John är din vardagsman. Han har huset, frun och barnen, den pålitliga bilen – ett typiskt medelklassliv. Han har satt ihop sin vilja för vem som får vad. Och om något skulle hända honom har han en livförsäkring så att hans familj kommer att tas om hand. Hans fru är den primära förmånstagaren som får livförsäkringspengar. Men det finns en sak som John saknar. . .

Tänk om John och hans fru dör samtidigt? Vem får livförsäkringspengarna då? Vem försörjer barnen? Eller om hans fru dör innan han gör det, vad händer med policyn då?

In kommer kontingenten förmånstagare.

John måste lista en sekund person – alias en betingad förmånstagare – för att få livförsäkringspengar ifall något händer hans primära förmånstagare. Och du måste göra samma sak som John. Men oroa dig inte, det är inte så komplicerat som det låter. Här är några saker du bör veta. . .

1. Vad är innebörden av kontingent?
2. Vad är en kontingentmottagare?
3. Vilken roll spelar en kontingentmottagare efter att någon dör?
4. Vad är den största fördelen med att namnge en kontingentmottagare?
5. Vad händer om du inte nämner en kontingentmottagare?

1. Vad är innebörden av Contingent ?

Kontingent betyder bara en reservplan. Anta till exempel att du arbetar på företag A och investerar 15 % av din inkomst så att du kan gå i pension bekvämt en dag. Tyvärr händer livet – du blir uppsagd från ditt jobb och du måste pausa din pensionssparplan.

Din kontingent Planen är att ringa in en tjänst från en vän som är chef på ett annat företag i samma bransch för att hjälpa dig att få ett nytt jobb. Din vän kommer igenom och du får ett nytt jobb på företag B. När du väl är klar med ditt nya jobb, återupptar du att investera 15 % av din inkomst för pensionering. Detta betyder din kontingent planen fungerade.

Tips:Ha alltid en reservplan så att du är täckt om din ursprungliga plan inte fungerar.

2. Vad är en kontingentmottagare?

Här är en annan enkel definition:en betingad förmånstagare (aka en sekundär förmånstagare) är i princip bara din reservmottagare – den person du väljer att få dina saker om din primära förmånstagare (ditt första val) inte är tillgänglig när du går bort. Du kan (och bör) namnge både en primär och en kontingent mottagare i alla av dina fastighetsplaneringsdokument.

En kontingentbidragstagare kan vara en person (eller personer), organisationer, gods, välgörenhetsorganisationer eller truster. Minderåriga barn och husdjur kvalificerar sig inte (förlåt, Fido) eftersom de inte lagligen kan acceptera tilldelade tillgångar.

De flesta nämner en nära vän och/eller en närmaste familjemedlem som sin kontingentbidragstagare. Du kan namnge flera förmånstagare, så länge som deras andel av dina tillgångar uppgår till 100 %.

Du kan också ändra din kontingentbidragstagare. Livet händer, och ibland bestämmer man sig helt enkelt för att flytta vem som får vad. När det händer kan du utan risk byta din kontingentmottagare.

Låt oss tillämpa samma exempel från föregående avsnitt på betingade förmånstagare. Anta att du har arbetat på företag B i flera år. Du har investerat 15 % av din inkomst och ditt boägg har blivit ganska stort.

I ditt testamente anger du din make sedan 29 år som din primära förmånstagare och din bror som din kontingent förmånstagare. I det här fallet, om din make går bort innan du gör det, kommer din bror att få intäkterna från dina pensionskonton när du går bort.

Låt oss nu gräva djupare in i rollen och ansvaret för en kontingentbidragstagare.

3. Vilken roll spelar en kontingentmottagare efter att någon dör?

Kom ihåg – en kontingentförmånstagare är den du väljer att ärva dina saker om din primära förmånstagare inte är i närheten när du går bort. Håll den tanken medan vi tittar på några olika kombinationer av kontingentmottagarens roll.

