eller livförsäkring styr du vart dina pengar går – och vem som får dem. Och det är så det ska vara! Om du inte gör det nämn ett, staten du bor i (Kalifornien, till exempel) avgör hur dina tillgångar kommer att fördelas till dina arvingar. Och få det här:beroende på vilken stat du bor i, kan det till och med inkludera före detta makar. Hoppsan!
Du skulle nämna en förmånstagare för nästan vad som helst hantera dina pengar. Här är några exempel:
Som vi nämnde tidigare kan du namnge vilken person eller organisation du vill som förmånstagare men tänk på att om du namnger ett minderårigt barn och du går bort medan de fortfarande är minderåriga skickas utbetalningen i deras namn till den juridiska förmyndare för det omyndige barnets dödsbo. Och om du inte redan har angett en förmyndare i ditt testamente, kommer en skiftesrätt att utse en åt dig. Låt inte detta hända!
Ytterligare en viktig sak att veta:Om du deltar i en arbetsgivarsponsrad pensionsplan som ett 401(k), 403(b) eller liknande konto, säger lagen att dumåste få skriftligt medgivande från din make att namnge någon annan än din make som förmånstagare. 1 Denna lag gäller inte för IRA eller Roth IRA eftersom de inte är inrättade genom din arbetsgivare. Se till att du pratar med en professionell investerare som kan vägleda dig genom dessa skillnader.
Ladda ner vårt testamenteblad för att komma igång.
Det finns tre typer av förmånstagare:primära, kontingenta och resterande. Oroa dig inte, vi förklarar.
En primär förmånstagare är den person (eller personer eller organisationer) du namnger för att få dina saker när du dör. En kontingent förmånstagare är andra i raden för att ta emot dina tillgångar om den primära förmånstagaren går bort. Och en återstående förmånstagare får någon egendom som inte specifikt lämnas till en annan förmånstagare.
Låt oss gå igenom några exempel på alla tre typer av förmånstagare.
Precis som namnet låter är den primära förmånstagaren först i kön för att ta emot dina saker när du går bort. För att göra det hela så smidigt som möjligt, lista ut så mycket specifik information om denna person (eller personer eller organisationer) som du kan. Några saker för att vara säker på att du inkluderar:
Vad händer om du vill namnge mer än en person? Toppen! Du behöver bara vara specifik om hur pengarna och andra tillgångar ska delas upp. Och här är ett viktigt tips:Använd procentsatser snarare än ett specifikt belopp för alla konton med saldon som kan förändras över tiden. När allt kommer omkring kan du ha mer (eller mindre) pengar på kontona när du går bort.
Här är ett exempel från verkligheten:Stu är en ensamstående pappa till två vuxna barn. Efter sin skilsmässa uppdaterade han sitt testamente och namngav vart och ett av sina barn som förmånstagare, och namngav sedan ett djurhem som ett annat. Hans testamente säger att 90 % av hela hans egendom (inte inklusive personliga föremål som arvegods och minnessaker) kommer att delas lika mellan hans två barn. De återstående 10 % av alla hans tillgångar kommer att ges till skyddet.
Vad betyder kontingentbidragstagare? Enkelt uttryckt är en kontingentmottagare den person (eller personer eller organisationer) du väljer att ta emot dina tillgångar om en (eller alla) av dina primära förmånstagare inte kan hittas, eller om de går bort innan du gör det. I ditt testamente eller försäkring måste du skriva exakt hur dina grejer skulle delas ut till din kontingentmottagare.
Anta till exempel att du vill att utbetalningen av din livförsäkring ska gå till din make. Så du namnger dem som dina primära förmånstagare. Anta sedan att du listar din favoritvälgörenhet som din kontingent förmånstagare. Om din make går bort innan du gör det, kommer din favoritorganisation att få intäkterna från din livförsäkring.
En kvarstående förmånstagare kan ta emot tillgångar på två sätt. För det första kan de ta emot tillgångar som inte specifikt lämnas till en annan förmånstagare (en primär eller betingad förmånstagare). Med andra ord, de får det som är kvar.
Det andra sättet att ta emot tillgångar är om de primära och betingade förmånstagare kan inte samla in tillgångarna (av vilken anledning som helst). Skillnaden mellan en villkorad förmånstagare och en återstående förmånstagare är att en villkorad mottagare är andra i raden för att ta emot tillgångar. En återstående förmånstagare, å andra sidan, får bara det som blir över om de primära och kontingenta förmånstagarna inte kan samla in (av vilken anledning som helst).
Att namnge alternativa förmånstagare i ditt testamente är ett enkelt sätt att undvika problem och förvirring. Det kan tyckas trivialt, men konsekvenserna av att hoppa över detta steg kan vara smärtsamma. Anta att din primära förmånstagare inte kan ta emot dina tillgångar, och du har inte angett en alternativ förmånstagare (antingen kontingent eller resterande). I det här fallet kommer dina tillgångar att gå tillbaka till din egendom och gå igenom bouppteckning. Oj!
När du väljer en förmånstagare måste du tänka på de personer som är beroende av dig ekonomiskt. Om du är gift kommer du sannolikt att välja din make som den primära förmånstagaren, och din make skulle välja dig. (Ja, din make behöver också ett testamente!) Tillsammans skulle ni namnge betingade förmånstagare – om något skulle hända er båda.
Tänk på att personer utanför din närmaste familj också kan vara beroende av dig. Hjälper du dina föräldrar att betala sina medicinska räkningar? Har du gått med på att betala för din systerdotters utbildning?
Eftersom du kan namnge mer än en förmånstagare kan du ange vad (och hur mycket) var och en av dessa personer skulle få när du dör. På så sätt kan de som är beroende av dig fortfarande räkna med ditt ekonomiska stöd.
Här är några frågor att besvara när du väljer en förmånstagare:
Oavsett vem du väljer som förmånstagare måste du granska dina dokument regelbundet. För livet händer. Ett äktenskap, dödsfall, skilsmässa eller brutet förhållande kan innebära en förändring av förmånstagare.
Att namnge en förmånstagare i ditt testamente kan låta som ett enormt, tidskrävande monster – men det är det inte! Du behöver inte ens gå till ett advokatkontor eller spendera en förmögenhet. Du kan skapa ditt eget testamente online med Ramsey Trusted-leverantören Mama Bear Legal Forms på mindre än 20 minuter. Allt du behöver göra är att koppla in din information, inklusive dina förmånstagare, så görs resten åt dig.
Då kan du andas lättare om du vet att du har tagit stegen för att skydda dina tillgångar och besparat din familj onödig konflikt och stress. Dina nära och kära kommer att vara tacksamma – och de kommer inte att hamna på någon video som blivit viral.