Ekonomisk planering finns förmodligen inte på din topp tio-lista för hur du ska spendera din tid. Men att ta hand om din ekonomi och planera en trygg framtida pension kan få dig att må bra. Och det behöver inte vara svårt.
Här är din kompletta guide för pensionsplanering. Denna enkla plan i åtta steg hjälper dig att må bättre – mindre stressad – när det gäller pensionering.
Vi gör det enkelt. Bygg en personlig ekonomisk plan och lev det liv du vill.
Börja nu
Oavsett om du är fantastiskt rik eller bara klarar dig, upptäck din väg till en säker framtid:
Nedan har vi beskrivit stegen för pensionsplanering. Visst, du kan typ göra några av dessa saker i ditt huvud, men du kommer att må bättre (och vetenskapen säger att du kommer att få bättre resultat) om du formaliserar planeringsprocessen.
Att hantera din ekonomi månad till månad är okej på kort sikt. Men att upprätthålla en långsiktig skriftlig plan är avgörande för en säker och framgångsrik framtid.
Du har tre huvudalternativ:
Många människor gör det här, men att göra det bra kan vara utmanande.
Även om en enkel pensionskalkylator inte kommer att minska det, kan sofistikerade och omfattande pensionsplaneringsresurser online underlätta processen att skapa en pålitlig pensionsplan.
Onlinebudgetappar och investeringsverktyg är vanliga, men det du letar efter är en gör-det-själv-planerare online som har en omfattande uppsättning indata och detaljerade diagram och analyser.
NewRetirement Planner anses allmänt vara det bästa verktyget. Forbes Magazine kallar det "ett nytt tillvägagångssätt för pensionsplanering." Det finns en gratisversion och även en lågprisprenumerationstjänst (96 USD per år) om du väljer att bli ännu mer seriös med att öka din rikedom och säkerhet.
Många människor tjänar på att ha en rådgivare som leder dem genom processen. Rådgivare tar vanligtvis ut allt från $500 till tusentals, beroende på hur komplicerad din situation är och om du vill ha skatteplanering och investeringsrådgivning eller inte.
"Du kan inte riktigt veta vart du är på väg förrän du vet var du har varit. ” — Maya Angelou
Du måste skriva ner vad du har nu i form av tid och pengar. Detta är det första steget för att uppnå en trygg framtid. Detta borde vara ett enkelt steg. Och som en stor bonus är det bevisat att det minskar stress och få dig att känna dig bättre och mer säker på din framtid.
Du kan bara ange några få datapunkter – ditt sparbelopp, sparandegrad och år till pension – för att få en ungefärlig uppfattning om var du står.
Men y du kan inte riktigt må bra av din pensionsplan förrän du lägger till mycket mer detaljer. De flesta pensionskalkylatorer ber om 5 eller 10 uppgifter. Bra onlineplanerare som NewRetirement hjälper dig säkert med mer än 100 olika inmatningsfält:din makes information separat från din egen, pensioner, pensionsjobb, individuella konton och mer.
Den viktigaste delen av att skapa en pensionsplan är att tänka igenom vad du vill spendera i framtiden.
Har du tillräckligt för att gå i pension redan? Behöver du 1 miljon dollar? Sanningen är att du inte vet förrän du kommer på hur mycket du behöver (eller vill) spendera.
Du förstår, du kan inte veta hur mycket i besparingar du behöver förrän du vet hur mycket dina livstidspensionskostnader kommer att bli. Kom ihåg att det du vill spendera under ditt första pensionsår kommer att vara väldigt annorlunda än under senare år.
En av de mest användbara och unika aspekterna av NewRetirement Planner är att plattformen hjälper dig att skapa en detaljerad framtida budget. Variera dina inkomster och utgifter över tiden. När allt kommer omkring är det troligt att vad du spenderar kommer att förändras dramatiskt för olika faser av pensioneringen. Plattformen gör det till och med möjligt för dig att spåra dina nödvändiga utgifter separat från dina önskade utgifter.
Genom att rita ut hur mycket du behöver (och vill) spendera ger NewRetirement Planner dig ett personligt svar om hur mycket i besparingar DU verkligen behöver för en förtidspension.
Pensionsplanering bör inte enbart handla om sparkonton och beräkningar.
Hur du spenderar din tid är en undervärderad aspekt av pensionsplaneringen. Tänk på det. Du kan förmodligen gå i pension just nu - du skulle bara leva väldigt sparsamt. Du kan sätta upp ett mål att gå i pension i förtid och behöva göra några avvägningar nu för att uppnå det målet. Eller så kan du välja att arbeta långt över 65 år.
Pensionering – särskilt en "ny" pensionering – handlar inte så mycket om hur mycket pengar du har, det handlar också om vad du vill göra, när och med vem.
