Funderar du på ett personligt lån för att hjälpa till att betala av kreditkortsskulder eller finansiera ett stort köp? Rätt privatlån kan effektivisera din månadsekonomi, sätta ett slutdatum på din revolverande skuld och spara stora pengar på ränta jämfört med kreditkort med hög ränta.

Men alla privatlån skapas inte lika. Istället är de utformade för att möta behoven hos en mängd olika låntagare. Att välja det perfekta personliga lånet kräver lite forskning och förberedelser, men med ett brett utbud av tillgängliga alternativ finns det en utmärkt chans att du kan hitta rätt matchning för dig och din situation.

Faktorer att tänka på när du väljer ett privatlån

När du handlar för ett privatlån måste du överväga fem huvudfaktorer:

1. Räntor:Ju lägre, desto bättre.
2. Avgifter:Startavgifter blir antingen en del av ditt lånesaldo eller ökar dina förskottskostnader; igen, mindre är mer.
3. Lånetid:En längre lånetid kommer att minska dina månatliga betalningar; en kortare löptid innebär att bli skuldfri snabbare och betala mindre under lånets löptid.
4. Lånebelopp:Personliga lån i intervallet 1 000 till 10 000 USD är typiska, men vissa långivare erbjuder upp till 40 000 USD eller mer.
5. Funktioner:Dessa kan variera från bra (incitament för att betala i tid) till begränsande (förskottsbetalningsavgifter eller begränsningar för användning). Läs detaljerna noggrant.

Än så länge är ditt val enkelt:Det bästa lånet för dig har den lägsta räntan och avgifterna, och ett lånebelopp, löptid och funktioner som bäst passar dina syften. Men det finns en sjätte faktor att tänka på:tillgänglighet. Vilka alternativ som är tillgängliga för dig beror mest på din kreditvärdighet. Din kreditstatus, såväl som inkomster och tillgångar i många fall, avgör vilka långivare – och individuella låneprogram – som sannolikt kommer att passa dig bra.

Varför är kredit så inflytelserik i processen för privatlån? Även om några typer av personliga lån tillåter dig att använda säkerheter för att säkra ditt lån, är de flesta osäkra. Om du misslyckas med ett privatlån utan säkerhet, finns det inget hem eller fordon att återta. Långivaren förlitar sig på din kredithistorik och bevisade förmåga att betala tillbaka skulder för att bedöma risken med att ge dig ett lån. Ju lägre kreditvärdighet du har, desto högre upplevd risk. I sin tur översätts högre risk till högre räntor och avgifter som en skydd mot möjligheten att du inte kommer att betala tillbaka.

Känn din kredit innan du ansöker om ett privatlån

Många långivare använder FICO ^® Poäng ^☉ att värdera låntagarens kreditvärdighet. Så här gör FICO ^® betygsätter kreditvärdighet efter kreditpoängband:

• 800-850:Exceptionell
• 740-799:Mycket bra
• 670-739:Bra
• 580-669:Bra
• 300-579:Mycket dålig

Många onlinelångivare fokuserar på ett specifikt segment av låntagare. Om du har exceptionell kredit—en FICO ^® Poäng på 800 eller högre - du kan kvalificera dig för ett lågräntelån genom en onlinelångivare som SoFi, som vänder sig till låntagare i högsta klass.

Om din kredit är bra till mycket bra, hittar du en rad långivare och utlåningsplattformar, inklusive Marcus och Best Egg, som kanske vill arbeta med dig – även om du kommer att betala högre räntor och är mer benägna att betala i förskott startavgifter för att få igång ditt lån. Även låntagare med dålig till rättvis kredit har alternativ, även om dessa lån vanligtvis är de dyraste. Att hitta en ansedd långivare eller låneprodukt som vänder sig till låntagare med lägre kreditvärdighet, såsom Avant, OneMain Financial eller RISE, är alltid ett bättre alternativ än att tillgripa ett avlöningsdagslån.

Innan du börjar leta efter ett personligt lån, ta reda på var din kredit står genom att ladda ner en kopia av din kreditvärdering och kreditupplysning. Att kontrollera din egen kredit påverkar inte din kreditvärdighet, så det är en god praxis att göra detta med jämna mellanrum även om du inte köper ett lån.

Kontakta långivare individuellt för att få en kurs och villkor baserat på din kreditvärdering och andra kvalificerande faktorer. Du kan hitta onlinelångivare som passar din kreditprofil genom att göra research online eller genom att använda en tjänst som Experians CreditMatch™. Jämför så många erbjudanden du kan, eftersom priser och villkor kan variera kraftigt. Förutom onlinelångivare, kolla med din bank eller kreditförening för att se om de erbjuder personliga lån. Ju mer information du samlar in, desto mer välgrundat kommer ditt beslut att vara.

Vad du ska göra om din kredit behöver en ökning

Vem som helst kan höja sin kreditpoäng om de har tillräckligt med tid. Men eftersom det kan vara ont om tid, här är några steg du kan ta om din kredit behöver ett uppsving för att hjälpa dig att kvalificera dig för ett mer attraktivt lån nu. Även om det är osannolikt att du kan omvandla en "rättvis" poäng till en "exceptionell" på kort sikt, kanske du kan lägga till tillräckligt med kritiska punkter för att knuffa dig till ett bättre lån.

1. Studera din kreditupplysning. Att bestrida en felaktighet i din kreditupplysning, till exempel en felaktigt rapporterad försenad betalning, kan höja din poäng. Kontrollera även om det finns negativa föremål som är på väg att "falla av" din rapport. Till exempel stannar ett automatiskt återtagande på din kreditupplysning i sju år efter ditt ursprungliga brottsdatum. Om du är en månad blyg än den sjuårsgränsen, kan du överväga att vänta tills den posten är rensad och dina poäng återhämtar sig.
2. Gör lite grundläggande städning. Beroende på dina omständigheter kan det förbättra din kreditpoäng om du betalar ner skulden eller betalar av några av dina kort. Läs upp om fler snabba tips för att höja din kreditpoäng.
3. Få en cosigner. Att be en vän eller familjemedlem att samteckna ett lån är en seriös sak. Om du fallerar är de på kroken för din utestående skuld. Men att lägga till en kreditvärdig cosigner kan ge din ansökan ett lyft.
4. Prova Experian Boost™ ^† . Genom att räkna in dina telefon- och verktygsbetalningar i tid i din FICO ^® Poäng, du kan se en betydande poängökning.
5. Hitta en långivare som använder alternativa data. Vissa långivare använder olika kriterier för att fatta ett lånebeslut. En långivare kommer fortfarande att vilja se bevis på att du har inkomster och tillgångar för att betala tillbaka ditt lån – och de kommer att erbjuda en ränta och villkor baserat på denna bedömning.

Hitta det bästa lånet för dig

Att få det bästa privatlånet är verkligen en personlig process. Din kurs, villkor och avgifter kommer att anpassas efter din kreditprofil samt dina behov. Var beredd på att kavla upp ärmarna, gör massor av beräkningar och jämför dina alternativ klokt. Det bästa lånet för dig kommer att ge mer än medel för att betala ner skulder eller göra ett köp. Du kommer också att se besparingar och förmåner som främjar din allmänna ekonomiska hälsa.