En konjunkturnedgång kan skapa mycket oro för din ekonomi, din karriär och din framtid. Alla dessa faktorer är dock inte utom din kontroll. Att vidta åtgärder för att skydda dina pengar under en lågkonjunktur kan ge dig lite tröst och hjälpa dig att avvärja rädslan för vad som väntar. Så, vilka är de säkraste platserna för dina pengar under en lågkonjunktur? Det kommer att bero på faktorer som din anställningssituation, dina ekonomiska omständigheter och din komfort med ekonomisk risk.

En lågkonjunktur, enligt National Bureau of Economic Research, är "en betydande nedgång i ekonomisk aktivitet" som sträcker sig över ekonomin och varar mer än några månader. Att inte veta slutdatumet för en lågkonjunktur kan få dig att undra om du ska lämna dina pengar där de är eller flytta dem till ett säkrare ställe att vänta ut stormen. Du kan också vara osäker på om en lågkonjunktur är ett bra tillfälle att betala av skulden.

Du har flera alternativ för var du ska lägga dina pengar under en lågkonjunktur. Dessa inkluderar:

• Förvara den på ett federalt försäkrat konto hos en bank eller kreditförening.
• Att betala av skuld.
• Allokera pengar till aktier och andra investeringar.

Läs vidare när vi förklarar vilka faktorer som ska vägas när du försöker skydda dig själv under osäkra tider.

Håll dina pengar säkra på ett FDIC-försäkrat bankkonto

Ett ställe att säkert förvara dina pengar på är ett FDIC-försäkrat bankkonto. Om du har check- och sparkonton hos en traditionell bank eller onlinebank är du förmodligen redan skyddad.

Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), en oberoende federal byrå, skyddar dig mot ekonomisk förlust om en FDIC-försäkrad bank eller sparförening misslyckas. Normalt går skyddet upp till $250 000 per insättare och per konto hos en federalt försäkrad bank eller sparförening. Detta inkluderar checkkonton, sparkonton, penningmarknadskonton och insättningsbevis (CD) hos traditionella banker såväl som onlinebanker. Samma täckningsgräns på 250 000 $ per insättare gäller för konton hos kreditföreningar försäkrade av National Credit Union Administration, en federal byrå. Så, till exempel, om du hade ett gemensamt sparkonto med din make, skulle ni var och en ha 250 000 USD i FDIC-täckning, alltså 500 000 USD på kontot.

Om du är osäker på om dina konton är FDIC-försäkrade kan du kolla med din institution eller slå upp det i FDIC:s BankFind-databas.

Ett FDIC-försäkrat konto är också ett bra alternativ för din akutfond. Om du inte redan har en, kan starta en nödfond ge en kontantkudde i fall du förlorar ditt jobb eller din arbetstid minskar under en lågkonjunktur.

I allmänhet bör din akutfond innehålla tillräckligt med pengar för att täcka minst tre till sex månaders levnadskostnader. Men om du precis har börjat, avsätt så mycket du kan på vecko- eller lönecheck tills du känner dig mer bekväm med att finansiera ditt akutkonto. Allt du kan spara nu kan hjälpa om din ekonomiska situation förvärras.

Bör du betala av skulder i en lågkonjunktur?

Att betala ner skulder under en ekonomisk nedgång kan sätta dig i ett bra läge att klara finansiell turbulens. Det är särskilt sant om du har dyra högränteskulder på kreditkort och liknande.

Men även om du bara har råd att betala minimibeloppen, är det viktigt att göra alla dina skuldbetalningar i tid. Om du börjar missa betalningar kommer dina kreditpoäng att bli lidande, vilket försätter dig i en svår situation om du behöver kredit på vägen. Kreditpoäng kan också påverka dina försäkringspriser och möjligheten att hyra en lägenhet, så gör vad som helst för att fortsätta göra dessa betalningar. Om du har tillräckligt med pengar till hands för att bygga upp dina akuta besparingar och betala av skulder med hög ränta, kommer du att ha en ännu bättre position.

Du kan dock få problem med att betala skulder under en lågkonjunktur. Om så är fallet, fråga din långivare om betalningslättnader eller titta på ett skuldkonsolideringslån eller 0 % introduktionserbjudande om saldoöverföring på ett kreditkort. Du kan också utforska kreditrådgivning för att hjälpa dig att hantera din skuld.

Bör du investera under en lågkonjunktur?

Även om det kommer med risker, kan investeringar under en lågkonjunktur vara ett gångbart alternativ om du har en sund krisfond, inte har stora saldon på kreditkort med hög ränta och är bekväm med möjligheten att förlora pengar. Om du letar efter det säkraste stället för dina pengar under en lågkonjunktur är det inte det här. Men om du har extra pengar och funderar på att göra en investering när den är billigare, kan du dra fördelar.

