Om du är inne på nedräkningen till pensionen – markerar dagarna tills du kan gå in i nästa skede av ditt liv – är den här checklistan för dig.
Tidigare var det många som tänkte på pensionen som en tid i livet då saker och ting saktade ner. Nu är pensioneringen mer av en explosion in i ett nytt skede i livet.
De nya erfarenheterna av pensioneringen kräver ett ännu större behov av en stark plan. Huruvida du kommer att vara redo för pensionering i framtiden beror på hur mycket planering du tar hand om nu. Om du väntar tills det är för sent kanske du inte kan göra justeringar som dramatiskt kan förbättra din livsstil. Även om du har en stark pensionsportfölj – och du känner dig redo för nästa skede av ditt liv – är chansen stor att du har förbisett åtminstone en sak eller två. Det finns sannolikt aspekter av din plan som skulle kunna kräva lite justeringar.
Om du tar hand om dessa 10 nedräkningstips till pensionstips, kan det vara mer sannolikt att du kommer att njuta av en avkopplande och trygg framtid.
De flesta drömmer om pension. Men ordet "pension" betyder verkligen olika saker för olika människor. Och hur vi går i pension är oftast mer av en övergång än en enskild händelse. Dessutom kan pensioneringen nu pågå i 30 år eller mer. Som ett resultat finns det olika stadier och faser av denna tid i livet.
När du räknar ner till pensionen kan du fundera över vad pensionen egentligen innebär. Här är några överväganden:
För vissa människor innebär pensionering början av socialförsäkringsförmåner. Du kan dock fortsätta arbeta även om du börjar socialförsäkringen. Du kan också sluta arbeta – och ändå skjuta upp startförmåner – för att maximera dina månatliga betalningar.
Använd NewRetirement Planner för att ta reda på den bästa tiden för dig att börja dina förmåner för att maximera din rikedom, säkerhet och lycka.
Den vanligaste uppfattningen om vad pension innebär är när du slutar på ett jobb som du haft under en längre tid. Men många människor slutar sitt jobb och går sedan vidare till andra och tredje karriären. Andra ägnar sig åt en deltid, lägre stressspelning. Vissa människor tar till och med ett sabbatsår som en provpension.
Undersök om en stegvis pensionering är rätt för dig eller upptäck varför så många pensionärer går tillbaka till jobbet. Du kanske också vill lära dig mer om fördelarna med ett pensionsjobb och idéer för entreprenörskap efter 50.
Vid 65 års ålder kan du registrera dig för Medicare-förmåner. Detta kan ibland befria dig från ditt jobb. Se bara till att registrera dig för bästa möjliga Medicare tilläggsförsäkring. Sjukvårdskostnader kan bli mycket dyra!
Här är 12 tips för att få ut det mesta av Medicare.
Vanligtvis är de första åren av pensionering aktiva med sociala och fritidssysselsättningar, volontärarbete, socialisering, resor eller pensionsjobb. Den andra fasen är en långsammare period i livet – mer fokuserad på hem och familj. Och den tredje fasen kännetecknas av att ta itu med hälsoproblem.
När du går i pension, fundera över vilken fas du går i pension.
Se också till att använda de avancerade budgeteringsresurserna i NewRetirement Planner för att justera dina utgifter för varje fas av pensioneringen. Dina inkomster och utgifter kan variera kraftigt när du åldras och detta kommer att avsevärt påverka din pensionsekonomi. (Faktum är att många tycker att de kan gå i pension tidigare när de verkligen får detaljerad information om sina framtida utgifter.)
Att bestämma sig för hur man ska spendera sin tid i pension är något som inte finns med på särskilt många checklistor för pensionering. Enligt en Fidelity-studie om varför människor väljer att gå i pension sa 64 % av pensionärerna att stress på jobbet bidrog till deras beslut att lämna arbetsstyrkan. Även om vissa människor älskar sina jobb är det uppenbarligen inte alla som gör det.
Men pensioneringen borde handla om mer än att bara komma ifrån något. Du kanske vet att du vill lämna jobbet, men du bör också fundera på vad du vill göra. Pensionärer verkar lyckligast när de har en passion att fullfölja eller något annat specifikt syfte i sitt liv.
Att bestämma vad du vill göra efter jobbet bör vara en viktig del av din pensionsplaneringsprocess.
Volontärarbete, umgås med barnbarn, resor och – tro det eller ej – starta en ny karriär är alla populära alternativ för att spendera tid i pension. Här är 120 idéer för vad du ska göra när du går i pension.