Utan en plan för livet efter pensioneringen känner många pensionärer att de känner sig vagt ouppfyllda och rastlösa, längtar efter något mer men vet inte vad det kan vara. Att fokusera på de ekonomiska aspekterna av pensionering är viktigt, men den personliga sidan av din pensionsplan är lika viktig och kan i slutändan vägleda hur du använder dina pensionstillgångar.
Att tänka på vad du vill ha av din framtid kan hjälpa dig att hitta motivationen och viljan att göra de avvägningar du behöver göra.
När din plan är tillräckligt detaljerad kommer du att vilja ta en ordentlig titt på om du är klar eller inte. Är din framtid säker?
Det är lätt att få svar på alla dessa frågor med NewRetirement Planner.
Väldigt få människor råkar helt naturligt ha en perfekt ekonomisk plan där de automatiskt kan glida iväg till en lycksalig pension utan bekymmer i världen.
Men med de återstående stegen kommer du att upptäcka hur du hittar din väg till den säkra framtid du vill ha.
Ta bättre ekonomiska beslut. Bli bättre med din tid och dina pengar.
Börja nu
Nu är det här där pensionsplanering kan bli roligt.
Tänk på att planera en säker framtid som att spela suduko eller ett tv-spel. Du behöver bara hitta rätt kombination av element som möter skärningspunkten mellan dina mål, intressen och resurser (tid och pengar).
Du har många fler spakar för att uppnå en säker pension än att bara spara mer:
Använd NewRetirement Planner för att ställa in så många olika scenarier som möjligt, tills du kommer på rätt kombination av faktorer som tar dig till den pension du vill ha.
Så din plan kommer verkligen. Nu vill du bygga upp förtroende för din plan genom att svara på följande fem frågor:
Det finns många saker du behöver veta att förutsäga din ekonomiska trygghet. Tricket är att vissa av dessa saker inte kan faktiskt veta . Du måste göra gissningar om inflation (allmänna kostnader, medicinska kostnader och boende) och avkastning på investeringar.
Ett sätt att känna sig säker på sin framtid när det finns så många okända är att skapa ett optimistiskt såväl som ett pessimistiskt scenario.
Till skillnad från många miniräknare låter NewRetirement Planner dig ställa in alla dessa antaganden – både pessimistiskt och optimistiskt – för dig själv. Och vi uppmuntrar dig att sträva efter att ha en pensionsplan som garanterar ekonomisk säkerhet med båda uppsättningarna av antaganden.
Om du inte har uppnått dessa mätvärden, kanske du vill titta på att arbeta längre, få ett pensionsjobb, minska utgifterna, utnyttja hemkapitalet, öka socialförsäkringsförmånerna, förbättra investeringsavkastningen, spara mer, etablera passiv inkomst och mer...
Lek med alla dessa scenarier i pensionsplaneraren tills du har uppnått dina mål.
När du väl har upprättat en plan som tyder på att du kommer att vara säker med både optimistiska och pessimistiska antaganden, kanske du vill sträva efter att upprätta en mer detaljerad pensionsinkomstplan .
Hur ska du förvandla dina tillgångar till inkomst?
Lär dig mer om pensionsinkomst med:18 strategier för livstidsförmögenhet
Den genomsnittliga livstidskostnaden för sjukvård för ett 65-årigt par som går i pension i dag är 285 000 USD.
Den summan är mer än vad de flesta har i pensionssparande.
Se till att du förstår om medicinska kostnader beräknas och, om ja, hur. NewRetirement pensioneringsplaneraren bygger automatiskt in genomsnittliga sjukvårdskostnader för pension och kommer att justera dessa kostnader beroende på om du har kompletterande Medicare-täckning eller inte.
Utgifter för sjukvård kan vara häpnadsväckande. De kommer dock inte att täcka vad som kan vara den största hälsovårdskostnaden vid pensionering – ett långsiktigt vårdbehov.
Ungefär 70 % av människor som fyller 65 år kommer att behöva någon typ av långtidsvård under sin livstid, enligt U.S. Department of Health and Human Services, men få är beredda att betala för den vården.
Strategier för att finansiera dessa kostnader inkluderar:
NewRetirement-planeraren låter dig modellera dessa strategier. Prova ett par olika alternativ och var förberedd.
Vi täcker mycket på den här checklistan för pensionsplanering, men du måste fortfarande vara beredd på andra problem - utgifter du kanske inte hade räknat med. Du bör också vara beredd på "give-yas" - oväntade oväntade oväntade händelser.
Här är två överväganden:
Ha en akutfond: En undersökning som släppts av Federal Reserve Board visade att 47% av amerikanska konsumenter rapporterar att de inte skulle kunna komma upp med 400 $ för en nödsituation utan att låna eller sälja något. Det är hälften av landet som lever i ett ständigt tillstånd av ekonomisk fara. Du måste ha lättillgängliga medel att använda om din bil går sönder, en familjemedlem behöver hjälp, naturkatastrofer inträffar eller någon annan nödsituation uppstår.
