Vill du veta hur man går i förtidspension? Vad sägs om hur man går i förtidspension vid 55? Hur går man i förtidspension vid 60? Hur går man i förtidspension vid 45 eller tidigare? Det ÄR möjligt.
Tror du mig inte? Få råd från tre killar som verkligen vet:
1. Chris Mamula skriver för Can I Retire Yet. Han gick i pension vid 41 efter att ha arbetat 16 år som sjukgymnast.
2. Karsten Jeske skriver Early Retirement Now och är "go-to"-killen om du vill veta om säkra uttagssatser. Han gick i pension vid 44. De sista tio åren ägnades åt att arbeta för en stor kapitalförvaltare.
3. Fritz Gilbert är författare till The Retirement Manifesto. Han tillbringade 30 år på ett enda företag och byggde upp en framgångsrik karriär innan han gick i pension vid 55 års ålder.
De har alla varit med i NewRetirement Podcast och träffades nyligen för att diskutera sitt första år i förtidspension.
Så här är deras råd – 19 tips – för hur man går i pension tidigt:
Den grundläggande formeln för en förtidspension är att bygga upp 25 gånger dina årliga utgifter och sedan planera att dra ner mer än 4 procent av det värdet varje år. Om du har råd att leva på det borde du vara bra.
Det finns dock så många variabler som kan kasta en skiftnyckel i eller till och med förbättra den formeln.
För att få ett mer nyanserat (och tillförlitligt) svar om att gå i pension i förtid, prova olika scenarier med NewRetirement Planner. Mata in så mycket detaljer som möjligt och fortsätt att leka med din information tills du kommer på en plan som verkligen fungerar för dig.
Tumregler är okej som utgångspunkt, men en pålitlig pensionsplan måste anpassas till dig.
Många människor skulle kunna gå i pension i förtid om de var villiga att dramatiskt minska sina utgifter. Mamula var inte nödvändigtvis intresserad av det.
Hans tillvägagångssätt var:"Vi fokuserade bara mer på livsstilsdesign och hur vi kan få allt vi vill ha utan att faktiskt ha all stress som kommer med traditionell pension. Och det har varit vår strategi.”
Att veta vad du spenderar nu och vad du kan tänkas spendera i framtiden är avgörande för pensionering och särskilt om du vill veta hur du går i pension i förtid.
Gilbert rekommenderade detta:"Vi har aldrig riktigt varit stora budgetare. Under ett år spårade vi varenda krona vi spenderade eftersom vi ville veta så realistiskt som vi kunde vad våra utgifter var. Och sedan justerade vi det för hur vi trodde att saker och ting skulle förändras i pension, etc...”
NewRetirement Planner låter dig skapa en riktigt detaljerad budget nu och dokumentera hur dessa siffror kommer att förändras i framtiden. Systemet gör det till och med möjligt för dig att ange nödvändiga utgifter såväl som trevliga att spendera belopp. Det är roligt och lätt att tänka igenom hur dina utgifter kommer att förändras under resten av ditt liv i över 70 olika kategorier.
Du vill inte få dina siffror fel och sluta med att du inte får den pension du vill ha.
Gilbert rekommenderar att du sandsäckar dina nummer. Han säger:"Var försiktig i dina uppskattningar. Jag bestämde mig för att använda $2 500 för min sjukvårdskostnad, Karsten är på $2000. Så jag tenderade att säcka mycket av mina nummer till överkanten bara för säkerhets skull.”
"Jag skulle bara uppmuntra folk att fokusera på siffrorna och verkligen ta lite tid att titta på dina utgifter."
Intresserad av tillförlitliga hälsouppskattningar? Använd NewRetirement Planner. Det kommer att ta hänsyn till din ålder, plats och hälsostatus och tillämpa sjukvårdsutgifter som förutspått under din livstid.
Även om det inte finns någon hård och snabb regel, föreslår Jeske att du bör förbereda dig för en förtidspension i minst fem eller tio år.
