Om att ha ekonomin för att upprätthålla en bekväm livsstil när du går i pension är ett växande problem för dig, är du inte ensam.

Baby Boomers har sett sitt förtroende för pensionering försämras som ett resultat av den senaste ekonomiska nedgången. Allt eftersom ekonomin förbättras bör babyboomers förmåga att nå sina mål förbättras med ekonomin, men alla är inte säkra på att de kommer att lyckas.

Antalet babyboomer som är säkra på sina ansträngningar att förbereda sig ekonomiskt för pensionering har sjunkit nio procentenheter, från 44 % 2011 till 35 % 2014, enligt Insured Retirement Institutes fjärde årliga rapport om pensionsberedskapen för boomergenerationen.

"När de närmar sig pensionen är fler och fler människor oroliga för att få slut på pengar", säger Chad Noyes, verkställande direktör och finansiell rådgivare för Chicago, Illinois-baserade Hoopis Financial Group, medlem i MassMutural Financial Group. "Och människor lever längre än någonsin - det är ett jokertecken när man planerar för utgifter."

Den förväntade livslängden i USA steg till 78,8 2012  — vilket satte rekord, enligt en rapport från 2014 om dödlighet i USA från Centers for Disease Control and Preventions (CDC) National Center for Health Statistics. Mer än ett decennium tidigare, år 2000, var amerikanernas medellivslängd 76,6 år.

Här är boomers tre främsta förväntningar på pension, och vad du kan göra för att komma ut inför några av de utmaningar som ligger framför dig.

1. Mindre besparingar

Andelen boomers som är övertygade om att de kommer att ha tillräckligt med pengar för att leva bekvämt under sina pensionsår har sjunkit från 37 % 2011 till 33 % 2014, enligt rapporten från Insured Retirement Institute (IRI).

Medan boomers rapporterar att de är mindre säkra på sina besparingar, visar data att boomers 2014 var mer benägna att ha bestämt ett besparingsmål än tidigare år, enligt IRI-rapporten. Faktum är att 2014 beräknade 55 % av boomarna ett besparingsmål, jämfört med 50 % 2013.

Börja spara så tidigt som möjligt för att maximera avkastningen på dina pengar, säger Joshua Sheats, finansiell planerare och värd för Radical Personal Finance, en finansiell rådgivningspodcast.

"Börja planering av pensionsinkomster nu", säger han och noterar att intäktsströmmarna måste övervakas konsekvent under hela pensioneringen. "När du kopplar sparande som vägen mot att nå ett mål är sparande inte längre svårt eller en börda på något sätt."

2. Kämpar för att betala räkningar

Men många boomers fortsätter att möta ekonomiska utmaningar. Under 2014 rapporterade 20 % av boomarna att de upplevde svårigheter med att betala hyran eller bolånet, visar IRI-studien.

Att förstå hur olika finansiella produkter fungerar kan hjälpa dig att maximera intäktsströmmar vid pensionering och minska klyftan mellan vad du har och vad du är skyldig.

Yngre boomers kan underskatta social trygghet som en inkomstkälla vid pensionering, finner IRI-studien. Social trygghet är ett federalt program som ger förmåner till pensionerade personer och de som är arbetslösa eller funktionshindrade.

Medan endast 36% av yngre boomers förväntar sig att social trygghet är en viktig källa till pensionsinkomst, delar 56% av deras äldre boomer-motsvarigheter, som är åldersberättigade till socialförsäkringsförmåner, denna uppfattning. I verkligheten, enligt National Academy of Social Insurances "Social Security:Benefits, Finances, and Policy Options:A Primer", får 65 % av amerikaner i åldern 65 och äldre ungefär hälften eller mer av sin pensionsinkomst från socialförsäkringen.

Om du har uppnått normal pensionsålder, vilket är 66 för personer som är födda mellan 1943 och 1959, kan du få tillgång till 100 % av dina sociala förmåner.

För varje år efter det, upp till 70 års ålder, ökar dina förmåner med 8 %, vilket innebär att du kan få tillgång till 32 % mer vid 70 års ålder än vid 66 års ålder.

Om dessa förmåner utnyttjas vid lägre än normal pensionsålder, kommer de att minskas baserat på antalet månader du får förmåner innan du når din fulla pensionsålder. Till exempel, om din fulla pensionsålder är 66 år, är minskningen av dina förmåner vid 62 års ålder 25 %; vid 63 års ålder är det cirka 20 %; vid 64 års ålder är det cirka 13,3 %; och vid 65 års ålder är det cirka 6,7 ​​%, enligt uppgifter från Social Security Administration.

"Människor fortsätter att leva längre än de förväntar sig och den enda källan till garanterad inkomst vi har är social trygghet", säger Kate Holmes, grundare/rektor på Las Vegas-baserade Belmore Financial, LLC. " Det kan vara frestande att ta det tidigt, men i 80- och 90-årsåldern kommer du att vara glad att du väntade på det högre beloppet."

3. Arbeta längre

Medan många människor fortsätter att arbeta av otaliga skäl, inklusive personlig tillfredsställelse, säger ett växande antal amerikaner att ekonomiska oro driver deras beslut att stanna kvar i arbetsstyrkan längre än tidigare planerat.

Under det senaste året sa 25 % av de ännu inte pensionerade boomarna att de skjutit upp sina planer på att gå i pension – den högsta andelen sedan IRI:s forskningsserie började 2011.

Av mer än 1 000 amerikanska arbetare över 50 år angav 78 % av arbetarna ekonomiska behov och 67 % sa att deras behov av arbetsgivarförmåner, såsom sjukförsäkring, drev deras beslut att skjuta upp pensioneringen, enligt ett 2013 Associated Press-NORC Center för Public Affairs Research.

"När du går i pension och tar din sista lönecheck växlar plötsligt en byte - och nu måste du oroa dig för att ha tillräckligt med pengar för resten av ditt liv", säger Noyes.

Det bästa sättet att säkerställa en bekväm pension är att träffa en finansiell rådgivare för att skapa en strategi som är skräddarsydd efter dina behov och förväntningar.

Faktum är att andelen boomers som arbetar med en finansiell rådgivare som är mycket säkra på att ha tillräckligt med besparingar för att leva bekvämt under sina pensionsår är mer än dubbelt så många som planerar att gå i pension på egen hand, visar IRI-studien. Boomers som arbetar med finansiella rådgivare är också mer benägna att ha besparingar för pensionering och mer sannolikt att ha bestämt ett pensionssparande mål, visar data.

"Det finns mycket att tänka på när man planerar nästa skede av livet", säger Holmes. "Precis som alla stora beslut kan det vara ovärderligt att låta en tredje part vägleda dig genom alla steg, se till att allt är täckt och hjälpa dig att tydligt tänka igenom det hela."