Fastighetsmarknaden är vitglödig just nu. I vissa delar av landet säljs bostäder för miljontals dollar över utropspriset. Ja, miljoner över. Så, är det dags att sälja ditt hem och ta ut pengar? Hur kommer flytt att påverka din pensionering?
Ditt hem är en central aspekt av din pension – av livsstilsskäl och ekonomiska skäl.
Du vill bo i en lokal och en hemvist som passar vad du vill göra i pension och med vem.
Men ditt hem är sannolikt också en av dina mest ekonomiskt värdefulla tillgångar. Och att tänka igenom hur du kan utnyttja ditt eget kapital för pensionering och när är avgörande.
Populära strategier för att bo och använda hemkapital som en del av en pensionsplan inkluderar:
Det finns många överväganden som tas upp nedan. Du kan dock alltid köra scenarier för ditt hem i NewRetirement Planner. Jämför försäljning nu med hur du tror att försäljning kan se ut någon gång i framtiden. Vad händer om du stannar kvar för alltid?
Eller använd avsnittet för långtidsvård för att se hur användningen av hemkapital för att täcka ett eventuellt långtidsvårdsbehov påverkar ditt nettovärde vid din livslängd.
Bostäder säljs till rekordpriser – slår alla typer av rekord. Minst en bostad sålde nyligen för dubbla utropspriset. Huset, ett blygsamt tre sovrum i Berkeley Hills i Kalifornien, gick ut på marknaden för drygt 1 miljon dollar. Den såldes två veckor senare för 2,3 miljoner dollar i kontanter.
I andra områden är det inte ovanligt att bostäder på 2 miljoner dollar går för en extra miljon och konkurrensen och prisökningarna är lika starka även för nybörjarhem. Köpare erbjuder NBA-biljetter, kryptovaluta, personliga lån och mer för att få säljare att välja sitt erbjudande. Det är helt galet.
Enligt S&P Case-Shiller-index:
Bostadspriserna är så höga på grund av olika faktorer. Men de otaliga anledningarna till en ekonomi 101-lektion:stark efterfrågan (många bostadsköpare) möter svagt utbud (inte många bostäder till salu).
Skälen till att utbudet av bostäder har varit lågt – 40 % lägre 2020 än 2019 – är bland annat:
Byggandet av nya hem har saktat ned: Husbyggandet saktades ner under pandemin. Vissa experter uppskattar att vi har ont om cirka 3 miljoner hem i USA och det kommer att ta ett tag för inventeringen att komma ikapp.
Människor stannar kvar: Människor vistas i sina hem – rör sig inte – kanske på grund av pandemin.
Dessutom bor äldre människor i sina hem längre. För närvarande är den genomsnittliga tiden människor tillbringar i ett hem 10 år. Tidigare var det bara 7.
Backlog av utmätningar: En annan faktor kan vara den federala regeringens moratorium för utmätningar. (Husägare som inte har råd att betala sina bolån kan begära en utökad anstånd som har förlängts.)
Millennials – den största generationen – flyttar in i sina bostadsköpsår.
Lockelsen med att sälja sin bostad rekordhögt är stark. Det finns dock andra faktorer som spelar in.
Många människor saliva vid tanken på att sälja sitt hem till en premie. Kom bara ihåg att du måste bo någonstans. Och beroende på var du vill bo kan det bli för dyrt att sälja och sedan återköpa.
Som sagt, om du vill flytta och har råd, verifiera ekonomin, men gör det.
Försök dock att inte bara tänka på var du vill bo i år och nästa år, tänk på resten av ditt liv.
Här är 15 tips för neddragning till pensionen.
Nationella trender är intressanta, men de återspeglar inte alltid vad som händer i ditt nuvarande samhälle eller var du kanske vill bo.
Så börja med att förstå marknaden där du är nu och vart du vill flytta.
Zillow, Redfin och Trulia är alla bra källor för fastighetsinformation.
Låga räntor är en annan drivkraft för högre fastighetspriser. Människor har råd att betala mer för ett hem om de betalar en lägre ränta på sitt bolån.
Om räntorna stiger kan det sänka bostadspriserna – ett argument för att sälja nu.
