Även om inte alla är förberedda för pensionering, klarar sig vissa äldre amerikaner ganska bra. Utforska egenskaperna som delas av framgångsrika pensionärer.

Enligt värdepappersföretaget T. Rowe Prices undersökning av mer än 2 500 personer som har 401(k)-planer och/eller rollover-individuella pensionskonton (IRA), är de främsta faktorerna som bidrar till deras stabila pension:

• Flexibla utgiftsvanor
• Betydande besparingar
• Inkomst från att hämta ett annat jobb

Att anpassa dessa tre egenskaper för din egen pension kan ge dig en säkrare framtid.

1. Var flexibel med dina utgifter

De flesta pensionärer uppvisar flexibla utgiftsvanor, enligt T. Rowe Price-studien. Tre av fem skulle hellre justera sina utgifter upp och ner beroende på marknaden för att bibehålla värdet på sina besparingar och investeringar snarare än att behålla samma utgiftsnivå år efter år, vilket riskerar att potentiellt minska sin portfölj.

Viljan att vara flexibel med utgifterna är "absolut nyckeln" både före och under pensioneringen, säger Jon R. King, certifierad finansiell planerare hos Austin, Texas-baserade Pegasus Financial Solutions, LLC.

"Att spendera före pensionen är viktigt eftersom ju mindre du spenderar, desto mer sparar du", säger han. "Att minska utgifterna efter pensioneringen gör att [dina pengar] räcker längre."

För att testa hur stor inverkan utgifterna har på pensionsinkomsten kör King ofta ett "vad-om"-scenario. I ett fall ökade han ett pars utgifter med $10 000 per år och gjorde några prognoser. De två kunderna var i början av 50-årsåldern, så extrautgifterna började då. Med denna ökning fann King att paret skulle få slut på pengar vid 93 års ålder, i motsats till att ha ett överskott på 2 miljoner dollar vid 97 års ålder.

"De sparade en hög procentandel av lönen, men de extra utgifterna på 10 000 dollar minskade sparandegraden avsevärt", säger han.

Även om alla fall är olika, och detta kanske inte är ett typiskt resultat, visar det vilken inverkan utgiftsvanor kan ha på pensionssparande.

Kör ditt eget What Ifs...

Kör din egen vad om i NewRetirement Planner.

2. Spara pengar – Spara tidigt och ofta och kom ikapp om du är efter

Utgifter går hand i hand med sparande, eftersom "dina utgifter verkligen avgör hur mycket du kan spara", säger King.

"De tre mest kraftfulla faktorerna i finansiell planering är att vara medveten om hur mycket du spenderar, att vara medveten om att du också måste spara, och ju tidigare du sparar, desto bättre", säger den certifierade finansplaneraren Jeffrey Bogue, från Wells, Maine-baserad Bogue Asset Management. "Allt annat verkar falla i linje efter det."

T. Rowe Price rapporterar att många pensionärer med 401(k)s och IRA har avsevärda besparingar, med 48 % som har 500 000 USD i hushållstillgångar (investerbara tillgångar plus hemkapital, minus skulder).

Även om det belopp som människor behöver för att spara till pension bestäms från fall till fall, det finns vissa saker som alla kan göra för att ta steg mot att skapa en stabil pensionsplan.

Att separera dina sparkonton kan hålla pensionärerna på rätt spår för att säkerställa att deras utgiftsmönster inte stör deras sparande, säger Bogue.

Olika sparkonton eller "buckets" bör representera kortsiktiga, mellanliggande och långsiktiga åtaganden eller mål. Till exempel:

• Ett konto innehåller pengar för tidigare åtaganden, inklusive bolån och andra räkningar.
• En sekund har besparingar för medel- och långsiktiga mål, som att köpa en bil eller ta en semester. Den här boken innehåller pensionskonton, till exempel 401(k)-planer.
• Den tredje är "mellan" – en 7-14 dagars kassaflödeshink för vardagliga utgifter för saker som gas, mat och fritidsaktiviteter.

"Det får allas ankor i rad," säger Bogue. "Det är mycket bättre än att bara säga 'OK, låt oss göra en budget' och i slutet av månaden säga:'Var jag vinna eller förlora?'"

Sparar du tillräckligt?

Logga in på NewRetirement Planner för att bedöma om dina besparingar är på rätt spår. Har du tillräckligt?

3. Arbeta – Pensionsjobb

Ibland räcker det inte med att anpassa utgiftsvanor eller att skapa sparplaner för att få människor till en bekväm plats i pension. I dessa fall ser många till deltids- eller till och med heltidsarbete för att ge lite extra inkomst.

"Pensionering betyder inte nödvändigtvis ett beslut om att arbeta eller inte arbeta; det är ett beslut att arbeta på dina egna villkor”, säger Bogue.

Ungefär en femtedel (21 %) av de tillfrågade i T. Rowe Price-undersökningen är pensionerade men gick tillbaka till att arbeta antingen deltid eller heltid, medan ytterligare 14 % söker arbete.

"Jag tror att du kommer att se mer och mer av det eftersom det kommer att finnas många människor som inser att de behöver mer av en kudde när de går i pension", säger King. "När du kopplar in lite deltidsarbete, så fungerar det ibland en plan som annars inte skulle göra det."

Andra faktorer som bidrar till en säker pensionsplan

Förutom att spendera mindre, spara mer och vara öppen för att arbeta längre eller arbeta under pensionen, finns det andra egenskaper som kan hjälpa pensionärer att skapa en trygg pension.

I sin undersökning fann T. Rowe Price:

• Nästan hälften (48 %) av pensionärerna angav att de har en uttagsplan, och medianvärdet för pensionsuttaget bland dem var 4 % av deras investerbara tillgångar under det senaste året.
• Pensionärer rapporterar att de lever på bara 66 % av sin inkomst före pensionering i genomsnitt, vilket är mindre än de 70–80 % som vissa finansplanerare och värdepappersföretag föreslår att folk tar hänsyn till när de planerar för pensionering.

Även om allas behov och önskemål är olika, kan alla dessa egenskaper hjälpa till att peka förtidspensionärer och pensionärer i rätt riktning.

"De är alla släkt. Säkert spara mer och spendera mindre – det är typ nyckeln till det hela, säger King. "Ha ett mål och vet hur mycket pengar du behöver samla på dig innan du går i pension för att ha den livsstil du vill ha."

Vida åtgärder i dag

Vad kan stödja utvecklingen av de egenskaper som diskuterats ovan? Bygga och underhålla en holistisk ekonomisk plan.

Använd NewRetirement Planner för att ta ekonomisk välbefinnande i egna händer.