Det finns många saker som potentiellt kan gå fel i pensionen. Aktier kan falla, inflationen kan skjuta i höjden, högvatten kan översvämma ditt pensionärsparadis vid stranden eller kanske du sliter sönder din axel och kan inte längre spela golf eller trädgård.

Ingen av dessa pensionshändelser är uteslutna, men det är inte säkert att de kommer att hända heller.

Det finns dock några helt fruktansvärda saker som sannolikt KOMMER att hända under din pensionering.

Här är en titt på några vanliga katastrofer som kan drabba pensionärer och de som närmar sig pensionering.

Men oroa dig inte för mycket. Du kommer att lära dig hur du utvecklar en pensionsplan som kan hantera dessa förödande pensionshändelser.

1. Hur man förbereder sig för en makes död vid pensionering

Det är oroande att tänka på. Men det är mycket mer sannolikt än inte att antingen du eller din make kommer att dö före den andra.

En makes död är en traumatisk känslomässig händelse ur ett personligt och familjeperspektiv. Utöver det är det en stor ekonomisk händelse som kan få allvarliga konsekvenser om inte ordentlig planering görs i förväg. Detta är särskilt fallet om den avlidne maken arbetade och den primära familjeförsörjaren.

Det finns några ekonomiska planering du kan göra för att minimera den ekonomiska effekten.

Planera tillsammans: Se till att både du och din make förstår detaljerna i din pensionsplan och har en komplett lista över konton, skulder, inkomstkällor och mer...

• Använd en pensionsplanerare online och sätt dig ner tillsammans för att granska varje input och projektion.
• Du bör också se till att din make är medveten om alla konton du kan ha.

Se till att du har en fast egendomsplan: I kölvattnet av de senaste kändisdöden har vi lärt oss hur vanligt det är att människor har försummat fastighetsplanering. Prince, Aretha Franklin och Michael Jackson dog utan testamente.

En fastighetsplan kan säkerställa att dina nära och kära vårdas. En bra fastighetsplanerare eller finansiell rådgivare hjälper dig också att maximera din förmögenhet.

Kontrollera förmånsbeteckningar: Se till att alla förmånstagares beteckningar på livförsäkringar, livräntor och pensionskonton som IRA och 401(k)s är uppdaterade. Utnämningar på förmånstagare styr hur dessa tillgångar överförs till arvingar och de ersätter alla andra direktiv som ett testamente.

Var smart om social trygghet: Om du inte redan har börjat socialförsäkringen, fundera noga på när du ska börja med förmåner. En av de bästa strategierna som par kan använda är att låta maken som har den högsta förmånen vänta så länge som möjligt, helst tills deras förmån maxar ut vid 70 års ålder, för att få sina förmåner. Detta säkerställer att den efterlevande maken kommer att få högsta möjliga förmån - den högre av deras egen förmån eller en efterlevandeförmån baserad på den sena makens förmån. Läs mer om det smartaste socialförsäkringsbeslutet du kan fatta.

Tänk på livförsäkring: Livförsäkring kan spela en roll i din pension om en eller båda makarna fortfarande arbetar i pension och/eller parets tillgångar inte räcker till för att säkerställa en ekonomiskt säker pension. Intäkterna kan komplettera eventuella pensionssparande, sociala förmåner, en pension eller andra tillgångar.

2. Hur man förbereder sig för en större medicinsk händelse vid pensionering

När vi åldras är vi mer benägna att drabbas av ett brett spektrum av hälsoproblem. Vissa är irriterande, men andra kan vara allvarliga, invalidiserande och orsaka en förändring i våra liv.

Gilla det eller inte, åldrande kommer vanligtvis med vissa åkommor. Här är några saker du kan göra för att förebygga och förbereda dig för en hälsokris:

Ta hand om din hälsa: Träna, håll dig aktiv och titta på din kost. Dessa åtgärder kan hjälpa till att upprätthålla allmän hälsa och potentiellt undvika allvarliga åkommor.

Invaliditetsförsäkring: Om du förlitar dig på ett pensionsjobb för nödvändig inkomst, är sjukförsäkring ett måste. Täckningen varierar, men de flesta gruppplaner tillgängliga via din arbetsgivare kommer att ersätta 60 % eller din normala lön. Men funktionshinder går vanligtvis tills du är berättigad till socialförsäkringspension. Du kan också ansöka om socialförsäkringsförmåner om du är funktionshindrad, men dessa kan vara svåra att kvalitetssäkra.

Bra medicinsk täckning: Vid 65 kvalificerar du dig för Medicare. Däremot kan kostnader för sjukvård fortfarande vara dyra. Att registrera sig för en bra tilläggsplan kan spara pengar på lång sikt. Se bara till att du utvärderar denna täckning varje år - planerna ändras och dina hälsobehov kommer att utvecklas. Jämför kompletterande Medicare-täckningsalternativ.

