Låt oss inse det:Att jonglera med flera lån eller kreditbetalningar kan vara en börda. Men om bootstrapping av ditt företag inte är ett alternativ kan det vara nödvändigt att förverkliga din entreprenörsdröm. Ett sätt att begränsa flera månatliga betalningar är genom företagsskuldkonsolidering.

Men innan du börjar dagdrömma om vad konsolidering kan göra för ditt företag, fundera över om det är rätt drag för din situation. Redo att börja?

Vad är skuldkonsolidering i företag?

Småföretagens skuldkonsolidering är processen att kombinera flera, mindre lån till ett stort lån. Det stora lånet betalar av de små lånen. Om du slår ihop dina lån till ett, behöver du bara göra en lånebetalning varje period.

Att konsolidera dina lån kan hjälpa dig:

• Hantera dina skulder och kassaflöde bättre
• Sänk din ränta
• Sänk din månatliga betalning
• Öka dina återbetalningsvillkor
• Förbättra din kreditvärdighet
• Ge dig andrum för att låna mer pengar
• Förenkla dina månatliga räkningar och undvik att missa betalningar

Men om du tror att konsolidering av företagsskulder kan lösa alla dina kassaflödesproblem kan du behöva tänka om. Konsolidering kombinerar bara din skuld till en bit av skulden - det eliminerar inte detta ansvar i affärer.

Skuldsanering är en form av företagsskuldlättnader. Men det är inte den enda formen. Du kan också refinansiera företagsskulder.

Lån för konsolidering av företagsskulder kontra refinansiering

Tror du att konsolidering och refinansiering är en och samma sak? I så fall är du inte ensam. Ett antal personer blandar de två termerna, men det finns en viktig skillnad.

Refinansiering av företagsskulder är processen att ta ett nytt lån med lägre räntor och betalningsbelopp för att ersätta ett befintligt lån. Refinansiering inte konsolidera flera lån till ett.

Låt oss säga att du har ett lån, Lån A, som har en ränta på 4 %. Du har möjlighet att sänka din ränta till 2,5 % genom att ta ett nytt lån. Detta är refinansiering.

Å andra sidan, låt oss säga att du har tre lån, Lån A, Lån B och Lån C. Du vill kombinera dem till ett lån så att du bara har en månadsbetalning. Detta är konsolidering.

Är konsolidering av företagsskulder rätt för dig?

Innan du konsoliderar dina lån måste du bedöma om det är rätt beslut för dina omständigheter.

Tänk på ditt:

1. Tid i verksamheten
2. Kreditpoäng
3. Nuvarande lån
4. Nya lånevillkor

1. Time in business

Tänk först på hur länge du har varit i verksamheten. Du kan kvalificera dig för bättre lånemöjligheter nu än när du först började. Om ditt företag har vuxit avsevärt sedan du fick de ursprungliga lånen, kan konsolidering vara ett bra beslut för dig.

Ju längre du har varit i verksamheten, desto mer tilltalande ser din konsolideringsförfrågan ut för långivare. För att inte tala om, du kan kvalificera dig för att ansöka om ett SBA-lån när du blir mer etablerad.

Lång historia kort, om du har varit i affärer ett tag kan du sluta med bättre lånevillkor, som en lägre ränta.

2. Kreditpoäng

Hur ser din personliga kreditvärdering ut? Hur är det med din företagskredit? Om dessa har förbättrats sedan du ursprungligen tog lån kan du vara en bra kandidat för ett företagskonsolideringslån.

Förbättrade kreditvärden visar långivare att du kan göra betalningar i tid, vilket innebär att du kan få en bättre ränta på ett nytt lån.

Tänk på att skuldkonsolidering antingen kan hjälpa eller skada din kreditpoäng:

Sård: Du kan se en kortsiktig minskning av din poäng som ett resultat av:

• Förfrågan om långivare
• Ny skuld
• Sänkt genomsnittlig kontoålder

Hjälp: På lång sikt kan konsolidering av dina skulder ge din kreditpoäng den ökning du vill ha på grund av:

• Lägre kreditutnyttjandegrad
• Betalningar i tid

Tänk på att skuldkonsolidering inte alltid hjälper på lång sikt. Om du tar ett nytt lån och fortsätter att köra upp dina kreditkort, kan du kämpa för att förbättra eller behålla din poäng.

3. Löpande lån

För vissa är ett företagslån för skuldkonsolidering inte det rätta valet. Om du är nära att betala av ett eller flera av dina nuvarande lån, överväg att vänta med att konsolidera.

Att gå igenom konsolideringsprocessen för ett lån som nästan är betald kan vara svårare, och du kan förlora pengar på ränta.

Varning! När du tittar på dina nuvarande lån, se till att du bara vill konsolidera dina företagsskulder. Ta inte med personliga skulder i mixen. Att konsolidera personliga och företagsskulder under ett nytt skuldkonsolideringslån för småföretag kan vara en journalföring, kassaflödeshantering och rapportering av mardröm.

4. Nya lånevillkor

Så du har ansökt om konsolidering och fått dina nya lånevillkor, till exempel:

• Räntesats
• Lånetid (dvs. hur lång tid det tar att betala av)
• Månadsbetalningsbelopp
• Säkerheter (om tillämpligt)

Beroende på lånevillkoren kan du kanske betala av dina skulder snabbare. Å andra sidan kan ett dåligt lån göra det svårare att bli skuldfri.

Ansöka om ett företagslån för konsolidering av skulder

Beslutat att konsolidera? Om så är fallet är det dags att ansöka om ett skuldkonsolideringslån för småföretag.

Bestäm först vilka skulder du vill konsolidera. Har du lån till småföretag, kreditkort eller båda? Vill du konsolidera alla dina företagsskulder eller bara några av dina lån? Om du till exempel har fem lån men ett av dem nästan är betald, kan du välja att konsolidera de andra fyra lånen.

Undersök sedan villkoren för dina nuvarande lån. Du kan behöva betala mer i tidiga utbetalningsavgifter när du konsoliderar. Om det kommer att kosta dig betydligt mer att konsolidera, kanske du vill ompröva.

Bestäm vilken långivare du vill använda för konsolideringsprocessen. För alternativ som är specifika för små företag, kan du titta på småföretagsadministration lån.

När du är redo att ansöka, samla och organisera dina dokument. Vi pratar om saker som ditt:

• Finansiella rapporter
• Redovisning
• Taxpayer Identification Number (TIN)
• Inkomst
• Aktuellt lånesaldo

När du har alla dina ankor i rad är det dags för konsolidering.