Din pensionssäkerhet beror på hur mycket inkomst du behöver och hur väl du kommer att kunna tillhandahålla den. Vissa pensionärer går in i nästa fas av livet bara för att lära sig att deras behov överstiger vad de hade planerat för. Det innebär att du ska minska på ett rejält sätt, och det kan lägga en stor dämpning på den livsstil du hade hoppats på.
Vissa människor föredrar att göra det ensamma, och det är bra. Men att prata med en finansiell pensionsplanerare minst en gång kan ge dig några försäkringar om att du verkligen har räknat ut allt. En expert har ofta förslag som kan hjälpa dig att förbättra dig. Här är några av de vanligaste misstagen som en professionell rådgivare hittar i en typisk pensionsplan:
Om du tar hand om din pension tidigt kommer överraskningarna som dyker upp på vägen att ha mindre effekt. Och de kommer inte att spåra ur resten av ditt liv.
NewRetirement erbjuder förtroenderådgivning från en oberoende avgift endast Certified Financial Planner. Konsultationer sker via telefon eller videosamtal och genom att använda NewRetirement Planner är processen samarbetsvillig, kostnadseffektiv, effektiv och mycket effektiv!
Pensionsplanering är inte något man gör en gång i 10 minuter. Pensionsplanering bör vara en pågående process. Lyckligtvis finns det många olika nivåer som du kan justera när du upptäcker mer om vad du har och vad du kommer att behöva i framtiden.
Här är några saker du kan justera som kan ha stor inverkan:
Många människor upptäcker att om de skjuter upp sin pensionering med en månad, ett år eller två år, går de plötsligt från att inte kunna gå i pension till att gå i pension i stor stil.
Om du har ställt frågan "När ska jag börja socialförsäkringen?" och har varit lite osäker på svaret, du är i gott sällskap. Att bestämma rätt tidpunkt för att ta ut socialförsäkringsförmåner är ett av de svåraste besluten du kommer att fatta.
Du kan börja få din socialförsäkringspension redan vid 62 års ålder. Men du bör vara medveten om nackdelarna. Tidiga fördelar kommer med en nedskärning som är permanent. Om du dröjer med att ta ut dina förmåner från din fulla pensionsålder till 70 år, kommer ditt ersättningsbelopp att öka. Dessutom är den ökningen permanent.
Här är sex insidertips för att få ut det mesta av socialförsäkringen.
Är du några år borta från pensionen hinner du spara mycket mer. Även om du inte sparat tillräckligt tidigare, kan du fortfarande strumpa bort mycket nu.
När du minskar dina utgifter i pensionen behöver du mindre sparande.
Att välja det bästa stället att gå i pension kan vara ett ekonomiskt beslut eller ett livsstilsval (eller båda). För de flesta hushåll är bostäder deras största kostnad och största tillgång. Därför kan var du bor vara en viktig faktor för att avgöra din ekonomiska trygghet och lycka.
Darrow Kirkpatrick från Can I Retire Yet har gjort några riktigt intressanta analyser och kommit till slutsatsen att det ofta kan vara otroligt viktigt att göra ett bra jobb med att förutsäga skatter som en del av din detaljerade pensionsplan.
Han säger:"Om du gör ett stort misstag [om skatter], kan du kasta bort dina pensionsberäkningar med en betydande faktor.
Det är viktigt att du kan förutse din skatt för de kommande 20 eller 30 åren. Även om det inte är perfekt, försöker NewRetirement Planner åtminstone att beräkna en trovärdig uppskattning av vad du kommer att betala i skatt varje år och hjälper dig att identifiera sätt att minska denna betydande kostnad.
Oavsett om du har krånglat och sparat (eller inte), förändras pensionsplaneringsspelet avsevärt när du närmar dig pensionen. Istället för att spara pengar är det nu dags att ta reda på hur du tar ut dina besparingar.
Och, slutligen, att använda dina pengar på ett sätt som håller din livstid. Att ta reda på hur man spenderar pengarna är komplicerat och kräver en del beräkningar.
Här är 18 strategier för uttag och pensionsinkomst.
Som om att ta reda på dina planer för pensionering inte var tillräckligt med arbete, måste du också bedöma din fastighetsplan. Fastighetsplaner måste övervakas i varje stor ekonomisk förändring. För de flesta människor är pensionering den största ekonomiska förändringen de kommer att uppleva.
För många människor är ett testamente allt som behövs. För andra kräver fastighetsplanering ett mångfacetterat tillvägagångssätt för att garantera att dina tillgångar och förmånstagare är skyddade. Om allt du behöver är ett testamente, kanske du kan hantera det på egen hand. Här är de 11 fastighetsplaneringsdokumenten du bör överväga.