Varje investerare bör komma ihåg att aktier och andra investeringar kan uppleva extrema upp- och nedgångar under en lågkonjunktur. Men samtidigt kan en lågkonjunktur pressa ner priserna på aktier och andra investeringar, vilket ger en möjlighet att köpa till en låg kostnad och sedan se dina investeringar få värde när ekonomin återhämtar sig. Vet bara att det inte finns några garantier för att denna strategi kommer att löna sig på kort eller lång sikt.

Om du bestämmer dig för att ta satsningen, finns det ett antal sätt att göra det. Du kan till exempel köpa aktier och andra investeringar genom ett traditionellt mäklarföretag eller onlinemäklare. Förutom enskilda aktier, som ger dig en direkt ägarandel i ett företag, inkluderar andra investeringar:

• Fondar och börshandlade fonder (ETF) :Dessa fonder köper en mängd aktier, obligationer och andra värdepapper.
• Obligationer :Med en obligation lånar du i princip ut pengar till ett företag eller en regering i utbyte mot löftet att betalas tillbaka med ränta.

Istället för att köpa aktier och andra investeringar på egen hand, kanske du vill investera genom ett 401(k) eller IRA (individuellt pensionskonto). Båda dessa konton är inriktade på att spara till pension.

Om du är nervös för att göra DIY-investeringar kanske du också vill ta hjälp av en traditionell finansiell rådgivare eller en (icke-mänsklig) robotrådgivare, som fattar automatiska investeringsbeslut baserat på dina preferenser.

Hur du skyddar din kredit under en lågkonjunktur

Att skydda dina pengar under en lågkonjunktur innebär också att skydda din kredit.

Mitt i en ekonomisk nedgång kan din ekonomiska situation bli sämre, vilket resulterar i att dina kreditpoäng sjunker. Tänk dock på att en lågkonjunktur i sig inte direkt påverkar dina kreditvärden.

Så hur kan du behålla din kredit under en lågkonjunktur? Kreditpoäng beräknas utifrån hur du hanterar din skuld. Om du förlorar ditt jobb och inte kan hålla jämna steg med dina räkningar, kan dina kreditpoäng bli lidande. Därför är det viktigt att vidta åtgärder för att skydda din kredit om du har ekonomiska svårigheter eller om du kan stöta på ekonomiska problem:

• Håll ett öga på kreditupplysningar och kreditbetyg. Detta kan hjälpa dig att spåra hur förändringar i din ekonomi kan påverka din kredit. Med denna information i handen kan du vidta åtgärder för att stärka din kredit, till exempel att bestrida en felaktighet i dina kreditupplysningar eller justera din ekonomi för att förbättra din kredit. Experians kostnadsfria kreditövervakningsverktyg kan hjälpa till med detta.
• Betala av skuld. Minska din skuld så långt det är möjligt så att du kan försätta dig själv i en bättre ekonomisk ställning. För att komma på mer pengar för att betala av skulder, titta på sätt att minska utgifterna.
• Kommunicera med långivare. Betalningshistorik representerar den största faktorn för att beräkna dina kreditpoäng, så det är viktigt att hålla jämna steg med dina skuldbetalningar. Men om du har hamnat i svåra tider, kontakta dina långivare för att fråga om hur de kan underlätta din skuldbelastning, som att skjuta upp betalningar eller sänka din ränta.
• Håll dig inom din budget. En budget kan vara ett avgörande verktyg för att navigera i en lågkonjunktur genom att hjälpa dig att noggrant spåra dina utgifter och öronmärka delar av din inkomst för olika behov. Detta kan hjälpa till att hålla din ekonomi i form och kan visa hur du kan behöva justera din budget om du redan känner dig ekonomiskt ansträngd. Om du inte har skapat en budget är det aldrig för sent att skapa en.

Tips för att skydda din ekonomi i lågkonjunktur

Låt oss säga att du smidigt har seglat igenom en ekonomisk nedgång. Det kan säkert kännas betryggande. Men vad händer om det ekonomiska vattnet blev hackigt för dig inom några månader? Skulle du vara beredd? Här är tre tips för att säkra din ekonomi:

1. Se upp din skuld. Minska din befintliga skuld så mycket som möjligt och motstå att ta på dig mer.
2. Inrätta en nödfond. Du vet aldrig när en lågkonjunktur kan drabba din ekonomi. Därför bör du skapa en akutfond om du inte redan har en. Denna pool av pengar kan hjälpa dig att täcka vardagliga utgifter under en tuff tid.
3. Ansträng dig inte för mycket. För att lindra potentiella ekonomiska skador under en lågkonjunktur, se till att leva inom dina resurser genom att hålla dig till en budget. Med andra ord, fokusera på att betala för grunderna och undvik att spendera på extrafunktioner som en ny tv eller en skidresa.

Slutet

Att hålla dina pengar så säkra som möjligt under en lågkonjunktur innebär ett antal rörelser, som att spara pengar på ett federalt försäkrat konto, starta (eller lägga till) en nödfond och minska skulder. Utöver det kan du också skydda din ekonomi genom att regelbundet övervaka dina kreditupplysningar och kreditbetyg för att hjälpa dig att stärka din kredit och ta dig igenom en svår ekonomisk tid.