För att starta, driva och växa ett företag behöver du troligen ta på dig någon form av skuld. Många företagare har revolverande och avbetalningsskulder för att finansiera sina företag. För att kunna fatta smarta finansieringsbeslut måste du förstå skillnaden mellan revolverande skuld och avbetalningsskuld.
Som företagare måste du lära dig när du ska ta på dig avbetalningsskuld kontra revolverande skuld. Att använda varje form av skuld vid lämplig tidpunkt kan leda till bättre kreditpoäng för småföretag, lägre månatliga betalningar och mer återbetalningsflexibilitet.
Först måste du lära dig om båda formerna av skuld.
Revolverande skuld är en kredit som inte kräver en betalningsplan. Det är en flexibel finansieringsmetod som låter dig fortsätta att låna från din kredit så länge du inte överskrider din gräns.
Du måste betala tillbaka det du spenderar från din revolverande skuld, plus ränta. Om du inte använder hela din kreditgräns behöver du inte betala tillbaka den. Det finns ingen betalningsplan, så du gör betalningar baserat på vad du har råd med. Saldot minskar varje gång du gör en betalning. Du kan välja att låna mer pengar från din revolverande kredit.
När du har godkänts för kreditgränsen behöver du inte fortsätta att ansöka igen. Du kan kontinuerligt använda din revolverande kreditgräns så länge du inte överskrider gränsen. Med avbetalningslån måste du ansöka varje gång du vill ha lån.
Du kan också använda revolverande skuld för små inköp som hjälper till med affärsverksamheten. Till exempel har du en takläcka som kostar 400 $ att åtgärda. Du kan använda din revolverande skuld för att täcka kostnaden.
Exempel på revolverande skulder inkluderar följande:
Du har en revolverande kredit på 5 000 USD. Du köper en ny bärbar dator för $500. Nu har du bara 4 500 USD kvar på din kreditgräns. Du måste betala tillbaka $500 med en ränta på 20%.
Ursprunglig revolverande skuld: 500 $
Enkelt intresse: 20 %
Återstående kreditram: 4 500 USD
Totalt utestående: 600 $
500 USD X 0,20 =100 USD
500 USD + 100 USD =600 USD
Avbetalningsskuld, eller terminsskuld, är ett lån du tar och betalar tillbaka med hjälp av ett betalningsschema. Varje betalning du gör går till det ursprungliga lånet plus ränta. Det kan tillkomma ytterligare avgifter, som en installationsavgift och behandlingsavgifter.
För varje betalning du gör minskar saldot. Efter att ha använt lånebeloppet kan du inte fortsätta att låna mer pengar, vilket är annorlunda än revolverande skuld.
Det finns en bestämd längd på lånet. Din långivare berättar när lånetiden går ut. Avbetalningsskuld är förutsägbar eftersom din månadsvisa betalningsskuld vanligtvis inte förändras.
Här är några populära avbetalningslån:
Till exempel tar du ett lån på 5 000 $ för att finansiera en ny kopieringsmaskin. Du har en enkel ränta på 10%. Din lånetid är 24 månader.
Ursprungligt avbetalningslån: 5 000 USD
Enkelt intresse: 10 %
Lånetid: 24 månader
5 000 USD X 0,10 =500 USD
5 000 USD + 500 USD =5 500 USD
5 500 USD/24 =229,17 USD
Du måste göra månatliga betalningar på $229,17 under två år för att täcka räntan och lånet. Detta avbetalningslån gör det möjligt att göra stora köp med lägre räntor (i allmänhet) än revolverande krediter.
Att bestämma när man ska använda revolverande kredit kontra avbetalningskredit behöver inte vara svårt. När du behöver göra mindre inköp med kort varsel är det bäst att använda revolverande kredit. För stora utgifter är avbetalningsskuld det bättre alternativet.
Räntorna är högre för revolverande skulder än avbetalningsskulder. Faktum är att räntorna för revolverande skulder kan vara 15-20% högre än avbetalningsskulder. Försök att betala av revolverande skulder snabbt och håll dig borta från att samla för mycket skulder.
När du gör betalningar med avbetalningsköp, se till att du håller dig till betalningsplanen. Du kan göra större betalningar varje månad, men kontrollera om det finns en straffavgift för att betala av lånet i förtid. Med revolverande kredit är det bäst att betala av så snart du kan eftersom räntorna är höga.
Behöver du ett sätt att spåra ditt företags pengar? Patriots bokföringsprogram online låter dig spåra utgifter så att du kan redogöra för dina företagsskulder. Och vi erbjuder gratis, USA-baserad support. Få din kostnadsfria provperiod idag!