Vi har många val att göra när vi närmar oss, går in och lever i pension. Att fatta rätt pensionsbeslut kommer att påverka vår känslomässiga och ekonomiska hälsa. De viktigaste ekonomiska hävstång du har för pensionsskydd inkluderar:hur länge du arbetar, när du börjar socialförsäkringen, dina utgifter för hälsa och sjukvård, bostäder och bolån och hur mycket du har sparat.

Jämför dina val i dessa kategorier med vad en vanlig människa gör och vad experter föreslår att du ska att göra:

Social trygghet:Hur jämför du?

Nästan alla får social trygghet, men du har några viktiga beslut om när du ska börja förmånen.

Startålder: Genomsnittsåldern när pensionärer börjar socialförsäkringen är 64, men den populäraste åldern för att börja med förmåner är 62 – vald av 42 % av männen och 48 % av kvinnorna, enligt Social Security Administration.

• Vad är det rätta pensionsbeslutet? Experter är överens om att du kommer att få det bättre om du väntar med att börja. Använd den här socialförsäkringskalkylatorn för att bestämma din break even-ålder.

Förmånsbelopp: Den genomsnittliga månatliga pensionsförmånen från socialförsäkringen för januari 2016 är 1 341 USD. Goda nyheter om din är högre. Uppdelat efter kön tjänar män - i genomsnitt - 1 500 USD medan kvinnor bara samlar in 1 182 USD. Det maximala du kunde tjäna från socialförsäkringen 2016 var $2 639.

• Om du är osäker kan du fastställa din beräknade förmån på socialförsäkringens webbplats. Logga sedan in på NewRetirement pension-kalkylatorn för att se den övergripande omedelbara och långsiktiga effekten av olika förmånsbelopp och startålder.

Procentandel av alla inkomster: Under 2014 tjänade den genomsnittliga pensionären 32 % av sin inkomst från socialförsäkringen.

Bostäder och bolån:Hur jämför du?

Bostaden är vanligtvis en pensionärs största utgift och ofta deras största tillgång. Dina beslut om boende i pension kan ge din pensionsplan ett stort lyft. Neddragning, få ett omvänt bolån, flytta till ett seniorsamhälle, flytta utomlands, bodelning, småhus eller hyra ut ett rum kan vara intressanta alternativ för att utnyttja den rikedom du kan ha i ditt hem.

Ägande av bostad: U.S. Census Bureau rapporterar att för tredje kvartalet 2016 var husägandet för dessa hushållare 65 år och äldre 79,0 procent. Detta är den högsta andelen av någon åldersgrupp.

Stadsinstitutet tror dock att dessa priser kommer att sjunka. Forskare har observerat en minskning av andelen 55- till 64-åringar som äger bostäder sedan 1990 och förutspår en minskning med cirka 10 procentenheter i andelen bostadsägande för denna åldersgrupp mellan 1990 och 2030.

• Experter är överens om att du har större flexibilitet om du äger ett hem. Och det är extra fördelaktigt om du redan har betalat av bolånet.

Bolåneskuld: Data från Urban Institute fann att endast en fjärdedel av alla pensionärer går i pension med bostadslån. Studien säger att 24 500 USD är medianbeloppet för äldre vuxna som var skyldiga i skuld 2012.

• Medan bolåneskulder kan ha fördelar har du förbättrat kassaflödet och mer flexibilitet om du har betalat av ditt hem. Utforska för- och nackdelar med bolåneskuld.

Home Equity: Enligt Census Bureau, 2011, var det genomsnittliga bostadskapitalet för personer 65 år och äldre runt 130 000 USD.

• Var försiktig med att använda detta kapital för pensionskostnader, men en omvänd kreditram för bolån eller neddragning kan öka din ekonomiska flexibilitet.

Bolåneräntor: Om du fortfarande betalar av ditt bolån kanske du är intresserad av att veta att enligt MyFICO.com varierar den genomsnittliga räntan som betalas från 3,914 till 5,503 - beroende på din kreditpoäng. Se till att refinansiera till lägsta möjliga ränta.

• Experter förutspår att räntorna snart kommer att stiga, så om du har ett bolån skulle det rätta pensionsbeslutet vara att se till att du har bästa möjliga ränta. Du kan se effekten av att sänka din ränta i pensionskalkylatorn.

Med NewRetirement pensionskalkylatorn kan du modellera neddragningar, omvända bolån och mer.

Pensionssparande:Hur jämför du dig?

Inga besparingar alls: Enligt IRI-data har 45 % av pensionärerna inget pensionssparande.

Genomsnittligt pensionssparande: Government Accountability Office föreslår att det genomsnittliga pensionssparandet för amerikaner i åldrarna 55-64 är $104 000.