Primär förmånstagare är tillgänglig

I det här första scenariot namnges en primär förmånstagare och är tillgänglig - de kommer att få alla tillgångar som skrivs ut av den döde (den avlidne) i sina dödsboplaneringsdokument. Kontingentbidragstagaren inte spela en roll här eftersom den primära förmånstagaren kunde acceptera tillgångarna.

Primär förmånstagare är Inte Tillgänglig

Låt oss nu byta saker och låtsas som att den primära förmånstagaren inte gör det få sitt arv. Det finns mer än en anledning till att detta kan hända:

• Död – den primära förmånstagaren avlider före den avlidne
• Nekelse – den primära förmånstagaren vill inte ha arvet (det händer!)
• Saknas – den primära förmånstagaren kan inte hittas

Eftersom den primära förmånstagaren inte är tillgänglig i något av dessa fall, om den avlidne tänkte framåt och identifierade en kontingentförmånstagare, är kontingentförmånstagaren den rättmätige mottagaren av alla tillgångar.

Värsta fall? Den avlidne namngav inte ett primärt eller en kontingentbidragstagare. I det här fallet förblir alla tillgångar i dödsboet där de är föremål för fastighetsskatt och en långvarig bouppteckningsprocess. Alla bouppteckningsskatter och avgifter kommer från dödsboet. Bu!

Här är en tabell som visar vad som händer i varje scenario:

Beroende på resultatet av varje scenario ovan är antingen den primära eller kontingentbidragsmottagaren ansvarig för att rapportera dödsfallet och lämna in nödvändiga formulär.

4. Vad är den största fördelen med att namnge en kontingentmottagare?

Den största fördelen med att namnge en kontingentbidragstagare kan sammanfattas i ett ord:familj. Du kommer att hjälpa din familj att undvika onödig tid och onödiga kostnader för att ta itu med byråkrati efter att du gått bort.

Låt oss till exempel träffa Joyce. Anta att hon listar sina vuxna barns styvfar, Jack, som den primära förmånstagaren av hennes tillgångar. Hon listar också sin favorit välgörenhetsorganisation som sin kontingentbidragstagare.

Många år senare efter ett långt och lyckligt liv dör Jack och Joyce med bara dagars mellanrum. Joyces tillgångar går sedan direkt till hennes kontingentmottagare:hennes favoritvälgörenhet. I det här fallet behöver Joyces barn inte ta itu med en lång, påfrestande testprocess. Eftersom hon planerade i förväg kan hennes barn fokusera på sorg och helande.

5. Vad händer om du inte nämner en kontingentmottagare?

Här är vad som skulle hända om Joyce inte gjorde det namnge en kontingentmottagare.

Om Jack och Joyce dog samtidigt och Joyce nämnde inte en kontingent förmånstagare, hennes vuxna barn står inför en lång och dyr process med skiftesdomstol och statlig lag. Som tur är för Joyces barn är arvsordningen vanligtvis den efterlevande maken eller partnern, följt av barn, föräldrar, syskon och utökade familjemedlemmar.

Så i det här fallet skulle Joyces barn vara näst på tur för att ta emot hennes tillgångar ändå – men inte innan de tar itu med byråkrati för att bevisa sitt rättmätiga ägande.

Och om Jack kom in i äktenskapet med sina egna barn? Joyces barn står inför en ännu längre, stökigare och dyrare testprocess. Hoppsan!

Ha alltid en reservplan

Vad är lösningen? Nämn alltid, alltid, alltid en mottagare av en kontingent. Genom att göra det håller du det klart vad som händer med dina tillgångar när du går bort, och din primära förmånstagare är otillgänglig.

Att namnge en kontingentmottagare kan låta som en enorm smärta – men det är det inte! Du behöver inte ens gå till ett advokatkontor eller spendera en förmögenhet. Du kan skapa ditt eget testamente online med Ramsey Trusted-leverantören Mama Bear Legal Forms på mindre än 20 minuter. Allt du gör är att koppla in din information, inklusive dina förmånstagare, så görs resten åt dig.

Börja skapa ditt testamente nu!