När du tar steget från heltid till frilans överger du tanken på att byta din tid mot pengar. Visst, du tar fortfarande ut ett timpris, men din frihet att välja projekt som passar dina professionella mål är värd så mycket mer än så. Att acceptera att du är den som ansvarar för din inkomst och tillväxt är otroligt befriande – och det kan också vara skrämmande.

Genom att säga adjö till din arbetsgivare sa du också adjö till ett spolerat pensionskonto i utbyte mot årtionden av anställdas lojalitet. Vem vill vänta i fyrtio år eller så på att verkligen leva livet? Det fina med att vara ensam är att du kan leva ditt bästa liv just nu - eller när du känner att du är redo.

Som sagt, allt som är värt att ha kräver tålamod och planering, och dina planer för att ta en paus från arbetet är inte annorlunda. Det gäller att köpa ett hus, finansiering av högskoleutbildning för din familj och att ta ett år ledigt för att resa också. Oavsett vad dina drömmar är, är chansen stor att de kommer att behöva pengar för att få dem att hända. Att investera är din väg till att finansiera dina mål.

Företag i framkant, fest i bakkant

På vilket sätt du än väljer att göra det, håll din ekonomi åtskild. När dina fakturor kommer in, sätt in dem på ditt företagskonto och när du köper matvaror, använder din personliga etc. Genom att dela upp dina konton och hålla din ekonomi i bästa möjliga ordning som de kan vara i, säkerställer du att du re inte grumliga vattnet av hur mycket du verkligen tjänar. (Bonus:det är mer än användbart vid skattetid.)

För många frilansare är deras företag helt och hållet självfinansierade, så när lite pengar börjar sippra in går det till att betala tillbaka kreditkorten eller återuppta kassan. Akta dig för denna dåliga vana. Betala alltid själv, alltid. Sedan kan du bestämma vad du ska göra med pengarna, baserat på dina mål och mål. Det är en hal backe att automatiskt dedikera förvärvsinkomster till tidigare skulder – det skapar ett scenario där du arbetar hårt men inte ser frukterna av ditt arbete och alltid ligger efter.

Att separera ditt företag och din privatekonomi slutar inte vid transaktionerna. Dina personliga mål och affärsmål bör också löpa på olika spår. När du skapar en konsekvent inkomst för dig själv kan du skapa planer för att köra tillsammans med inkomsten.

Först till kvarn

Innan du börjar investera måste du ha ett skyddsnät på plats. För de flesta människor räcker det med en mini-nödfond på $500 till $1 000, men för frilansare rekommenderas det att spara tre till sex månaders levnadskostnader. Eftersom din inkomst kommer att fluktuera och små nödsituationer dyker upp behöver du detta konto på plats.

Förvara pengarna någonstans flytande, men inte för tillgängligt. Tänk också lite på vad som utgör en nödsituation. En ny bärbar dator när din på ett mystiskt sätt slår till? Ja. En ny bärbar dator för att du är trött på den du har? Nej. Om en ny bärbar dator är något du vill ha, planera för det. Skapa ett separat konto och bidra regelbundet till och betala kontant – och håll dina akutmedel på plats.

Strategier för frilansars pensionering

Pensionsplanering är i framkant av de flesta investerares sinnen, och det borde den också vara. Det är det största målet du sannolikt arbetar mot och kräver mest planering och strategi. Det finns många alternativ för pensionsinvesteringar tillgängliga för dem som inte är knutna till ett formellt 401k-arrangemang:Traditionella, Roth och SEP IRA, oberoende investeringar i ETF:er, livräntor och indexfonder är bara några. Varje investeringsalternativ kommer med sina egna för- och nackdelar; det är viktigt att veta vilket som är bäst för din situation.

Traditionell IRA

En traditionell IRA är ett oberoende pensionskonto som tillåter investerare att utöva kontroll över sin pension. Ett proffs för den traditionella IRA är att tillväxten är skatteuppskjuten. Du betalar skatt på dina investeringsvinster först när du gör uttag i pension. En nackdel är att när du når 70 års ålder måste du börja ta utdelningar från ditt konto – och sedan betala dessa skatter.