En förtidspension kan vanligtvis inte göras över en natt. (Men även det kan vara möjligt om du känner till dina siffror.)
Jeske kände att han kunde gå i pension ett eller två år innan han faktiskt gjorde det. Det är dock ett så massivt beslut att han bestämde sig för att jobba lite längre för att ge sig själv en extra kudde.
Gilbert jobbade också ett år extra. "Jag pratade med min farbror, han gick i pension i förtid och han sa, låt mig bara ge dig ett råd. Han sa:'Om du inte är helt säker på siffrorna, lägg in ett år till.' Men sedan tillade han:'Sätt inte in ett år till, och sedan ett år till och sedan ett år till.' Höger? Lägg bara på ett år till, fyll siffrorna för du kommer aldrig att tjäna den typ av pengar du tjänar nu, precis under toppårets karriär.”
Mamula liknar dock tanken på att jobba ett år till med att spela en omgång kyckling. Han sa:"Kommer du att få slut på pengar eller kommer du att få slut på livet först? Så du handlar med den här livsstilen som vi inte gillade att arbeta hela tiden, för en annan oönskad livsstil där du ständigt är orolig för pengar.”
Läs det här om du vill veta vad ett år till verkligen kan betyda för din framtid.
Så, vill du jobba? Eller vill du leva?
De två alternativen är inte diametralt motsatta för många av oss. Många människor tycker om sitt arbete. Däremot är det andra som håller på med lönen. (Utforska 14 anledningar till varför det är en bra idé att arbeta länge.)
Fritz påpekar att det är risker att tjäna pengar på jobbet. Han säger:"Om du fortsätter att arbeta riskerar du att ge upp ett år till av hälsosamt liv när du kan vara ute och leva livet istället för att sitta fast i skåpet eller vad som helst. Så bara för att du bestämt dig för att arbeta är det inte riskfritt.”
Var bara medveten om dina avvägningar.
Enligt Jeske när det kommer till att ta reda på om och när du kan gå i pension finns det två specifika mått att analysera. Han säger:"Så, enligt min personliga uppfattning, finns det uppenbarligen två rattar som du kan spela med. En är vad är din pensionsbudget? Den andra är vad är din uttagsfrekvens?”
"Säg att du har en budget på 50 000 $ och en uttagsfrekvens på 4 %, sedan multiplicerar du din budget på 50 000 $ med 25, och det är så mycket du behöver ha. Så vid något tillfälle tittade jag på siffrorna och siffrorna blev så löjliga att jag sa:'Tja, även med en uttagsfrekvens på 3 % och en budget på 100 000 $ kan jag gå i pension, vad exakt väntar jag på?'”
NewRetirement Planner gör att du kan spela med både din budget och din uttagsfrekvens. Se din maximala uttagsfrekvens eller ange en specifik procentandel under din livstid och jämför något av dessa scenarier med dina uttag baserat på utgiftsbehov.
De flesta som vill gå i förtidspension sparar minst 50 procent av sin inkomst. Det är svårt men möjligt.
Här är över 20 idéer för att öka besparingarna – stort!
Mamula känner att det inte finns något sätt att han någonsin skulle kunna gå tillbaka till en vanlig grind. Han är så nöjd med den frihet som hans pensionärsliv ger honom.
Han säger:"Så min ursprungliga plan var att bara jobba, som sjukgymnast är det ganska lätt att få deltidsarbete eller att göra ett reseuppdrag. Så det var mitt ursprungliga tillvägagångssätt. Jag skulle kanske jobba fem, 10 timmar i veckan bara för att hålla tårna i det och ha lite inkomst eller jobba som ett varv per år.”
”Och då dök de här möjligheterna att skriva upp. Och jag måste säga att nu när jag har haft friheten och jag har lämnat min karriär helt, skulle det vara extremt svårt att gå tillbaka. Jag likställer det med livsstilsinflation, det är den ultimata livsstilsinflationen när du väl upplever denna frihet. Och ja, jag är allergisk mot allt som är ett engagemang för min tid nu. Och jag har alltid sett mig själv som en hårt arbetande, men det skulle vara riktigt svårt att gå tillbaka till ett vanligt jobb på ett vanligt kontor.”
