Vissa källor uppskattar att vi fattar häpnadsväckande 35 000 beslut per dag. Det ger ungefär 2 000 val per vaken timme. Lyckligtvis fattas de flesta av dessa beslut (vad man ska äta till frukost eller vilka skor man ska ha) snabbt och instinktivt. Men det finns många livsval som förtjänar ett mycket mer grundligt tillvägagångssätt. I synnerhet gynnas ekonomiskt beslutsfattande av djup analys, noggrann forskning och att hålla känslorna i schack.
Här är 13 tips som hjälper dig att förbättra ditt ekonomiska beslutsfattande.
Det är mer sannolikt att du kommer dit du vill om du vet var "det" finns och har en plan för att komma dit. Håll fokus på dina långsiktiga mål och du kommer att fatta bättre beslut.
Forskning har visat att människor som upprätthåller en ekonomisk plan fattar bättre beslut och har bättre ekonomiska resultat. De sparar mer, investerar och använder skulder på rätt sätt, ombalanserar, budgeterar och mer.
NewRetirement Planner är det mest kraftfulla och kompletta verktyget som finns tillgängligt online för långsiktig planering.
Ekonomiska beslut bör inte fattas snabbt. Detta är en av de viktigaste tipsen från Nobelpristagaren Daniel Kahnemans banbrytande bok, Thinking, Fast and Slow och hans uppföljning, Noise:A Flaw in Human Judgment .
Du kanske känner att du måste köpa eller sälja en aktie idag, men det gör du inte, inte om du inte vet vad du gör och har etablerat flytten som en del av din övergripande finansiella strategi (vilket skulle innebära att du redan hade saktat ner bearbeta).
Det är väldigt få beslut som inte förbättras genom att sova på det. En väntetid på 24 timmar (eller längre) kan vara en bra policy när man står inför ett ekonomiskt beslut.
Påfrestning. Förlust. Rädsla. Girighet. Skam. Avund.
Optimism. Förtroende. Anrikning.
Det är några av de vanligaste känslorna som kan styra dig mot fel ekonomiska beslut. De förment goda känslorna kan vara lika skadliga som de negativa.
Kahneman sa:"Människor är väldigt förlustavilliga och mycket optimistiska." Han påpekar hur dessa känslor motverkar varandra på ett särskilt skadligt sätt. Eftersom människor är optimistiska inser de inte hur dåliga oddsen är.
I en presentation sa Kahneman:"Algorithmer slår individer ungefär halva tiden. Och de matchar individer ungefär halvtid. Det finns väldigt få exempel på människor som överträffar algoritmer när det gäller att göra prediktiva bedömningar.”
Nätet? När det finns möjlighet att använda en algoritm för att fatta ett beslut bör du använda den.
NewRetirement Planner är ett bra sätt att använda en algoritm för att hjälpa dig göra ett bra ekonomiskt val. Den är personlig, opartisk och gör att du kan köra scenarier med de beslut du försöker fatta och jämföra de olika potentiella resultaten.
Det enda problemet med att köra ett scenario för ett ekonomiskt beslut är att du måste inse att de scenarier du kör inte är gjorda isolerat. Det finns många andra faktorer, vissa relaterade och andra inte, som påverkar resultaten.
Ett beslut kan ha en kaskadeffekt. Det kan utlösa en annan uppsättning alternativ på vägen och ändra prioriteringen av faktorer som påverkar resultaten.
Kahneman sa:"Se beslutet som en medlem av en klass av beslut som du förmodligen kommer att behöva ta."
När du fattar ett beslut har du en idé om vad du tycker och vill ska hända. Men, som ordspråket säger, "de bästa planerna för möss och män går ofta snett."
Det är användbart att överväga åtminstone ett par saker som kan gå fel med ditt föreslagna beslut och använda den informationen för att hjälpa dig göra det bästa möjliga valet.
Kahneman säger att "Ånger är förmodligen den största fienden till bra beslutsfattande inom privatekonomi."
Forskningen tyder på att ju mer potential det finns för ånger, desto större chans är det att du kommer att fatta ett dåligt beslut.
Ångerteorin hävdar att människor kommer att förutse ånger och fatta potentiellt dåliga beslut baserat på dåliga saker som kan hända, inte nödvändigtvis på vad som sannolikt kommer att hända.
Så när du fattar ett beslut måste du förstå att risken för ånger kan få dig att göra ett suboptimalt val.
Om du inte ställer rätt frågor har du lite hopp om att få rätt svar.
Ett vanligt problem inom ekonomisk planering är att många människor i första hand vill veta:1) om de kan gå i förtidspension och 2) hur mycket de behöver för att gå i pension.
Det här är giltiga frågor, men utan att bestämma hur länge du ska leva och hur mycket du behöver eller vill spendera under den tiden, kan du inte få ett giltigt svar på de frågor som du verkligen vill ha svar på.