Tänk igenom dina framtida utgifter: Att föreställa sig din framtid så detaljerat som möjligt kan hjälpa dig att budgetera på rätt sätt för pensionen.
Potentiella problem inkluderar att behöva ta hand om en familjemedlem, skilsmässa, en makes död eller sjukdom med mera.
Potentiella "give-yas" inkluderar:arv, sälja ett andra hem, neddragningar i framtiden, barn som tar examen och går ut på egen hand och mer.
En av de sista faserna av pensionsplanering handlar om att maximera din förmögenhet – att växa eller få ut så mycket du kan av dina pengar.
Beroende på din ekonomiska situation kan du ha väldigt olika mål för tillgångsallokering. Vissa människor kan leva bekvämt av inkomst från sina tillgångar. Andra kan öka sitt nettovärde - även efter pensioneringen. Och ytterligare andra måste göra uttag för att klara sig.
Du måste se till att din tillgångsallokeringsstrategi verkligen uppfyller dina specifika mål. Lär dig mer om hur du skapar en investeringspolicy, eller överväg att arbeta med en finansiell rådgivare för att hjälpa dig placera dina besparingar för att verkligen maximera din förmögenhet.
Forbes kallar NewRetirement, "ett nytt tillvägagångssätt för pensionsplanering."
Börja nu
Den genomsnittliga amerikanen betalar cirka 10 500 dollar per år i total inkomstskatt - federala, statliga och lokala. Naturligtvis betalar många hushåll mycket mer och vissa människor betalar ingenting alls – beroende på din inkomstnivå.
Tio tusen dollar är en stor del — cirka 14 % — av den genomsnittliga budgeten. Så, om du tänker på det, kan skatter vara en större hävstång i din budget än avkastning på investeringar, sänka utgifter eller vänta på att ansöka om social trygghet för en större förmånskontroll.
NewRetirement Planner kan leda dig genom personliga möjligheter för att sänka denna kostnad.
Vad är ditt mål med att lämna ett dödsbo?
NewRetirement Planner gör det möjligt för dig att sätta ett fastighetsmål och du kan när som helst uppdatera dina framsteg mot dina mål. Av de personer som har satt upp ett egendomsmål med NewRetirement är 89 % för närvarande på väg att uppnå sitt mål att lämna ett ekonomiskt arv.
Systemet ger dig också en checklista över alla dokument du behöver skapa och underhålla för en adekvat fastighetsplan.
Var du bor - ditt samhälle och väggarna runt dig - har en djupgående inverkan på ditt välbefinnande. Ditt hem är förmodligen också din enskilt största utgift och, om du äger, är det din mest värdefulla tillgång.
Därför rankas optimering av boende för pension nära toppen när det gäller de bästa pensionsplanerna.
Här är några överväganden:
Den sista fasen av denna checklista för pensionsplanering handlar om att hålla din plan uppdaterad och göra nödvändiga justeringar baserat på hur din situation förändras.
Du bör utvärdera och uppdatera hela din plan och göra en pensionskontroll varje gång det sker en förändring av någon aspekt av din hälsa, ekonomi eller livsstil. Små förändringar kan ha stor inverkan över din livstid.
Förutom att utvärdera dina pensionsplaner när saker förändras, kan en pensionsincheckning varje kvartal vara ett utmärkt sätt att hålla din ekonomiska framtid på rätt spår.
När allt kommer omkring går ekonomin framåt. Du kommer att vilja kontrollera att din:
Om du har dokumenterat din övergripande pensionsplan är det snabbt och enkelt att checka in. Och kontakta alltid professionell ekonomisk hjälp när du känner dig osäker.
NewRetirement grundades av finans- och teknikexperter som upptäckte att deras egna föräldrar – proffs som inte hade sparat tillräckligt – behövde hjälp med att ta reda på hur de skulle gå i pension. Det fanns inga pålitliga och prisvärda resurser som åtgärdade något utöver investeringar.
Nu hjälper NewRetirement hundratusentals människor varje månad att utveckla detaljerade DIY-pensionsplaner och upptäcka sätt att bli rikare, säkrare och känna sig säkrare och gladare inför sin framtid.
Pensioneringsplanering på nytt
Ekonomiska misslyckanden i pensionsplaneringen
Ta kontroll för en bättre pension
Hur man går i pension:5 steg till en säker framtid
Pensionsplanering vid Midlife:6 tips för en säker framtid
8 viktiga steg för att planera för pensionering som ett par
Din ultimata guide för pensionsplanering
Pensioneringsplanering