När det kommer till ditt lilla företag finns det ett antal finansieringsalternativ. Ett par populära alternativ inkluderar ett företagslån eller kreditkort. Men vilken är bättre för ditt företag? Lär känna skillnaden mellan företagslån och kreditkort och lär dig hur du väljer mellan de två.

Vad är skillnaden mellan ett företagslån och kreditkort?

Förstå företagslån kontra företagskreditkort, börja med grunderna:definitioner.

Vad är ett företagslån?

Företagslån är lån som ges till företag från en långivare (t.ex. bank) som måste betalas tillbaka över tid och som vanligtvis inkluderar ränta.

Ett företagslån kan komma i många olika former och storlekar. Det finns massor av olika lånetyper där ute för företagare att välja mellan. Här är några du kan överväga att titta närmare på:

• Banklån
• SBA-lån
• Tilltidslån
  • Kortfristiga lån
  • Långfristiga lån
• Mikrolån
• Katastroflån

Vissa typer av lån är bättre för olika situationer. Till exempel är katastroflån specifikt för företag som kämpar på grund av deklarerade katastrofer (t.ex. naturkatastrofer).

Med många lån kommer du att få pengarna i förskott och betala tillbaka pengarna du är skyldig i omgångar. Men varje typ av lån fungerar olika och kan ha olika regler.

Att ansöka om ett företagslån kan vara en enkel process om du förbereder dig i förväg och uppfyller dina meriter. I allmänhet behöver du:

1. Bestämma hur mycket du behöver
2. Välj ett lån
3. Granska din kreditvärdighet och historik
4. Samla in dokument (t.ex. bokslut)
5. Fyll i en ansökan (personligen eller online, beroende på långivaren)

Vad är ett företagskreditkort?

Precis som hur du kan få kreditkort för personligt bruk, kan du också få kreditkort specifikt för affärsbruk. Ett företagskreditkort är designat för småföretagare och är ett bra alternativ om du behöver revolverande medel.

Företagskreditkort fungerar på samma sätt som personliga kreditkort eller konsumentkreditkort, men erbjuder i allmänhet vissa förmåner bara för företag. Genom att skaffa ett företagskreditkort kan du:

• Skapa kredit
• Åtkomstbelöningar (t.ex. cashback vid företagsköp)
• Förenkla kassaflödet
• Skydda ditt företag ekonomiskt

Precis som med ett företagslån måste du gå igenom en ansökningsprocess för att få ett företagskreditkort. Innan du försöker skaffa ett företagskreditkort bör du se över dina kredit- och forskningskortsalternativ. När du har en god uppfattning om vilket kort som är bäst för ditt företag kan du ansöka genom att:

1. Insamling av information (t.ex. personlig information och företagsinformation)
2. Bearbetning av ansökan (vanligtvis online)
3. Väntar på svar från kortutgivaren

I de flesta fall är det en snabb och smärtfri process att skaffa ett kreditkort för företag så länge du gör din forskning, samlar in nödvändig information och är kvalificerad. Och du kan vanligtvis bara ansöka online och höra av dig inom några arbetsdagar.

Vilka är för- och nackdelarna med företagskreditkort och lån?

Naturligtvis finns det för- och nackdelar med allt i affärer. Innan du bestämmer dig för att gå en viss väg finansieringsmässigt, ta en titt på fördelarna och nackdelarna med både företagskreditkort och företagslån.

Företagslån

Här är några fördelar och nackdelar med att få ett småföretagslån för ditt företag.

Proffs :

• Kan få stora lånebelopp, beroende på lånet
• Kan kunna få alla pengar i förskott
• Räntorna kan vara lägre än andra alternativ (kan variera beroende på ditt företags kreditgivning och ekonomi)
• Räntebetalningar kan vara avdragsgilla på dina skatter
• Hjälper till att övervinna kassaflödesutmaningar
• Kan påskynda ditt företags tillväxt

Nackdelar :

• Behöver ansöka om nya lån om du behöver ytterligare finansiering
• Kortgivare kan begära en personlig garanti och säkerhet
• Kan vara mer pengar än du behöver
• Återbetalningar kan skada ditt kassaflöde

Företagskreditkort

Kolla in några för- och nackdelar med företagskreditkort.

Proffs :

• Revolverande kredit som du kan använda om och om igen
• Inga säkerheter behövs
• Ingen ränta om du betalar hela saldot varje månad
• Kan erbjuda ytterligare förmåner, som cashback eller rabatter
• Kan vara lätt att kvalificera sig
• Hjälper dig att bygga upp krediter
• Enkelt sätt att finansiera ditt småföretag

Nackdelar :

• Räntorna är vanligtvis höga
• Avgifter kan tillkomma (t.ex. per transaktion, årliga avgifter eller förseningsavgifter)
• Kreditgränsen kan vara låg
• De flesta kräver en personlig garanti (måste visa tidigare personlig kredithistorik för att kvalificera sig)
• Kan inte erbjuda köpskydd som personliga kreditkort gör

Är det bättre att få ett företagslån eller kreditkort?

Så, är lån eller kreditkort bättre för ditt företag? Tja, svaret beror på ditt företags ekonomiska situation och exakt vad du letar efter finansieringsmässigt.

Småföretagslån är ett bra alternativ om du:

• Behöver en större summa pengar
• Vill du göra en stor investering eller köpa
• Behöver refinansiera befintliga skulder
• Vill ha lägre räntor

Företagskreditkort är ett idealiskt alternativ om du:

• Behöver kortsiktig finansiering
• Vill separera privata och företagsfonder
• Behöver pengar snabbt
• Vill du ha ytterligare förmåner, som cashback vid köp, för ditt företag
• Planera för finansiering av löpande utgifter

Återigen, se över för- och nackdelarna med varje alternativ innan du väljer mellan affärskreditkort och lån. Lär dig vad du ger dig in på med varje alternativ för att göra ett smart val.

Ladda ner vår GRATIS guide, Starta ett företag Resurser och checklista , för att ta reda på vad mer du behöver göra innan du börjar ditt företag.

Andra finansieringsalternativ att överväga...

Som företagare är du inte begränsad till bara företagslån och kreditkort för finansiering. Det finns många andra sätt att finansiera ditt företag, till exempel:

• Crowdfunding
• Änglainvesterare
• Riskkapitalister
• Småföretagsbidrag
• Medlen från familj och vänner
• Personliga medel

Innan du väljer att ansöka om ett företagslån eller kreditkort eller utöva ett av finansieringsalternativen ovan, gör din forskning. På så sätt kan du i förväg avgöra vilket finansieringsalternativ som passar bäst för ditt företag.