Att lista ut vad man ska göra i pension och hur man ska betala för det är inget man gör en gång och bara glömmer bort det. Du bör planera för en kvartalsvis pensionsincheckning. Pensionsplanering är ungefär som att äga ett hus – du lägger in en förskottsinvestering, men sedan måste du ta hand om den investeringen, fixa saker som går fel och uppgradera när du kan.

Få en inblick i din framtid med en pensionsincheckning.

Vad är en pensionsplan?

Orden pensionsplan kan betyda många olika saker för olika människor. Vissa människor hör "pensioneringsplan" och tänker på 401(k)s och IRAs. Andra tänker på ett pensionsdatum eller det totala sparbeloppet de kommer att behöva.

När vi pratar om en pensionsplan syftar vi på allt som kommer att påverka din ekonomi mellan nu och den dag du dör - din avkastning på investeringar, hur mycket du spenderar varje månad, när du börjar socialförsäkringen, oavsett om du reser eller inte. , hälsoproblem, inflationstakt och så mycket mer.

Varför är en pensionsplan viktig

Det är viktigt att ha hela din pensionsplan dokumenterad. Innan du går i pension anses det vara acceptabelt att leva ditt liv månad till månad eller år till år eftersom du har potential att tjäna mer pengar och avsevärt förändra ditt ekonomiska öde.

Men när du går i pension begränsar du i allmänhet din inkomstpotential och lever på en fast uppsättning resurser. Det är därför ytterst viktigt att veta ungefär hur dina pengar och andra tillgångar kommer att användas och när.

När bör du uppdatera dina pensionsplaner?

Först och främst bör du utvärdera och uppdatera hela din plan och göra en pensionskontroll varje gång det sker en förändring av någon aspekt av din hälsa, ekonomi eller livsstil.

Små förändringar kan ha stor inverkan över din livstid.

Bedöm till exempel dina planer om du:

• Arbetar och får löneförhöjning och bestämmer sig för att bidra mer till pensionssparandet varje månad – dokumentera det.
• Få ett litet arv. Lägg till de pengarna i din plan och bestäm medvetet vad du ska göra med dem.
• Upplev ett ekonomiskt bakslag – som att behöva ett nytt tak till ditt hus – se till att du vet hur mycket du har tagit ut från sparande och bedöm hur det påverkar dina planer.
• Ändra när du köper en livränta, startar social trygghet eller fattar något annat beslut.

Den kvartalsvisa pensionsincheckningen

Förutom att utvärdera dina pensionsplaner när saker förändras, kan en pensionsincheckning varje kvartal vara ett utmärkt sätt att hålla din ekonomiska framtid på rätt spår.

Även om ditt liv inte har förändrats har ekonomin marscherat framåt. Du kommer att vilja kontrollera att din:

• Investeringarna har vuxit på det sätt du förväntade dig.
• Prognoserna för inflationen följer som beräknat.
• Skulden betalas ner som förväntat.
• Utgifts-, spar- och intjäningsräntor spårar som du planerat.

Om du har dokumenterat din övergripande pensionsplan är det snabbt och enkelt att checka in.

Pensionskalkylatorn NewRetirement gör att du kan dokumentera och spara en mycket detaljerad pensionsplan. All din aktuella information sparas, du behöver bara bläddra igenom "Din plan" för att se till att din data är uppdaterad. Det bästa av allt är att systemet kan skicka e-post till dig om du inte har loggat in under de senaste tre månaderna för att påminna dig om en kvartalsvis incheckning av pensionsplanen.

Fördelar med en kvartalsvis incheckning av pensionsplan

Forskning visar att de flesta spenderar mer tid på att köpa en TV, göra en restaurangbokning och planera en semester än att planera sin pension. Dina pensionsplaner är dock utan tvekan viktigare än en ny tv.

Att titta på din ekonomi kan vara stressande, deprimerande och förvirrande. Det finns dock många fördelar med en kvartalsvis incheckning av pensionsplan. När din ekonomi är fullt dokumenterad och du spårar dem över tid kommer du:

• Ta bättre beslut.
• Se bra saker hända såväl som dåliga.
• Läs mer om vilka förändringar som gör skillnad och vilka som inte gör det.
• Känn dig säkrare och gladare inför din pension och framtid. Studier har visat att det är "inte veta" som är stressande.