Förtidspensionering kan tyckas vara en dröm. Men det är något du kan uppnå om du planerar tidigt och sätter upp mål som om ditt liv beror på det. Det gör det faktiskt. Så fråga dig själv:hur mycket behöver jag för att gå i förtidspension? Vid 60 års ålder? Vid 55? 50?
Att undersöka olika möjliga scenarier kan ge dig en bättre uppfattning om vad du behöver för att gå i pension i förtid. Och med en pensionskalkylator kan du se var du står om du håller kursen du går på. Men ännu viktigare är att du kan se områden för förbättringar och se hur ditt beräknade resultat förändras till det bättre.
Förtidspensionering betyder olika saker för olika människor. För vissa handlar det om att raka av sig några år. Men för andra kan det innebära att man lämnar arbetskraften ett decennium eller mer tidigare än majoriteten av landet. Om idén fascinerar dig, här är några möjliga sätt att det kan hända. Läs dessa exempel för att få en uppfattning om vad som krävs eller, ännu bättre, använd en prisbelönt pensionskalkylator för att ta reda på hur du kan gå i pension i förtid.
Låt oss ta en titt på vad som hände med några par som frågade sig själva, hur mycket behöver jag för att gå i pension vid 65, 60 eller 55 års ålder.
Det här paret är i början av 40-årsåldern och de har varit på rätt spår ett tag. Och även om de vill gå i pension i förtid, betyder det bara vid 65 års ålder istället för att vänta tills de fyller 67, vilket är vad vissa experter rekommenderar för att maximera pensionssparande och inkomster.
Här är deras statistik:
Dessa två är i ganska bra form. Med hjälp av NewRetirements kalkylator för pensionsplanering beräknas deras besparingar pågå från pensionering vid 65 år till någon gång mellan 79 och 120 års ålder. (Skillnaden är mellan det bästa och det sämsta scenariot.)
Baserat på deras nuvarande situation, inklusive inkomst, sparmönster, investeringar och skulder, förväntas de behöva mellan $480K till $2,2M, utan en livsvarig livränta eller Medicare Supplemental Insurance. Om de väljer att lägga till dessa försäkringsprodukter ändras deras beräknade behov till 650 000 USD till 1 miljon USD.
Oavsett vad detta par väljer att göra, bör deras nuvarande besparingar och investeringar räcka långt över deras förväntade livslängd på 78. Men det finns möjliga medicinska och långtidsvårdsbehov som kan öka deras inkomstbehov vid pensionering, vilket kan förändra deras situation dramatiskt. .
Den här mannen och frun fyllde båda 39 år 2020, och de sparar ganska aggressivt, särskilt för personer i deras åldersgrupp. Men även om deras bidrag är måttligt höga, binder de bara 10 procent till aktier. De skulle kunna ta mer risker om de fortfarande har 20 år kvar till pensionen vid 60 års ålder.
Här står de:
Även om deras besparingar inte är särskilt höga, bidrar de med en hälsosam portion varje månad. Så om 20 år kommer den att ha vuxit rejält. Deras pensionssparande beräknas pågå tills de når 81 års ålder, vilket är över deras förväntade livslängd.
De beräknas ha mellan 720 000 USD och 1,1 miljoner USD när de når sin förtidspensionsålder, och deras beräknade behov är mellan 460 000 USD och 2,4 miljoner USD. Men de saknar också livränta eller Medicare Supplemental Insurance, vilket kan sänka dessa siffror till $310 till $960K.
Även utan ytterligare försäkring bör detta pars besparingar bestå till och med pensioneringen. De har en långtidsvårdsförsäkring, som täcker risken för oväntade sjukvårdskostnader. Om de ökade sin sparfördelning till 25 procent aktier borde de ha en välfinansierad pension.
Den här singelkvinnan har gjort alla rätt saker, och det visar sig i hennes pensionsberedskap. Hon är 50 år gammal och hon kan rimligen förvänta sig att gå i pension vid 55 års ålder med alla sina ekonomiska behov tillgodosedda. Hennes sparrisker är rimliga och hon sparar en måttlig del av sin inkomst. Men eftersom hon har sparat konsekvent i flera år har hon byggt ett boägg som håller.