Det finns många överväganden när det kommer till skatter och att sälja din bostad.
Statliga och lokala skatter: Varje stat har någon form av fastighetsskatt, men den varierar mycket. Om du ska flytta är det värt att förstå de statliga och lokala skattekonsekvenserna. Tax-Rates.org bedömer Louisiana som den bästa staten för fastighetsskatter och New Jersey som den sämsta.
Din skattebas: På många områden bedöms skatten utifrån värdet på din bostad när du köpte den. I Kalifornien, om du köpte ditt hem för 300 000 USD för 25 år sedan, baseras dina skatter på värdet på 300 000 USD, inte de 2 miljoner USD som det kan vara värderat för nu.
Att sälja din bostad och avstå från din skattegrund kan bli dyrt.
Skatter på vinst vid försäljning av en bostad: Enligt TurboTax:"Om du ägde och bodde på orten i 2 av de 5 åren före försäljningen, är upp till 250 000 USD av vinsten skattefri (500 000 USD om du är gift och lämnar in en gemensam deklaration).
Allt som överstiger detta belopp rapporteras som en kapitalvinst i schema D i din skatteanmälan.
Ränteavdrag för bolån: Enligt Investopedia är det väldigt få husägare som faktiskt drar nytta av bolåneränteavdrag och om de gör det är fördelen minimal.
Bristen på bostadsinventarier som hjälper till att öka bostädernas värden kan komma att ta slut av följande skäl. Om dessa trender håller i sig kan bostadspriserna falla.
Prisutvecklingen kan påverka din önskan att sälja nu eller vänta.
En byggboom kommer? Data från U.S. Census Bureau indikerar att byggare försöker komma ikapp efterfrågan.
Babyboomare kan snart åldras ur marknaden: Baby boomers äger för närvarande ungefär en tredjedel av hemmen i USA. Under det kommande decenniet kommer miljontals boomers att åldras ur sina hem. Detta kommer att resultera i att tusentals ytterligare bostäder kommer in på marknaden varje år.
Är vi i slutet av pandemin? Coronaviruset har orsakat en viss grad av osäkerhet i allas liv. Om vi kan ta oss ur pandemin kan fler människor börja flytta.
Inte alla lokala områden har sett eller kommer att se samma typ av prishöjningar.
Utfarter finns i: Just nu är "exurbs" önskvärda. Oxford English Dictionary definierar exurbs som "ett distrikt utanför en stad, särskilt i ett välmående område bortom förorterna." Dessa områden har blivit populära på grund av lägre boendekostnader och eftersom trender att arbeta hemifrån gör att människor inte längre behöver rapportera till kontoret dagligen.
Städer är ute: Vi ser en återhämtning tillbaka till städerna, men under pandemin flydde människor från storstadsområden.
Så om du vill maximera utbetalningen av ditt hem, flyttar du helst från en utkant till en stad.
NewRetirement Planner är ett utmärkt sätt att köra scenarier för att se de ekonomiska konsekvenserna av att köpa och sälja bostäder. Du kan modellera neddragningar, uppbyggnader, fritidshus, använda eget kapital för att finansiera pensionskostnader eller långtidsvård och mer...
Du kan se effekten av bostadsscenarier på ditt nettovärde, fastighetsvärde vid din livslängd, kassaflöde, skatteskulder och andra nyckeltal.
Och att köra dessa typer av "tänk om"-scenarier hjälper dig att föreställa dig olika framtida möjligheter – vilket kan hjälpa dig att avgöra vad du vill ha ut av livet.
Lycka till med planeringen!
Hur kommer du att spendera din tid i pension? En "önskelista" kan hjälpa
6 steg för att se till att du inte överlever dina pengar
3 maximisatorer som hjälper dig att få ut det mesta av din förmögenhet vid pensionering
Får du slut på pengar när du går i pension? Rätt inkomstplan kan hjälpa
Frågor som hjälper dig att välja rätt tid att gå i pension
Har du rätt IRA för din pension?
Din 3-månaders plan för att sälja ett hem under våren
Hur livförsäkring kan hjälpa dig i din pension