Men om inte din egendom är ganska enkel, kan prata med en advokat hjälpa dig att undvika skattefrågor och upptäcka problem som du kanske inte inser att det finns. PlannerPlus-prenumeranter kan se årliga uppskattningar för federala, statliga och kapitalvinstskatter, granska årliga skattepliktiga inkomster samt realiserade kapitalvinster och specificera specificerade avdrag och fastighetsskatter.
Om du redan har ett testamente, tänk på hur länge det har gått sedan det upprättades. Kanske verkar livet inte ha förändrats mycket. Men om det har det – och du behöver ett nytt testamente eller en ny bestämmelse i ditt befintliga – är det nu dags att ta reda på det.
Du hittar inte det här objektet på varje checklista för pensionering. Men att äga ett säkert, sunt och hälsosamt hem med så få problem som möjligt är vad du bör sikta på när du går i pension. (Om du har ditt bolån helt avbetalt, ännu bättre!)
Såvida du inte är en expert inom hembyggnadsbranschen, kanske du inte upptäcker små problem som kan smyga sig fram och förvandlas till stora utgifter senare. Att få en heminspektion är en fantastisk investering, och det är bäst att göra det innan du går i pension.
För några hundra dollar kan en inspektör berätta att ditt hem är i bra skick. Eller de kan peka ut frågor som behöver uppmärksammas; till exempel, även om ditt tak inte läcker, kan det vara slitet. Samma sak kan vara sant för din varmvattenberedare, köksspis eller andra större heminvesteringar. En inspektion kan också uppmärksamma dig på säkerhetsproblem, som mögel eller potentiella brandrisker.
Amerikaner lever längre liv, vilket framgår av den ökade livslängden. Socialförsäkringsverket säger att en kvinna som är 65 år 2020 kan förvänta sig att leva till cirka 86,8 års ålder. Men med längre liv kommer risken för hälsoproblem i sena livet; dessa kan bli kostsamma.
En långtidsvårdsförsäkring skyddar dig, ditt hem och din make. Till skillnad från Medicare – som vanligtvis bara betalar för en korttidsvistelse på vårdhem – kan långtidsvårdsförsäkringen täcka kostnaden för utökad vård på en vårdinrättning eller i ditt eget hem. Ju yngre du är när du köper en försäkring, desto mindre kommer det sannolikt att kosta.
En långtidsvårdsförsäkring är inte för alla. Det är dock viktigt att undersöka långtidsvårdsförsäkringar, såväl som andra alternativ för att betala för långtidsvård, som en del av din checklista för nedräkning till pensionering.
Här är några alternativ till långtidsvårdsförsäkringar.
Om du inte har en nödfond är det nu dags att bygga en. Detta är separat från alla andra sparkonton du har. En nödfond träder in för att täcka kostnaderna för oväntade utgifter:ett nytt däck, trasig apparat, oväntad flygresa över landet, etc. Det skyddar dig från att gå in i skatteskyddade pensionssparande. Det håller också skulder borta från dina kreditkort.
Det är en bra idé att ha sex månaders inkomst undangömd för förvaring. Men ju bättre din ekonomiska situation är, desto mindre behöver du den. Tre månader kan vara gott för ett hushåll med en bra och stadig inkomst.
Utforska de bästa och sämsta källorna till nödfinansiering.
Du bör uppdatera och utvärdera dina pensionsplaner med några månaders mellanrum.
Inflationstakt, investeringsavkastning, ditt hälsotillstånd, bostadspriser och otaliga andra faktorer kan alla spela en stor roll för din ekonomiska trygghet.
Helst behåller du dina pensionsplaner någonstans där du enkelt kan kolla in dem och göra uppdateringar. Till exempel låter NewRetirement Retirement Planner dig skapa ett konto och spara all din data för enkel uppdatering när som helst. Det bästa av allt är att när du gör en förändring får du omedelbar feedback om vad förändringen gjorde med hur mycket besparingar du behöver, din fastighetsplan och ditt kassaflöde.
Nedräkningen till pension kan kännas skrämmande och fylld av oro och förväntan.
Forskning tyder dock på att de flesta önskar att de hade lanserats lite tidigare. Så planera din framtid, spänn fast dig och spräng!
3 utgiftsstrategier för din pension
En checklista för Coronaviruset:Tips för din mentala och ekonomiska hälsa
Är ditt tänkesätt rätt för en fantastisk pensionering?
3 tips för att göra ditt småföretag redo för skattesäsongen
15 tips för en lycklig pension
10 tips för att bygga en checklista för pensionsnedräkning
En checklista för förtidspension
Är inflationen i din pensionsportfölj redo?