En plan för långtidsvård: Ungefär 70 % av människor som fyller 65 år kommer att behöva någon typ av långtidsvård under sin livstid, enligt U.S. Department of Health and Human Services, men få är beredda att betala för den vården. Medicare tillhandahåller endast mycket begränsad kortsiktig täckning. Långtidsvårdsförsäkringar varierar i fråga om kostnad, täckning och en mängd andra faktorer. Men det finns andra sätt att förbereda sig för ett långsiktigt vårdbehov:Utforska fem kreativa sätt att finansiera långtidsvård.

Hälsosparkonto: En annan väg när du arbetar är att finansiera ett hälsosparkonto (HSA) medan du arbetar om du har tillgång till ett. En HSA är ett medicinskt sparkonto som är tillgängligt i samband med en sjukförsäkringsplan med hög självrisk. Din arbetsgivare kan erbjuda detta alternativ eller så kan du öppna ett på egen hand om du är egenföretagare. HSA tillåter dig att bidra med pengar för framtida medicinska utgifter före skatt, som en 401(k).

Pengarna kan tas ut för att täcka kvalificerade sjukvårdskostnader men kan också sparas år till år. En bra strategi för pensionering är att betala dina medicinska utgifter från andra källor medan du arbetar och låta pengarna växa för att täcka medicinska utgifter i pension, inklusive stora, oväntade kostnader som kanske inte täcks av Medicare eller försäkring.

3. Hur du förbereder dig för om du blir ett offer för ekonomisk bedrägeri

Ett av de sorgligaste och mest klandervärda brotten är äldrebedrägeri eller ekonomiskt övergrepp på äldre. Vi läser om detta på en till synes regelbunden basis. Detta kommer i många former och resultaten kan vara förödande.

Data från Investor Protection Trust Elder Fraud Survey rapporterade att en av fem amerikaner över 65 har blivit offer för ekonomiskt bedrägeri och en studie från MetLife Mature Market Institute från 2011 uppskattar att ekonomiskt utnyttjande kostar seniorer minst 2,9 miljarder dollar årligen.

Var uppmärksam: Ett av de bästa sätten att bekämpa detta är att vara flitig och försiktig. Skydda dina onlinelösenord och klicka inte på länkar i e-postmeddelanden från personer du inte känner. Fall inte för bedrägerier som IRS-telefonbedrägeri där du får veta att du måste skicka pengar till dem eller lämna personlig information. IRS tar aldrig kontakt via telefon eller e-post.

Vet vem du kan lita på: När du åldras är det en bra idé att involvera vuxna barn eller andra släktingar i din ekonomi. Vet vem du ska lita på och ge dem lämpliga fullmakter eller annan tillgång till dina angelägenheter i händelse av att du blir oförmögen att hantera saker på egen hand. Det finns för många fall av en "pålitlig vän" som kommer in i en äldre persons liv och stjäl från dem. Vidta lämpliga åtgärder samtidigt som du kan skydda dig själv när du åldras.

Rapportera misstänkt beteende: Tror du att du redan har upplevt bedrägeri? Hitta rätt plats att rapportera det ekonomiska bedrägeriet.

Lär dig mer om sex viktiga sätt att skydda dig mot bedrägerier.

4. Hur du förbereder dig för om du tvingas gå i pension innan du är redo

En alltför vanlig situation som många människor som närmar sig pensionering befinner sig i dessa dagar är att tvingas gå i pension innan de är redo att gå i pension. Företag kommer ofta att minska sina anställda för att spara pengar, bättre anpassa sin personal till deras behov, etc.

Faktum är att enligt 2016 års pensionsförtroendeundersökning sa 46 % av pensionärerna att de lämnade sina jobb innan de hade planerat, vanligtvis på grund av ett hälsoproblem eller på grund av företagsneddragningar eller omstrukturering. Ytterligare forskning visar att många arbetare går i pension fyra till sju år tidigare än de hade räknat med.

Ibland är dessa uppsägningar frivilliga, åtminstone till en början. Företaget kan erbjuda ett förtidspensionspaket med incitament som förbättringar av pensionen, utökat sjukvårdsskydd, etc. Det är ofta en bra idé att "ta pengarna och springa" i dessa fall eftersom du troligen nu står på deras "lista". Nästa erbjudande kanske inte är så attraktivt och det kanske inte är frivilligt.

Sjukdom är en annan anledning till att människor tvingas gå i pension tidigare än de kanske hade planerat. Oavsett orsaken är det bästa sättet att hantera detta genom att vara förberedd.

Spara mer: Om du är ung nog, var medveten om att du kan tvingas gå i pension innan du är redo och använd denna kunskap för att spara flitigt och investera klokt så att du är ekonomiskt förberedd om detta skulle inträffa.

NewRetirement pensionsplaneraren gör det enkelt att prova olika scenarier. Se hur mycket du behöver för pension om du tvingas gå i pension tidigare än förväntat.