Här är hennes statistik:
Mellan skatteuppskjutna besparingar, aktier och andra besparingar har hon redan undangömt över $500 000, vilket är nästan dubbelt så mycket som hon förväntas behöva gå i pension om fem år. Lägg därtill hennes livränta på $1 600 per månad, som har en levnadskostnadsjustering (COLA), och hennes plan är så solid att hennes besparingar beräknas räcka tills hon är 90 till 120 år gammal.
Hon borde bara behöva cirka 220 000 dollar för att leva ett bekvämt liv i många år framöver. Och om hon väljer att lägga till Medicare Supplemental Insurance, kan hon gå i pension i förtid, vid 55, och segla vidare utan någon oro över oväntade sjukvårdskostnader senare.
Det här paret lämnade nyligen tjugoårsåldern och de börjar långsamt och stadigt. Deras hem är blygsamt och deras utgifter måttligt låga. Och även om de har en hel del skulder och betalar högre räntor än vissa, finns det fortfarande tid att betala ned skulden och refinansiera för bättre räntor för att spara mer pengar. En sak som detta par gör rätt är att investera en större andel av sina besparingar i aktier. Med tiden borde det löna sig och hjälpa deras planer att gå i pension om 20 år, vid 50 års ålder. Men de har fortfarande utrymme att förbättra.
Här är en ögonblicksbild av var de är idag:
Detta par börjar ungt för att gå i pension ung. Men i den takt de går, beräknas deras besparingar minska när de fyller 69. Med sin inkomst har de råd att maxa sina 401(k) och IRA-bidrag och spara mer än deras nuvarande sparbidrag på ca. $900 per månad.
En "nick of time"-strategi där besparingar beräknas ta slut när den beräknade livslängden kommer kan lätt skapa ett underskott. Många människor lever långt efter sitt sena 70-tal, och det är en tid då sjukvårdskostnaderna kan skjuta i höjden.
De är på väg att ha mellan 560 000 USD och 990 000 USD när de går i pension vid 50 års ålder. Men deras förväntade pensionsbehov faller mellan 700 000 USD och 4,4 miljoner USD. Om de lägger till en livsvarig livränta, Medicare Supplemental Insurance och långtidsvårdsförsäkring kan deras behov ändras till 1,4 miljoner USD.
Mycket går åt till att beräkna vad en given person kommer att behöva spara för att gå i pension bekvämt vid en viss ålder. Det finns faktiskt hundratals faktorer, några som du kanske inte ens tänker på:Hur mycket kommer du att spendera när du går i pension? Kommer dessa utgifter att förändras över tiden? Vilken typ av avkastning kommer vart och ett av dina konton att ge? Äger du ett hem? Har du passiv inkomst?
Miniräknare förlitar sig också på vissa antaganden. Till exempel antar NewRetirements kalkylator för pensionsplanering att inkomsten för förtidspension växer med cirka 3 % årligen, och det gör också bostadsvärdena. Men du kan faktiskt ändra dessa antaganden och få både pessimistiska och optimistiska uppskattningar för vad du verkligen behöver för att gå i pension oavsett ålder.
NewRetirement-verktyget är lätt att använda, men mycket detaljerat och sofistikerat. Du matar in din information och systemet utför hundratals olika beräkningar och tillhandahåller diagram som hjälper dig att förstå din ekonomiska situation. Gillar du inte dina resultat? Kalkylatorn låter dig lägga till mer information, ändra dina antaganden och fortsätta leka med din data tills du hittar en plan som låter dig få den lyckliga pensionen du vill ha.
Det bästa av allt är att din data sparas på ett säkert sätt så att du kan göra löpande justeringar och ändringar.
Att gå i pension i förtid, oavsett om det är några år eller ett decennium, kräver fokus och en bra plan. Du kanske redan har en plan som verkar fungera, men vet du verkligen var du kommer att vara om 5, 10 eller 20 år? Med NewRetirements pensionskalkylator kan du.
Maximalt belopp behöver för att gå i pension vid önskad ålder? Ta reda på det nu!
Hur mycket pengar behöver du för att gå i pension bekvämt?
Om du vill gå i pension bekvämt handlar det inte bara om att investera
Gör dig redo, gör dig redo, gå i pension
Hur man går i pension vid 55 (säkert!)
49 finansexperter avslöjar hur mycket pengar de behöver för att gå i pension
Hur mycket pengar behöver du för att gå i pension?
Hur mycket behöver jag för att gå i pension?
Hur mycket behöver jag gå i pension vid 65 års ålder?