NewRetirement Planner gör det möjligt för dig att variera utgifter under din livstid och köra scenarier med olika livslängdsålder för att hjälpa dig att få tillförlitliga svar om din framtida säkerhet. Vill du veta när du kan gå i pension? Skapa först en detaljerad framtida budget!
Att få input från människor du litar på kan hjälpa till att utöka ditt perspektiv och begränsa dåliga beslut. Bara att höra olika åsikter kan tysta ljud som kan leda dig vilse.
Kahneman säger att den idealiska rådgivaren är "En person som gillar dig och inte bryr sig om dina känslor."
Men det är också viktigt att förstå:
Skulle det inte vara trevligt om du kunde ha en förtroenderådgivare på jour som hjälper dig att fatta bra ekonomiska beslut? Det är möjligt!
NewRetirement Advisors erbjuder prisvärda årliga planer som inkluderar on demand-vägledning. Rådgivaren hjälper dig att utforma långsiktiga finansiella strategier och finns där närhelst du behöver stöd. Skapa en kostnadsfri upptäcktssession med en NewRetirement Certified Financial Planner® för att lära dig mer.
Att automatisera sparande, investera, månadsvis och betala räkningar är alla fantastiska idéer. Det tar det mänskliga elementet av buller ur ekvationen och tvingar fram konsekvens.
Människor har en inneboende partiskhet mot kortsiktiga fördelar. Dina ekonomiska beslut är dock viktiga för idag, men också för hela din framtid.
Det är viktigt att alltid fundera över vilken inverkan ett beslut kommer att ha på ditt liv just nu. Kommer du att ha mindre eller mer pengar den här månaden att spendera, till exempel. Det är dock lika viktigt att tänka på hur dina ekonomiska beslut kommer att påverka din framtid. En middag ute betyder 100 $ mindre att spara och investera, vilket i sig inte kommer att göra eller bryta dina ekonomiska utsikter. Men om du gör det varje vecka kan du ta ett år bort från det liv du vill ha i pension.
Här är 7 tips för att få kontakt med ditt framtida jag för att fatta bättre beslut om pengar idag.
Ett bra sätt att övervinna dina egna känslor är att visualisera hur någon annan skulle närma sig det ekonomiska beslut du försöker fatta. Fundera på hur andra inblandade parter drar nytta av eller förlorar på dina val och vilka intressen de har. Fundera över hur en vän eller kollega kan ställa sig till beslutet.
Detta är en särskilt bra taktik om du blir ombedd att köpa en finansiell produkt. För att förstå hur säljaren kan dra nytta av beslutet, sätt dig själv i deras situation. Sträva efter att förstå vad de får ut av dina val. Deras motiv kanske inte överensstämmer med dina intressen.
Allt kan inte analyseras med data. När du inte kan använda en algoritm för att fatta ett beslut är det användbart att ha en uppsättning regler som hjälper dig att veta vad du ska göra.
Låt oss till exempel ta din tillgångsallokering. Hur dina pengar investeras borde baseras på någon sorts logik och de åtgärder du vidtar när din tillgångsallokering faller ur balans bör vara förutbestämda. Så om aktiemarknaden faller snabbt och dina medel tappar i värde, bör du redan veta vad du ska göra om det händer.
Detta kan vara rollen som en investeringspolicy (IPS). En IPS är avsedd att definiera:
Även om det är möjligt att skriva en IPS på egen hand, görs det vanligtvis med en Certified Financial Planner (CFP)®. Att lägga en strategi för en investeringsplan är ett bra och kostnadseffektivt sätt att använda en finansiell rådgivare som endast är avgiftsbelagd. De kan hjälpa dig att räkna ut rätt tillgångsallokering och föreslå specifika investeringar. Skapa en kostnadsfri upptäcktssession med en NewRetirement Certified Financial Planner®.
För människor som vill ha klarhet om sina val idag och sin ekonomiska trygghet i morgon, är NewRetirement en finansiell planeringsplattform som ger människor möjligheten att upptäcka, designa och hantera personliga vägar till en säker framtid.
Vårt mål är att göra ekonomisk vägledning av hög kvalitet till låg kostnad tillgänglig för alla. Mer än 155 000 människor som representerar mer än 168 miljarder dollar i rikedom litar för närvarande på att systemet får ut det mesta av sina pengar och tid. Plattformen kan vara co-branded eller vitmärkt för partners. Dessutom ger företaget API-åtkomst till företag som vill bädda in planeringsfunktioner på sin egen webbplats.
3 sätt att vårstäda din ekonomi
3 sätt att ingjuta bestående ekonomiska värden hos dina barn
Ta dessa steg för att göra din ekonomi ogenomtränglig för hot
15 sätt att förbättra din ekonomiska hälsa under 2021
5 sätt att tacka dina kunder denna Thanksgiving
6 sätt att förbättra din låneansökan
5 sätt att förbättra din personliga budget
7 sätt att tjäna pengar med dina besparingar