Att vända på ditt perspektiv gör att du kan se saker på ett nytt och annorlunda sätt. Detta nya tillvägagångssätt kan förändra din attityd och hjälpa till att skapa kreativa sätt att närma sig ett problem – till och med ett problem som hur man går i pension eller känner sig orolig inför pensionen.
Din inställning till vad som helst i livet är baserad på perspektiv. Om du är orolig för pensionen kanske du bara behöver ändra inställning. Albert Einstein är krediterad för ett talesätt som visar hur ett omvänt perspektiv kan förändra hur du tänker:
"Alla är ett geni. Men om du dömer en fisk efter dess förmåga att klättra i ett träd, kommer den att leva hela sitt liv och tro att den är dum.”
Många människor är frustrerade och oroliga inför pensionen. Att titta på det från en annan synvinkel kan förändra och dramatiskt förbättra dina känslor om och till och med hur du förbereder dig för din framtid.
Här är 8 sätt att vända på ditt perspektiv på pension:
Den valuta vårt samhälle värdesätter mest är pengar. I en artikel publicerad i tidskriften Social Psychological and Personality Science fann forskare att 64 % av de 4 415 personer som tillfrågades värderade pengar mer än tid.
Men forskarna fann att de människor som valde tid var - i genomsnitt - statistiskt sett lyckligare och mer nöjda med livet än de människor som valde pengar - även kontrollerade för befintliga nivåer av tillgänglig tid och pengar.
En annan studie fann att människor som var extremt oroliga för pensionsekonomin fann sig vara mycket lyckligare när de gick i pension - till stor del för att de hade större kontroll över sin tid. Faktum är att förmågan att kontrollera sin egen tid är hur många som nu definierar pension.
Du kan bli mindre orolig för pensionen om du fokuserar lite mindre på pengar och mer på hur du ska spendera din tid. Är det därför en guldklocka är symbolen för pensionering?
Om du var en tävlande i tv-spelet "The Family Feud" och frågan var:"Vid vilken ålder ska du gå i pension?" den stora majoriteten av de svarande skulle säga:65 år eller yngre.
Men att gå i pension i sextioårsåldern är ett relativt nytt fenomen. Under större delen av vår historia arbetade människor antingen tills de dog eller tills de fysiskt inte kunde arbeta längre. Och nuförtiden lever människor väldigt långa liv - långt upp i 80-årsåldern och senare. Strunt i det faktum att 65 år idag är en hälsosammare och mer robust ålder än för bara 10 eller 20 år sedan. Livslängden utökas och äldre människor gör mer än någonsin tidigare – titta bara på några av dessa fantastiska prestationer av människor i 80- och 90-årsåldern.
Kanske 75 eller till och med 85 borde vara den "nya 65!"
Trots allt skulle det säkert vara mycket lättare att finansiera pensionen om den inte varade så länge! Använd NewRetirement Planner, en omfattande kalkylator för pensionsplanering, för att se vad som händer om du försenar eller flyttar upp ditt pensionsdatum. Du kan också ha nytta av en livslängdskalkylator. Här är de 12 bästa livslängdsräknare som finns tillgängliga online.
På baksidan av "85 is the new 65" vända perspektivet finns det massor av människor som utövar något som kallas "extreme retirement" eller Financial Independence, Retire Early (FIRE). De går i pension i 30- eller 40-årsåldern.
Dessa människor bestämmer sig för att de värdesätter ekonomisk frihet mer än de vill spendera pengar. Medan de arbetar - ofta i två jobb - lever de extremt sparsamt och sparar så mycket pengar som möjligt. När de går i pension fortsätter de att titta på sina slantar, men de är lediga från arbete i mycket ung ålder. Många fortsätter att tjäna pengar på att göra saker de tycker om, men de känner inte stressen över att behöva tjäna pengar idag för att betala för saker imorgon.
Andra människor njuter av några år av en pensionerad livsstil i början av sin ungdom - innan de ens börjar arbeta. Tänk på alla barn som tog ett mellanår eller anmälde sig till Peace Corps.
Har du förbi allt det där? I mitten av livet tar människor sabbatsår - i grunden en mini-tillfällig pensionering.
De flesta finansiella rådgivare gör antagandet att vi måste behålla våra livslånga utgiftsvanor när vi går i pension. Även om detta ÄR sant för de flesta av oss, omdefinierar många människor sig själva i pension och kan drastiskt minska utgifterna.
Vi behöver inte behålla status quo när vi går i pension.