• Experter rekommenderar ofta 1 miljon USD som ett bra mål för pensionärer. Men det är inte sant för alla. Det bästa sättet att ta reda på hur mycket du behöver är att bedöma din egen budget. Pensionskalkylatorn NewRetirement är mycket detaljerad och personlig och hjälper dig att räkna ut hur mycket du behöver.

Nettovärde: Enligt U.S. Census Bureau låter dig modellera neddragningar, omvända bolån och mer. data, är den typiska amerikanens nettovärde vid 65 års ålder 194 226 $. Om man tar bort förmånen från home equity leder det dock till att den siffran sjunker till bara 43 921 USD.

• Se ditt nettovärde i pensionskalkylatorn. Du kan till och med jämföra ditt nettovärde med medelvärden i ditt eget postnummer.

Hälso- och sjukförsäkring:Hur jämför du dig?

Hälsokostnader kan vara extremt höga vid pensionering – stiger när du åldras.

Hälsosamt?: Enligt Urban Institute, mellan 1998 och 2012, sjönk andelen vuxna 80 år och äldre med god eller dålig hälsa från 43 till 34 procent. Bättre hälsa kan göra det möjligt för människor att arbeta längre och minska medicinska kostnader och kostnader för medicinska kostnader.

• Experter rekommenderar en hälsosam kost och en aktiv livsstil.

Out- of pocket-kostnader Medicinska kostnader: Många pensionärer är inte beredda på de höga kostnaderna för sjukvård i pension när de inte längre ingår i en företagsplan. Och alltför många människor tror att Medicare täcker de flesta eller alla utgifter. Verkligheten är att Medicare bara täcker en procentandel av dina medicinska räkningar. Enligt analys är de genomsnittliga utgifterna för sjukvård av Medicare-bidragsmottagare betydande och ökar med åldern.

• I genomsnitt spenderar Medicare-bidragstagare i åldern 65-74 $ 2920 per år i egenutgifter.
• De i åldern 75–84 spenderar 3 815 USD per år.
• Och de 85 år och äldre spenderar 4 615 USD per år – i genomsnitt 30 procent av sin inkomst.

Fidelitys hälso- och välfärdskonsultexperter uppskattar att ett par som går i pension i dag vid 65 års ålder kommer att behöva 160 000 USD i besparingar för att betala för sin hälsovård under sin livstid, inklusive försäkringspremier och oskyddade medicinska utgifter men inte några kostnader för långtidsvård.

• Experter vill att pensionärer ska vara medvetna om och planera för dessa kostnader. Kompletterande Medicare-planer kan minimera din livstidsutgifter. Pensionskalkylatorn NewRetirement är ett av de enda onlineverktygen som bygger in dessa kostnader i din pensionsplan.

Långtidsvård: Medan 42 procent av personer över 65 år behöver eller kommer att behöva långtidsvård, täcker varken Medicare eller Medicare tilläggsförsäkring kostnaderna för dessa tjänster – varken i ditt eget hem eller på en vårdanstalt.

Du bör överväga vad du vill ska hända om du skulle behöva långtidsvård. Utforska alternativ i kreativa sätt att finansiera långtidsvård. Eller prova olika scenarier i pensionskalkylatorn.

Långtidsvårdsförsäkring: Center for Retirement Research vid Boston College har funnit att endast 13 procent av ensamstående personer över 65 år har långtidsvårdsförsäkring.

Det finns många för- och nackdelar med långtidsvårdsförsäkringar.

Arbete

Vem arbetar: Andelen personer som arbetar i sextioårsåldern växer:

• Mellan 1994 och 2014 ökade andelen män som deltog i arbetskraften – de som arbetar eller söker arbete – från 45 till 56 procent vid 62 till 64 års ålder och från 27 till 36 procent vid 65 till 69 års ålder.
• Under samma period ökade andelen kvinnor som deltar i arbetskraften från 33 till 45 procent vid 62 till 64 års ålder och från 18 till 28 procent vid 65 till 69 års ålder.

Att arbeta längre eller hitta ett pensionsjobb kan vara en fantastisk strategi för att öka din ekonomiska trygghet. Dina inkomster ökar inte bara – förbättrar socialförsäkringskrediter och din förmåga att spara till pension, utan det minskar också den tid du behöver för att lita på pensionssparande. Se effekten av att arbeta längre eller ha ett deltidspensionsjobb i pensionskalkylatorn.

Vilka beslut kommer du att fatta inför din pensionering?

Genomsnitt är intressanta att titta på - speciellt om du ligger över genomsnittet! Pensionsekonomin är dock komplicerad och högst personlig. Till exempel, under de rätta omständigheterna, kan du klara dig enbart med social trygghet.

Allt beror på vilka tillgångar du är villig att använda – ditt humankapital, ditt hem, besparingar – och hur mycket du behöver spendera nu och i framtiden.

Pensionskalkylatorn NewRetirement är ett lättanvänt verktyg som sätter dig i förarsätet för alla inmatningar. Forbes Magazine kallade det en "ny metod för pensionsplanering."