Precis som Mamula håller både Jeske och Gilbert också på sidospelningar eller arbete som de tycker om.
Som Gilbert sa, "Det är intressant att även om du inte planerade att tjäna några pengar, låt oss inse det, många av oss som är i detta F.I.R.E. gemenskapen är ganska drivna människor som är ganska framgångsrika. Och det kommer att finnas möjligheter, skillnaden är att möjligheterna är att göra något som du älskar. Så jag tror att du kommer att upptäcka att det finns inkomst även om du inte planerar för det. Så offra inte hela ditt liv för att fortsätta arbeta för att få ned uttagsgraden till 3 %, 2,5 %.”
Lär dig om hur du tjänar pengar i pension:14 verkliga och riktigt enkla sätt att öka inkomsten. Eller utforska dessa passiva inkomstidéer.
Att gå i pension tidigt kräver lite uppoffringar. Viljan att spendera mindre och spara mycket mer kan komma från många olika håll.
Gilbert kom från en familjekultur som var väldigt anti-skuld och sparsam. Hans frus familj var tvungen att ansöka om konkurs medan hon gick på college och hon gillade inte den känslan av brist.
Mamula och hans fru har precis börjat spara 50 % av sina löner som en säkerhetsfilt, de försökte inte specifikt ta reda på hur de skulle gå i pension i förtid.
Din ekonomiska personlighet - utvecklad under din livstid - kommer att spela en roll för att avgöra om du kan gå i förtidspension eller inte. Att ta reda på vad som motiverar dig och vad som ligger bakom dina pengavanor kan vara en användbar del av att ta reda på hur man går i pension tidigt.
Vad är din personlighetstyp för pengar?
Att räkna ut när man kan gå i pension kan vara en matematisk beräkning, mycket förankrad i fakta och siffror. (Kom igång nu med NewRetirement Planner.)
Men att faktiskt bestämma sig för att sluta arbeta och leva ett annat liv är ett svårare och mycket kvalitativt beslut.
Gilbert beskrev det så här:"Under det förra året jag jobbade tänkte jag, okej, matematiken är bra, siffrorna är fantastiska. Jag slutade oroa mig för pengar. Jag hade inte ångesten över den ekonomiska sidan, det var mer som nästan en tvångsmässig nyfikenhet på hur det här livet kommer att se ut när jag går i pension? Och vad ska jag göra med mig själv? Vad ska mitt syfte vara?”
Är du osäker på ditt syfte? Utforska fyra sätt att hitta mening med pensionering.
Gilbert betonade att det verkligen är viktigt för människor att förbereda sig för sitt liv efter förtidspensionering, inte bara sitt ekonomiska liv efter förtidspensionering.
Han sa, "Det är verkligen viktigt för människor när de närmar sig vad jag kallar startlinjen, att de verkligen spenderar lite introspektiv tid på att prata om det eller tänka på det, prata med sin make. Eftersom forskningen säger att det är de människor som planerar mest tid för den mjuka sidan som har de bästa övergångarna till pension.”
"Det har bevisats och risken för depression ökar med 40% i pension, stora siffror. Men sättet du undviker det är genom att öka den tid du förbereder dig inför pensioneringen. Och det är verkligen allt det mjuka. Så det var där vårt fokus låg och det fungerade bra för oss.”
Lär dig mer om pension och depression.
Även om Mamula håller med om att det är viktigt att förbereda sig för den mjuka sidan av pensioneringen, har han också funnit att intressen sannolikt kommer att förändras och att du bör vara öppen för den förändringen!
Han sa:"Jag har tänkt mycket på den mjukare sidan. Men vad jag har hittat är att jag tror inte att jag är särskilt bra på att förutsäga vad jag kommer att vilja och vad som kommer att göra mig lycklig. Och jag tror som forskning visar att det är en ganska vanlig sak faktiskt, att de saker som vi tror kommer att göra oss lyckliga när du väl uppnår dem, ofta gör de det inte.”