Vad du behöver spendera för att vara bekväm när du arbetar och uppfostra barn kan skilja sig mycket från vad du behöver spendera när du är pensionerad. Och om du går i pension någonstans som är billigare än där du bor nu, kan hur mycket du behöver spara kan vara en helt annan siffra.
Kan du ändra ditt perspektiv på vad du behöver spendera för att vara lycklig i pension? Använd NewRetirement Retirement Planner för att se vad som händer med din ekonomi om du minskar utgifterna. Det är lätt att komma igång och när du väl har ställt in grunderna för din pensionsplan kan du lägga till detaljer, göra ändringar och omedelbart se effekten på din framtid.
Babyboomers anammar tanken att pension är en ny start - en tid att prova nya saker och leva det liv de vill.
Andra karriärer exploderar i popularitet och pensionärer idag anammar nya hobbyer, söker volontärmöjligheter och mycket mer.
I själva verket kan du faktiskt ha många nya början i pensionen.
Pensionering är inte bara en fas. De flesta av oss kommer faktiskt att ha en hel del olika övergångar efter att vi slutat arbeta.
Det var en gång, för länge sedan... vi bestämde ett datum och planerade en stor fest för pensioneringen. Du gick till jobbet en dag och sedan aldrig mer.
Nuförtiden har fler och fler av oss ett annat perspektiv på pensionsdatum. Pensionärer idag går över till pension antingen genom att gå på deltid i några år eller så hittar vi ett pensionärsjobb.
Du har ägnat hela ditt liv åt att arbeta och spara pengar – betala av ditt bolån och lägga undan en del till pensionen.
Pension ÄR tiden att spendera den. Detta är ett ENORMT perspektivskifte och något som folk tycker är problematiskt.
Undersökningsföretaget Hearts &Wallets fann att 28 % av personer 65 och äldre med minst 100 000 USD i besparingar tog ut mindre än 1 % från sina konton 2014 – långt under den uttagsfrekvens på 4 % som många finansplanerare anser vara säker.
Många människor är oroliga för att om de spenderar sina pengar riskerar de att få slut på pengar. Om det här är du kan du ha nytta av någon av dessa strategier:
Du kan fördela dina besparingar i olika hinkar. Du kan ha konton för:
Läs mer om hur du skapar en investeringsplan för pensionering.
NewRetirements PlannerPlus gör att du kan skapa en detaljerad budget för alla framtida utgifter i 75 olika kategorier – och du kan lägga till din egen. Du kan ställa in vad du behöver spendera och vad du vill spendera. Och systemet gör att du kan variera dina utgifter över olika tidsperioder, ställa in skattebehandling och mer.
Genom att få detaljerad information om dina utgifter kan du få det förtroende du behöver för att du har råd att spendera pengar.
Studier visar att människor är mindre oroliga för pensionen om de har tillräcklig garanterad livsinkomst. Du kan förvandla en del av dina besparingar till livstidsinkomst med en livränta.
När du köper en livränta byter du en engångssumma pengar mot en garanterad livstidsinkomst – inkomst som varar lika länge som du gör – oavsett hur lång tid det visar sig vara. Du kan uppskatta inkomsten med en annuitetskalkylator eller använda pensionsplaneraren för att se vilken inverkan en livränta skulle ha på din totala pensionsekonomi.
Alla dessa metoder kan hjälpa dig med ansvarsfulla utgifter. Prova dem i Pensionsplaneraren.
Visst, vi alla bör har haft en detaljerad ekonomisk plan hela vårt liv. Men de flesta av oss klarade av att leva månad till månad eller år till år och det var bra när vi arbetade och tjänade pengar.
När vi går i pension måste vi lära oss att klara oss under en mycket lång tid med massor av okända på en relativt fast uppsättning resurser. Det är därför att ha ett nytt perspektiv på ekonomisk planering är så kritiskt viktigt. En personlig och heltäckande pensionsplan är nödvändig i detta skede av ditt liv.
NewRetirement Retirement Planner gör det enkelt att skapa och underhålla din ekonomiska framtid. Forbes Magazine kallar detta verktyg "ett nytt tillvägagångssätt för pensionsplanering" och det utsågs till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII) och CanIRetireYet.
Vad du inte vet om risk kan störa din pension
Vad förändras i dina pensionskonton 2018 (och hur du drar fördel)
3 utgiftsstrategier för din pension
Är du orolig för fastighetsskatt? En strategi att prova
5 tips för pensionärer som är oroliga för dagens marknadsvolatilitet
Prata med din ekonom om vad som håller dig vaken på natten
Är du orolig för ditt barns arv om de skiljer sig? Ett förtroende kan vara ditt svar
Är du orolig för högre skatter vid pensionering? Strategiisera nu.