Känner du dig nedstämd av semesterfanfarer? Har du också tjatande oro över dina pensionsplaner? Ett av de bästa sätten att kontrollera stress av något slag är att göra en lista och kontrollera den två gånger. Och det har vi gjort åt dig. Här är en praktisk checklista för pensionering i slutet av året – 9 saker du bör göra innan årets slut för att förbereda dig för en säker framtid och ett lyckligt 2017.
Exakt hur mycket pengar behöver du för att leva bekvämt i pension?
Enligt Merrill Edge-rapporten hösten 2016, 19 procent av massförmögna amerikaner – U.S.A. hushåll med investerbara tillgångar från $50 000 till $250 000 - har ingen aning om hur mycket de kommer att behöva. Och gissningarna är omfattande:
Så, hur kommer du på det? Du har alternativ. Du kan hitta en finansiell rådgivare av hög kvalitet eller använda en respekterad miniräknare online – akta dig för enkla verktyg.
Planering behöver inte vara skrämmande eller komplicerat. Pensionskalkylatorn NewRetirement gör det enkelt. Ta två minuter att ange lite inledande information och se sedan var du står idag. Börja sedan lägga till mer information och ändra en del av din information. Upptäck meningsfulla sätt att förbättra din pensionsekonomi.
Detta verktyg utsågs till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII).
Att skapa en pensionsplan är inget du gör en gång och sedan aldrig återvänder. Experter rekommenderar att du uppdaterar alla aspekter av din plan kvartalsvis – i värsta fall en gång om året.
Många saker förändras och utvecklas. Din plan måste hålla sig uppdaterad med denna utveckling. Till exempel kanske dina investeringar inte har fungerat som du förväntade dig. Ditt hems värde kan ha ökat. Kanske har du gått tillbaka till jobbet.
Se bara till att din pensionsplan återspeglar din nuvarande situation och dina bästa gissningar om vad som kommer att hända i framtiden.
En rapport från Fidelity Investments säger att ungefär hälften av deras kunder som var äldre än 70½ – och måste ta ut sina pensionskonton – ännu inte hade gjort det för 2016.
Hoppsan! Nu är det dags! Att inte ta alla dina Required Minimum Distributions (RMDs) före den 31 december kan vara ett kostsamt misstag. Du kan vara skyldig rejäla straffavgifter.
Är du orolig för de skatter du kommer att betala, här är 6 strategier som hjälper dig att minimera kostnaderna för dessa uttag - speciellt om du inte behöver använda pengarna nu.
Om du inte har nått bidragsgränserna för pensionssparplaner som 401ks och IRA, kanske du vill hitta ett sätt att spara mer pengar på dessa konton. Har du en årsavslutningsbonus? Kontantgåvor? Lite extra pengar som ligger runt?
Att lägga pengar på en pensionssparplan kan ha flera fördelar:Du kan:
Enligt en undersökning av Aon Hewitt har 91 % av alla anställda kompensationspaket som kan innehålla en årsslutsbonus. Få de pengarna till pensionssparande.
Mycket har förändrats i år.
Du kanske har satt ihop en tillgångsallokeringsstrategi som verkar perfekt för din ekonomiska situation, men när slutet av året närmar sig kan du upptäcka att viktningen av varje tillgångsklass kan ha ändrats. Kanske har marknadsvärdet på varje värdepapper i din portfölj börjat ge en annan avkastning under hela året, vilket orsakade en viktförändring. Genom att ombalansera dina investeringar kan du effektivt minimera risken.
Ombalansering innebär i huvudsak att köpa och sälja delar av en investeringsportfölj för att få vikten av varje tillgångsklass tillbaka till sitt ursprungliga skick. Denna process hjälper dig att behålla portföljens ursprungliga tillgångsallokeringsstrategi för att hjälpa dig att hålla fast vid din investeringsplan oavsett vad marknaden gör.
Roth-konverteringar och att ta reda på den bästa tiden att använda dem kan vara komplicerat. Med traditionella pensionssparkonton betalar du skatt när du tar ut pengar från kontot. Roth-konton å andra sidan beskattas när du investerar pengarna.
Att konvertera traditionella medel till ett Roth-konto kan vara ett smart drag under år då du rapporterar en låg inkomst eller har många avdrag. Du bör dock antagligen prata med en skatteexpert för att se om detta bör finnas på din ekonomiska att-göra-lista för månaden.
När året närmar sig sitt slut är det nu en lika bra tid som någonsin att se över dina utgifter från de senaste 12 månaderna för att få en uppfattning om hur mycket du har spenderat. Detta hjälper dig att planera för framtiden.
Du kanske också vill försäkra dig om att dina pensionsplaner tar hänsyn till de olika utgifterna du kommer att uppleva under hela pensioneringen. Det är allmänt accepterat att det finns tre stadier av pensionering – var och en med ganska förutsägbara utgiftsbehov och nivåer.
Fas 1 – Förtidspensionering: Det första stadiet av pensionering karakteriseras som en tid av äventyr och upplevelser. Med mer fritid och anhörighälsa finns det många möjligheter att spendera pengar. Vissa experter rekommenderar att pensionärer budgeterar för att spendera 20 procent mer i denna fas.
Fas 2 – Mellantidspension: Även om du kanske fortfarande njuter av äventyr i mitten av pensioneringen, tycker många att de helt enkelt spenderar mer tid med vänner och familj och stannar lite närmare hemmet. I den här fasen kan dina pensionsutgifter vara på de lägsta nivåerna.
Fas 3 – Senare pensionering: Oavsett hur frisk du är och hur väl du åldras, kan det inte förnekas att sjukvårdskostnaderna ökar när du blir äldre. Faktum är att sjukvårdskostnaderna växer så mycket att denna sista fas av pensioneringen vanligtvis är den dyraste fasen i livet. Utgifterna för medicinska utgifter och långtidsvård kostar absolut skyhöga.
Efter en första bedömning låter NewRetirement pensionskalkylatorn dig ställa in tidsperioder med olika utgifter och olika kostnadsnivåer. Detta kommer att ge dig en mycket mer exakt pensionsplan.
Vi kommer inte att försöka ge dig skatterådgivning här. Men nu är det dags att göra några steg för att spara pengar på både 2016 och 2017 års skatter. Turbo Tax har en ganska lätt att följa (för skatter i alla fall) lista med 8 års skattetips.
Och Kiplinger's har en intressant lista över de mest förbisedda skattelättnaderna för nyligen pensionerade.
När det gäller pensionsplanering är allas mål i stort sett detsamma:skapa en plan så att du kan leva lyckligt och bekvämt under dina icke-arbetsdagar. Men för att lyckas med detta mål måste du göra det mycket mer specifikt, sätta prioriteringar och visualisera exakt den framtid du vill ha.
Du kan sätta pensionsmål för den närmaste tiden - i år - eller för resten av ditt liv.
Har du övervägt dina livsstilsmål såväl som dina ekonomiska mål? Vad är din tro? Vad bryr du dig mest om? Vad vill du bli ihågkommen för?
3 utgiftsstrategier för din pension
Utöka ditt pensionssparande med flerårig skatteplanering
Hantera din skuld i pension
Låt inte covid-19 spåra ur din pension
3 tips för att organisera dina böcker i slutet av året
Din pensionschecklista vid årets slut:Förbered dig för ett fantastiskt 2022
En checklista för förtidspension
Är inflationen i din pensionsportfölj redo?