"Och så jag tror att det bara är något att vara medveten om och att tänka på. Och jag tror att det finns mycket värde i att planera och tänka på dessa saker. Men du måste också förstå att när saker och ting förändras förändras dina perspektiv och du kan bli förvånad över vad du hittar på andra sidan.”
Vill du veta hur man går i pension i förtid? En positiv inställning är nyckeln! En positiv attityd kan ta dig igenom många svårigheter du kan uppleva.
Gilbert märkte att nästan alla han känner som har gått i förtidspension är positiva. Han pratade om denna positivitet, "Jag tror att det är väldigt viktigt att fokusera på din attityd. Jeske säger:"Hej, jag klarar mig bra. Jag är bra med det.’ Han har en positiv attityd. Och, Chris, jag tror att du har attityden, där du är mottaglig för att prova nya saker, 'Hej, låt oss flytta till Utah och klättra i berg'.”
"Jag tror att det är nyckeln att ha en positiv attityd och ett nyfiket tänk."
"Vid någon tidpunkt måste du bara säga," jag har fått nog, jag har kört alla olika pensionskalkylatorer, inklusive den fantastiska på NewRetirement. Jag vet att jag klarar det,’ och dra ur kontakten och gå. Och livet kommer att fungera bra”, sa Gilbert.
Han fortsatte, "När du vet att siffrorna är bra, slösa inte ditt liv på att arbeta. Ta modet att hoppa för det är verkligen ett sifferspel. Och när siffrorna säger att det är okej att gå, blir det ett mentalt spel, inte ett sifferspel. Och det finns ingen anledning att låta den mentala sidan av det blockera dig från att uppleva livet efter F.I. för det är verkligen ett njutbart liv. Och jag skulle uppmuntra människor att tillbringa så mycket av sitt liv i den miljön som de bara kan. Så det är min rekommendation.”
Hur man övervinner skräcken av att spendera ditt boägg.
På frågan om det bästa med deras första år i förtidspension har alla svar relaterade till frihet och resor.
"Frihet", sa Mamula. "Bara att ha frihet med min tid, jag tror inte att jag har haft frihet med min tid sedan jag förmodligen gick i 11:e klass. Jag tror aldrig att jag har haft mer än två veckor i rad där jag varken hade skola eller arbete eller för det mesta var det både och. Och så att bara ha den friheten, det är otroligt.”
Resor var vad Gilbert och Jeske har njutit av.
Fritz svarade, "Jag tror att du instinktivt går för att resa, jag vet inte varför. Men jag tänker när de flesta tänker:"Åh, vad gör du när du går i pension?" Dina första tankar är resor. Och jag skulle säga om ett år och ett par månader från nu, förmodligen var en av våra största nöjen att vi gjorde vad jag kallade den stora amerikanska roadtripen, vi åkte 10 000 mil med vår husbil och tog oss tid att åka cross country...”
Och Karsten frossade verkligen i pensionsresornas avslappnade natur. Han tillbringade sju månader på att turnera världen över och njöt av den öppna och stressiga karaktären på sina pensionsresor.
Här är 20 bra tips på pensionsresor.
Alla tre förtidspensionärerna nämner att de är nöjda med sitt beslut med mycket få ånger.
Är du redo? Ta reda på hur du går i pension tidigt:Utforska dina planer nu!
Hur du vet när du kan gå i pension
Hur vet du när du är redo att gå i pension?
Hur vet du egentligen hur du går i pension?
3 personer som drar nytta av en Roth (och 2 som inte gör det)
Meningsfulla nyårslöften för mor- och farföräldrar som verkligen bryr sig
Finansiella tips du kan lära dig av Millennials (Ja, verkligen)
Så här går du i pension i förtid – tips för att investera och spara dina pengar
Hur man går i pension vid 55 (säkert!)