Roth IRA

Precis som en traditionell, erbjuder en Roth IRA helt skattefri tillväxt på ditt pensionssparande. Fördelen är att du investerar pengarna nu, efter att de redan har beskattats, och betalar ingenting vid uttag. Nackdelarna är att gränserna är ganska låga – bara 6 000 USD för 2020 (7 000 USD om du är över 65).

SEP IRA

The Simplified Employee Pension IRA, eller SEP, är en typ av traditionell IRA som låter egenföretagare och småföretagare spara upp till 57 000 $ 2020 mot pensionering. Ett stort proffs med en SEP IRA är att bidrag är avdragsgilla - inklusive de som görs på dina anställdas konton. En säker nackdel är de obligatoriska distributionerna vid 70, som de som är förknippade med en traditionell IRA.

Annuiteter

En livränta är en produkt som säljs av försäkringsbolag. Du betalar för livräntan genom ett engångsbelopp eller genom att göra utbetalningar över tid, sedan investerar försäkringsbolaget dina pengar och betalar dig resterande del i slutet av löptiden. Ett jätteproffs är att en livränta har förmågan att betala ut regelbundna betalningar varje månad. Dessa betalningar kan ge en extra inkomst under din pension, till och med tillräckligt för att täcka dina vanliga utgifter. Dessa är komplexa arrangemang som arrangeras av ett försäkringsbolag och som sådana kommer med höga avgifter. De flesta kommer att ha administrativa avgifter, dödlighet och utläggsavgifter som täcker kostnaderna och riskerna med att försäkra dina pengar.

Börs

När du köper aktier, som är en andel av ett företag, och det företaget går bra och ger dig fler betalningar, tjänar du utdelningar. Vi har alla hört historier om att människor kommer in på bottenvåningen med stora företag som Apple och Google och sedan tjänar otroliga mängder pengar, och alla investerare hoppas att det ska hända dem. Det är dock viktigt att komma ihåg att allt med så stora möjligheter till belöning också kommer att kräva betydande risker.

Ett av sätten att minska den risken är genom att diversifiera din portfölj. Tanken bakom diversifiering är att en mängd olika investeringar kommer att ge en högre avkastning samtidigt som den tar lägre risk.

Många investerare utövar diversifiering genom att kurera en portfölj av aktier – kanske inklusive några kända aktörer, som Amazon och Alphabet (Googles moderbolag). Du kan också göra detta genom att investera i företag du tror på och använda en kombination av förstahandskunskap om en kategori, ytterligare forskning och insikter från pålitliga vänner och experter.

För att tänka stort kanske du måste tänka litet

En aktie är en liten del av ett företag. Aktier mäts i aktier och aktier tilldelas värden baserat på köp- och säljvärde. Vissa aktier, som öreaktier, har mycket låga priser per aktie medan andra kan kosta mer än 1 000 USD per aktie.

Det brukade vara så att en investerare bara kunde köpa sig in i ett företag om de hade råd med en hel aktie. Allt detta har förändrats med fraktionerad investering, som är processen att dela upp aktier i små bitar så att människor kan köpa in sig på olika ekonomiska nivåer. Public erbjuder delinvesteringar för både aktier och ETF:er, så att du kan investera i enlighet med din budget.

Bli utbildad

Precis som med allt annat finns det mycket att lära om ekonomi och investeringar och det utvecklas ständigt. Även om vissa saker aldrig förändras (köp lågt och sälj högt), finns det nyanser att hänga med och idéer som kan inspirera dig. Att investera använder en del av vår hjärna som vi inte får träna så ofta – du måste värma upp den muskeln innan du spänner den.

Vi har sammanställt ett urval av resurser för investerare som vill ha en solid kunskapsbas för att börja sin investeringsresa här. Du hittar massor av resurser från böcker till tidskrifter till poddsändningar till Instagram-konton att följa. När du väl börjar investera kan du hitta din stam och lära dig av dem också. Public är en social investeringsapp, vilket innebär att dess användare kan se investeringar gjorda av människor i deras nätverk och starta konversationer och lära av de människor de litar på. Välj din väns hjärnor och utnyttja deras kunskap.

Slutet

Bara för att du sa adjö till bojorna i en traditionell 9-till-5 betyder det inte att du också har lämnat en mysig framtid bakom dig. Det finns sätt att få ut det mesta av din ekonomi på egen hand.