Ditt företag är din stolthet och glädje. Och om du är som de flesta ägare kommer du att göra vad som krävs för att skydda den till varje pris. Men du kan inte alltid skydda ditt företag från oväntade händelser, som naturkatastrofer. För att hålla ditt företag säkert och hjälpa det att hålla sig flytande om en katastrof inträffar, överväg att investera i en avbrottsförsäkring. Läs vidare för att lära dig mer om avbrottsförsäkring, inklusive huruvida den täcker coronavirusrelaterade anspråk eller inte.

Vad är avbrottsförsäkring?

Avbrottsförsäkring, även känd som affärsinkomstförsäkring, är en täckning som ersätter affärsinkomst som förlorats på grund av en katastrof. Försäkringen kan hjälpa ett företag att fortsätta att betala sina räkningar medan det är tillfälligt stängt på grund av en katastrof.

Vanligtvis är avbrottsförsäkring en del av en företagsförsäkring. I de flesta fall är det inte en fristående försäkring som företagare kan köpa.

Tänk på att definitionen av "katastrof" kan variera beroende på ditt företags försäkringsbolag. Avbrottsförsäkring kan täcka följande typer av katastrofer:

• Brand
• Vind
• Storm
• Stöld
• Skada på egendom (t.ex. trädfall)
• Andra naturkatastrofer

Vem kan få avbrottsförsäkring?

Alla företagare kan få en avbrottsförsäkring genom sitt försäkringsbolag. Många företagare får avbrottsförsäkring om de har en fysisk verksamhetsplats som behöver skyddas från täckta katastrofer (t.ex. skada på egendom).

Små företag kan få en policy som inkluderar saker som egendom, ansvar och avbrottsskydd.

Hembaserade företag och egenföretagare kan också få täckning för avbrott i verksamheten genom en hemförsäkring.

Vad omfattar det?

Avbrottsförsäkring täcker ett antal utgifter som ett företag kanske inte kan betala på grund av en katastrof, inklusive:

• Tappade intäkter
• Fasta kostnader (t.ex. driftskostnader)
• Flyttkostnader
• Provisions- och utbildningskostnader
• Anställdas löner
• Skatter
• Lånebetalningar
• Betalningar av hypotekslån, hyror och leasing

I allmänhet täcker inte affärsavbrottsförsäkringen verktyg, korta avbrott (t.ex. strömavbrott) eller partiella avbrott (t.ex. nedskalad verksamhet).

Din affärsavbrottsförsäkring har sannolikt också en återställningsperiod. En återställningsperiod är den tid som din försäkring hjälper till att betala för förlorade inkomster och utgifter medan du återställer din verksamhet. Vissa planer täcker upp till 12 månaders förluster medan andra kan täcka upp till 18 eller 24 månader.

Avbrottsförsäkringen varierar. Till exempel kan vissa försäkringsbolag täcka flyttkostnader medan andra inte kan. Kontrollera med din försäkringsgivare vad som täcks av din avbrottsförsäkring.

Hur mycket kostar det?

Kostnaden för avbrottsskydd beror på ditt försäkringsbolag, bransch, antal anställda och hur mycket täckning du behöver.

Priserna kan också variera beroende på din plats och risken. Om ditt företag ligger i ett område med ökad risk för naturkatastrofer (t.ex. orkaner) kan du behöva betala mer än företag i områden med lägre risk.

Innan du investerar i en affärsavbrottspolicy, bestäm ett dollarbelopp för täckningsgränsen genom att titta på saker som vinster för 12 – 24 månader och relaterade utgifter (t.ex. löne- och flyttkostnader). På så sätt kan du vara förberedd när du diskuterar försäkringsalternativ med din leverantör.

Hur får du en avbrottsförsäkring?

För att få en avbrottsförsäkring, prata med din försäkringsgivare om dina alternativ. Om du inte redan har en avbrottsförsäkring kan ditt företags försäkringsleverantör kanske lägga till den i din plan.

Gör dina läxor innan du förbinder dig till en leverantör eller plan. Ta reda på vad varje potentiell försäkringsleverantör täcker för ditt företag och jämför priser.

Behöver jag en policy för affärsavbrott?

Du vet aldrig när en katastrof kommer att drabba ditt företag. Så det är alltid bättre att vara säker än ledsen. Om du inte är säker på om ditt företag behöver en avbrottsförsäkring, fundera över för- och nackdelarna med att skaffa försäkring och fundera över följande frågor:

• Var finns mitt företag?
• Befinner jag mig i ett högrisk- eller lågriskområde?
• Har andra företag i närheten av mig varit med om en katastrof?
• Kommer det att bli bättre för mitt företag på lång sikt att få försäkring?

Avbrottsförsäkring och covid-19

Så frågan och svaret som ni alla har väntat på:Täcker avbrottsförsäkringen koronavirusanspråk och tillfällig verksamhetsstängning på grund av pandemier? Svaret … förmodligen inte.

I de flesta fall täcker avbrottsförsäkringen endast förlorade inkomster och kostnader för skaderelaterade skadeanspråk på grund av en katastrof (t.ex. orkan). De flesta avbrottspolicyer kommer troligen inte att täcka förlorad vinst från coronaviruset eller framtida pandemier.

Standardavbrottsförsäkringen täcker inte anspråk relaterade till incidenter som covid-19-pandemin. Men allt beror på försäkringsgivaren och kontraktet. De flesta policyer utesluter specifikt förluster från pandemier eftersom de påverkar alla företag samtidigt. Många försäkringsbolag började lägga till virus- och pandemiuteslutningar i sina avbrottsförsäkringar efter SARS-utbrottet 2003.

Språket i kontraktet kan spela en stor roll för huruvida saker som coronaviruset omfattas eller inte. Policyer som inte specifikt utesluter virus kan ge någon typ av täckning för företag som var tvungna att tillfälligt stänga ner på grund av coronakrisen. Kontrollera med din försäkringsleverantör för att ta reda på om du kan göra anspråk på coronavirusrelaterade förluster enligt din försäkring.

Behöver du ett enkelt sätt att spåra ditt företags intäkter och utgifter? Patriots bokföringsprogram låter dig effektivisera hur du registrerar affärstransaktioner. Prova det gratis idag!

Har du frågor, kommentarer eller funderingar kring det här inlägget? Gilla oss på Facebook och låt oss prata!