Sedan aktiemarknadens koronavirusrelaterade härdsmälta har jag försökt avvärja mina ögon från tågvraket som fungerar som min familjs pensionsplan - mäklarkonto, 401(k), Roth IRA, you name it. Mitt nästa möte med vår finansiella rådgivare blir en första:en virtuell session. Jag brukar gilla att göra de här sakerna personligen, men det har ändrats för nu, tack vare … ja, du vet.

Jag är säker på att planeraren kommer att ha lite snygg glans att måla på saker, men vi vet alla att tusentals dollar har fallit bort från vad vi planerade att sprida ut över våra pensionsår. Vad ska man göra?

Se över din socialförsäkringsstrategi. Social trygghet kommer sannolikt att vara en central del av din pensionsinkomst. Det är därför det är viktigt att planera när du ska börja rita från det. Den goda nyheten är att det är en konstant; den delen av din inkomst går inte ner. Du kan börja ta det vid 62 års ålder, men dina förmåner kommer att minskas permanent med 25 % eller mer. Full pensionsålder, när du får dina fulla förmåner, är 66 om du är född mellan 1943 och 1954. Om du har råd, vänta tills du fyller 70 år för att få förmåner. Socialförsäkringsförmånerna ökar med 8 % per år om du väntar tills dess med att ta dem.

Överväg en Roth-konvertering. Om ditt pensionssparande är mycket investerat i skatteuppskjutna konton, såsom 401(k)s och IRA, kanske du vill dra fördel av deras minskade värde och konvertera till en Roth IRA. Du betalar skatterna nu istället för när du går i pension, och din skatteräkning kommer att baseras på värdet på ditt konto när du konverterar.

"Låt oss anta att du planerade att konvertera 100 000 $ 2020 och att 100 000 $ nu är värt bara 70 000 $", säger Evan T. Beach, förmögenhetschef på Campbell Wealth Management. "Att konvertera det lägre beloppet kommer inte bara att leda till en lägre skatteräkning utan även tillåta att återhämtningen på 30 000 USD, när den kommer, blir skattefri."

Fröskjuta stora utgifter. Finansiella rådgivare säger att vi bör sätta käppar i hjulet för stora utgifter, inklusive renovering av kök och badrum, samtidigt som vi ger våra portföljer lite tid att återhämta sig. Om du redan är pensionerad, kommer att ställa dessa utgifter på is hjälper dig att undvika att ta uttag från en uttömd portfölj. Och om du är nära pensioneringen kommer du att kunna öka beloppet du sparar.

Jag kör fortfarande min 2009 Honda Accord, som jag köpte ny i januari 2010. Det här är den överlägset längsta jag har hållit fast vid en bil, och suget efter något nytt och lite flashigare är påtaglig. Men vi har en nyare bil i vår familj, som min fru kör. Och jag reser inte riktigt så långt eller ens dagligen i min Accord. Jag använder vad som skulle ha varit en månatlig bilbetalning bättre – inklusive att spara mer till pensionen.

Följ 4 %-regeln. Om du är nära pensionär eller nyligen pensionerad och du har en välbalanserad och diversifierad portfölj bör du vara i en bra position för att använda en strategi som kallas 4%-regeln.

Det fungerar så här:Du tar inte ut mer än 4% av startsaldot i ditt sparande varje år. Öka beloppet för ditt årliga uttag med föregående års inflationstakt. Till exempel, om du har ett boägg på 1 miljon USD, ta ut 40 000 USD det första året av pensioneringen. Om inflationen det året är 2 %, under det andra pensionsåret ökar du ditt uttag till 40 800 USD. Om inflationen hoppar till 3 % under ditt andra pensionsår, stiger också dollarbeloppet för nästa års uttag med 3 %, till 42 024 USD. Denna formel har sina kritiker – vissa tycker att den är överdrivet konservativ, medan andra anser att den är för riskabel – men den har hållit i sig under andra tumultartade perioder, inklusive den stora lågkonjunkturen 2008–09.