Var beredd på att gå över till ett annat jobb: Var beredd med en ”plan B” om du vill och kan fortsätta arbeta. Nätverk med andra i din bransch, kanske ett annat företag skulle värdesätta din expertis som anställd eller konsult. Många använder pensionen som en möjlighet att göra något de älskar som inte är relaterat till vad de har gjort under sin karriär. Vissa startar en vingård, andra undervisar, skriver eller hur många andra sysslor som helst. Läs mer om fördelarna med karriärbyten.

Uppdatera planer och justera utgifter: Om du förlorar ditt jobb innan du är redo är det bäst att omedelbart vidta proaktiva åtgärder för att minska utgifterna.

5. Hur du förbereder dig för om du gör ett dåligt ekonomiskt beslut vid pensionering

Vi har alla tagit ett dåligt ekonomiskt beslut. För det mesta är dessa inte ekonomiskt förödande som med en relativt liten investering i en aktie som inte lyckades.

Men ibland går vi all-in på något som inte fungerar. Kanske är det att betala för mycket för ett hem, att investera i ett företag som misslyckas eller att falla offer för en smidig bedragare som övertygar dig om att göra en betydande investering i något som inte visar sig vara annat än ett bedrägeri.

Skapa en investeringspolicy: En investeringspolicy (IPS) gör det möjligt för dig att identifiera din investeringsfilosofi och skapa en plan för att hålla kursen. Med andra ord kan det hjälpa till att förhindra dåligt ekonomiskt beslutsfattande.

Diversifiera: Det bästa försvaret här är ett bra anfall. Använd sunt förnuft och lägg inte alla dina ägg i en korg – diversifiera. På så sätt kommer en förlust på ett eller två innehav inte att förstöra dig ekonomiskt.

Få professionell hjälp:  Även om en finansiell rådgivare inte skyddar dig från alla potentiella faror, kan de vanligtvis hjälpa dig att undvika stora katastrofer. Lär dig om nyckeln till en framgångsrik relation med en rådgivare.

Var beredd på att justera: Att återhämta sig från en stor ekonomisk förlust kan kräva vissa justeringar av din pension. Du kan behöva minska din livsstil, arbeta längre eller återgå till jobbet.

6. Hur man förbereder sig för om du lever länge (va?)

Ja. Du läste rätt. Att leva länge kan vara en hemsk sak för din pensionsplan. (Om än en underbar sak i allmänhet.)

Även om minskad hälsa uppenbarligen kan skada din pension. God hälsa kan också vara ett hot mot din pensionssäkerhet. När allt kommer omkring, ju längre du lever, desto större risk har du att få slut på pengar.

På 1950-talet levde personer som gick i pension vid 65 års ålder till 78. Dagens pensionärer kan förvänta sig en genomsnittlig livslängd på 83 eller 84 år – vilket innebär att hälften av er kommer att leva mycket längre än så.

Garantera tillräcklig inkomst: Att garantera livstidsinkomstkällor är det bästa sättet att säkra sig mot att leva länge. Social trygghet och de flesta pensioner är garanterade livet ut. Om dessa källor inte är tillräckliga för att täcka dina nödvändiga utgifter, kanske du vill överväga en livränta eller andra sätt att se till att dina tillgångar kan sträckas ut så länge du lever – oavsett hur lång tid det visar sig vara.

För att trygga pensionen behöver du planera för ett långt liv. Ta reda på vad som händer om du verkligen får slut på pengar.

7. Du har inte en skriftlig pensionsplan

En av de mest fruktansvärda pensionshändelserna är inte något som händer, det är något som inte händer.

Visste du att drygt hälften av alla som närmar sig pension har skapat en omfattande skriftlig pensionsplan? En studie från Vanguard visade att endast 55 % av alla förtidspensionärer har räknat ut hur mycket de behöver för att gå i pension och endast 43 % har tänkt på uttag och hantering av investeringar efter pensioneringen. Bry dig inte om alla andra viktiga detaljer.

En annan studie fann att de flesta lägger mindre tid på att planera pension än de lägger ner på att köpa en tv.

Pensionering är en fas i livet när du verkligen behöver den bästa planen som möjligt. Du samlar inte på dig mer resurser, du måste få det du har att fungera. Och en omfattande pensionsplan måste ta itu med mycket mer än investeringar. Social trygghet, hur du vill spendera din tid, medicinsk täckning och så mycket mer är alla en del av en omfattande plan.

Skapa en plan nu: NewRetirement pensionsplaneraren gör det enkelt att skapa en detaljerad och heltäckande plan. Att konfigurera ditt konto på NewRetirement tar cirka 5 minuter. Din information finns alltid där. Gör uppdateringar när du lär dig något nytt, vill prova ett annat scenario eller när din livsstil eller ekonomi förändras.

Du förtjänar att känna dig säker på att ha en säker framtid.