När du är inskriven i skolan kan det vara lätt att glömma att du har studielån. Men tekniskt sett är du inne i en anståndsperiod för dina lån – och för de flesta lån (med undantag för subventionerade lån) uppstår ränta även om du inte gör betalningar.

Vanligtvis måste du börja betala ut studielån mot din återbetalningsplan när din respitperiod slutar. Men det finns också fall då anstånd med studielån är en kortsiktig lösning för att skjuta upp betalningar tills du kan göra dem regelbundet igen.

Vad är uppskov med studielån?

Ett anstånd är en tidsperiod då du inte behöver göra betalningar på huvudbeloppet och räntan på ditt studielån.

Utbetalningar av studielån kan skjutas upp av flera skäl, beroende på långivaren. Uppskjutningsalternativ kan inkludera:

• Uppskjutning i skolan:Du är inskriven på minst halvtid i en behörig skola
• Anstånd med arbetslöshet:Du är arbetslös (varar upp till tre år)
• Uppskjutning av ekonomiska svårigheter:Under perioder av ekonomiska svårigheter (varar upp till tre år)
• Heltids militärtjänstgöring:Under aktiv tjänst och de första 13 månaderna efter avslutande militära operationer
• Responsperiod:Under de första sex till nio månaderna efter din examen
• Om du är volontär i Peace Corps

Läs mer om uppskov och tålamod med federala studielån

Hur uppskov med studielån påverkar räntan och din återbetalningsplan

Uppskov med studielån kan beviljas för antingen federala eller privata studielån, men det finns vissa skillnader mellan hur uppskjutna lån hanteras när det kommer till ränta.

Subventionerade federala studielån

Om du har ett federalt Perkins-lån, eller ett subventionerat Stafford-lån eller direktlån, betalar utbildningsdepartementet räntan på ditt federala lån under hela ditt uppskov. I slutet av ditt anstånd kommer du att vara skyldig samma summa pengar som du var skyldig i början av det, eftersom alla räntor som uppstått under den tiden kommer att ha täckts av den federala regeringen.

Osubventionerade federala studielån

Om du har ett osubventionerat federalt Stafford-lån eller ett Direct PLUS-lån kommer regeringen inte betala din ränta under ditt uppskov eller tålamod.

Privata studielån

Varje privat långivare är olika, så det är viktigt att ta kontakt för att få reda på hur räntan kommer att uppstå under anståndet.

Du kan välja att endast betala räntan under ditt uppskov för att undvika att den läggs till ditt kapitalsaldo, eller så kan du låta den ackumuleras och betala av den senare med resten av ditt lån. Var dock medveten om att om du inte betalar någon ränta under din anståndsperiod, kommer du sannolikt att behöva betala mer i framtiden efter att din ränta har lagts till din kapital.

Vad är överseende med studielån?

Tålamod liknar anstånd, men det täcker elever som inte kvalificerar sig för en anståndsperiod (se punkterna ovan för kvalificerande omständigheter).

Om du beviljas anstånd kommer din långivare (antingen privat eller federal) att låta dig sluta göra betalningar (eller göra reducerade betalningar) på ditt lån under en period på upp till ett år.

Under denna tid, för antingen ett federalt eller privat lån, kommer ränta att fortsätta att ackumuleras och den kommer att läggas till din kapital.

Vilka typer av tålamod för studielån?

Det finns två typer av tålamod:

• Bedömning:Din långivare kommer att tillåtas att bestämma om han vill bevilja anstånd eller inte – om du till exempel upplever ekonomiska svårigheter och/eller sjukdom kan du ansöka om godtyckligt anstånd
• Obligatoriskt:Din långivare måste tillåta en anståndsperiod på din studielåneskuld om du uppfyller de nödvändiga kraven

Situationer där du kan kvalificera dig för obligatorisk överseende inkluderar men är inte begränsade till:

• Gå in på ett läkar- eller tandvårdsprogram eller praktik
• Du är skyldig 20 % eller mer av din bruttomånadsinkomst i studielån
• Att delta i en undervisningstjänst som kvalificerar för förlåtelse av lärarlån
•  Att vara medlem i nationalgardet och aktiveras av din delstats guvernör (om du inte är berättigad till uppskov för din militära status)

Tålamod med studentlån och covid-19-pandemin

Den 27 mars 2020 antog kongressen och presidenten skrev under lagen om Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act), som föreskriver nedanstående hjälpåtgärder för låntagare av federala studielån till och med den 30 september 2020:

• Stäng av lån och räntebetalningar
• Sluta inkassering av förfallna lån
• Sätt räntorna till 0 % under en period av 60 dagar

Den 8 augusti 2020 instruerade president Trump det amerikanska utbildningsdepartementet att fortsätta att ställa in lånebetalningar, stoppa indrivningar och avstå från räntor på studielån som innehas av ED fram till den 31 december 2020 på grund av den fortsatta nationella nödsituationen.

Om du har ett privat studielån vill du kontakta din låneservice om deras återbetalningsalternativ för lån under covid-19.

Kan jag hoppa över bara en betalning med mitt studielån?

Även om uppskov med studielån och tålamod bör betraktas som kortsiktiga lösningar om du saknar återbetalningsmöjligheter under ditt låns löptid, kan du behöva en ännu kortare lösning – som att hoppa över en månad när det blir trångt i din budget. I det här fallet bör du kontakta din låneleverantör för att se vilka alternativ du kan ha. Om du inte gör arrangemang och missar en månatlig betalning kan din långivare markera ditt lån som förfallit. Det kan skada din kreditpoäng.

Läs mer Återbetalning av ditt seriösa studielån

Vad är den ekonomiska effekten av att skjuta upp studielån?

När du skjuter upp dina subventionerade studielån är den huvudsakliga ekonomiska effekten att du flyttar tillbaka datumet när du är klar med att betala ditt totala lånesaldo. När du skjuter upp osubventionerade lån eller tar tålamod, kommer du att lägga till din totala faktura med ytterligare upplupen ränta – det betyder att du inte bara förskjuter ditt slutdatum, du lägger också till ditt totala saldo.

Om ditt mål är att betala av dina lån så snabbt som möjligt, använd ditt alternativ för uppskov med studielån eller tålamod sparsamt eller inte alls.

Överväg att refinansiera dina studielån

Om du kämpar för att göra betalningar på dina studielån kan sänka din månatliga betalning genom refinansiering vara en annan lösning. Refinansiering är att ändra räntan på ditt lån (eller konsoliderade lån) till en ny ränta och månadsbetalning. Detta är ett populärt alternativ för högskoleutexaminerade eftersom de kanske inte har fått en hög ränta när de ansöker om sina studielån.

Om du använder någon av de förmåner som erbjuds federala låntagare måste du väga för- och nackdelarna med att konsolidera och refinansiera med en privat långivare.