Har du någonsin frågat dig själv, "Hur mycket pengar behöver jag för att gå i pension?" Många människor vill veta exakt hur mycket pengar de behöver för att leva bekvämt under resten av sina dagar. Och även om det kan verka som en komplicerad ekvation, är det möjligt att beräkna det "magiska talet."

Men detta "magiska nummer" är unikt för varje individ så det kan vara svårt att komma på enligt Chris Hardy, en certifierad finansiell planerare och registrerad agent från Suwanee, Georgia.

Först och främst ska en person ha mer inkomst än utgifter, säger Hardy. En förtidspensionär kan uppnå detta genom att betala av alla skulder – inklusive eventuella bolån – innan de går i pension. Sedan bör förtidspensionären lägga ihop alla sina månatliga förpliktelser – som verktyg, resekostnader, försäkringsbetalningar, skatter och matvaror – plus alla belopp som de skulle vilja ha på sidan som roliga pengar. Sammantaget representerar detta en förtidspensionärs "måste-ha" inkomstbelopp.

Därefter bör förtidspensionären lägga ihop alla sina inkomstkällor utöver pensionsfonder, såsom pensioner och hyresintäkter. Nu kan alla förtidspensionärens utgifter dras av från alla förtidspensionärens inkomster. Enligt Hardy, om det finns en brist, kan den siffran delas med 4 % för att ge ett tillgångsbelopp som behövs för att hitta "det magiska numret."

Till exempel, om alla en förpensionärs månatliga förpliktelser uppgår till 5 500 USD per månad, och deras inkomstkällor bara kommer att inbringa 3 600 USD per månad, betyder det att de kommer att ha ett årligt underskott på 22 800 USD. Detta antal kan sedan delas med 4% för att komma till $570 000. Detta är det "magiska numret" för denna förtidspensionär. Helst kommer detta belopp att finansiera en pension som kan vara så många som 30 år.

Det är viktigt att komma ihåg att det finns många faktorer som kan förändra en pensionärs ekonomiska status under pensioneringen, inklusive marknadsvolatilitet, hälsoproblem och högre skatter.

Om detta låter riktigt komplicerat kan en pensionskalkylator göra allt arbete åt dig. NewRetirement Retirement Calculator är ett lättanvänt verktyg som också är mycket detaljerat och sofistikerat. När du väl matat in din information utför systemet hundratals olika beräkningar och tillhandahåller diagram som hjälper dig att förstå din ekonomiska situation. Om du inte gillar dina resultat låter kalkylatorn dig lägga till mer information, ändra dina antaganden och fortsätta leka med din data tills du hittar en ekonomisk plan som fungerar för dig.

Fungerar verkligen det "magiska numret"?

Inte alla finansplanerare tycker att "magiska siffror" är bra (eller att de ens existerar).

Scott Weiss, en certifierad finansiell planerare och chef för finansiell planering för Weiss Financial Group i Mahopac, New York, tror inte på ett "magiskt tal". Faktum är att Weisee tror att det ibland kan vara skadligt att ha ett "magiskt tal" i åtanke.

"Om du inte regelbundet utvärderar din ekonomiska situation kan det vara kontraproduktivt för din framgång att ha ett enda nummer i huvudet", säger Weiss.

Istället för att koncentrera sig på ditt "magiska nummer", rekommenderar Weiss att du bygger en solid pensionsplan, sätter upp ett mål att spara mellan 10 % och 20 % av din inkomst, investerar dina pengar och regelbundet granskar och reviderar den planen.

"För att mer exakt kunna avgöra hur mycket du ska avsätta för pensionering måste du ha en klar uppfattning om hur mycket du spenderar årligen för att stödja din nuvarande livsstil", förklarar Weiss.

Dessutom kan ditt magiska nummer ändras med tiden, särskilt när du blir äldre.

Ju närmare pensioneringen du kommer, desto mer exakta kommer dina "magiska nummer"-förutsägelser att vara, förklarar Weiss. När man är yngre kan man dock fortfarande jobba med approximationer och köra olika sorters simuleringar på sina siffror, säger han. Weiss föreslår att du tittar på dessa ungefärliga siffror regelbundet för att ta hänsyn till förändringar i dina utgiftsvanor, inkomster och livsstil.

"Det finns många snabba "vad är ditt nummer"-beräkningar, säger Weiss. – Jag tycker att det är mer nyanserat än så. Det borde vara en konversation.”

Pensionskalkylatorn hjälper dig att hitta ditt magiska nummer

Weiss har många bra argument mot att ha ett magiskt tal. Och det är mycket sant:det finns inget universellt magiskt tal och ditt nummer kommer att förändras när ekonomin förändras och din personliga situation utvecklas.

Men en riktigt bra pensionskalkylator kan ge dig nyanserade indata och analyser för att få en bra uppfattning om hur mycket pengar du verkligen kommer att behöva.

Pensionsplanering innebär mycket mer än att spara och investera. I det stora hela finns det andra kriterier som kan ha större inverkan.

Med en pensionskalkylator kan du räkna in olika nivåer av inkomster och utgifter för resten av ditt liv. Detta är vettigt eftersom du förmodligen inte kommer att spendera eller tjäna samma belopp om 10 år som du gör nu. Du behöver också en kalkylator som hjälper dig att modellera sjukvårdsutgifter.

Den bästa pensionskalkylatorn låter dig också bedöma ditt hemkapital som en del av din plan. Du bör också överväga när du ska börja betala sociala avgifter för att maximera förmånerna. Använd denna socialförsäkringskalkylator för att ta reda på den bästa tiden för dig att börja dina förmåner. Slutligen måste du förstå hur du hanterar risker för långtidsvård.

Pensionskalkylatorn NewRetirement är ett av de enda verktygen som gör allt detta (och mer). Det bästa av allt är att du sitter i förarsätet. Du kontrollerar indata och antaganden.