Att investera kan hjälpa dig att lägga undan pengar till pensionen, öka ditt sparande och bygga upp välstånd på lång sikt. Här är en steg-för-steg-guide för att komma igång.

Investera i din pension

• Även om du inte kan investera särskilt mycket bör du börja investera i ett pensionskonto så fort du har en stabil inkomst. Finansexperter föreslår generellt att du lägger minst 10 % till 15 % av din inkomst före skatt på ditt pensionskonto. Om du började sätta in 20 USD i månaden på ett pensionskonto vid 25 års ålder och tjänade 10 % ränta per år i genomsnitt, vid 65 års ålder skulle du ha 107 127,40 USD. Vänta tills du är 35, och vid 65 skulle du bara ha 39 827,55 USD.
• Bidra till din arbetsgivarsponsrade pensionsplan. Många arbetsgivare erbjuder en 401 (k) eller 403 (b) plan, som låter dig investera en del av din inkomst före skatt för pensionering. Om din arbetsgivare matchar ditt bidrag, lägg in minst tillräckligt för att få hela matchningsbeloppet.
• Om du inte har tillgång till en företagssponsrad pensionsplan kan du överväga att skapa ett individuellt pensionskonto (IRA) genom en bank, kreditförening, värdepappersföretag eller fondbolag.
  • En traditionell IRA låter dig bidra med dollar före skatt eller efter skatt. Bidrag växer skatteuppskjutna; uttag beskattas efter 59½ års ålder.
  • En Roth IRA låter dig bidra med dollar efter skatt. Pengarna växer skattefritt; du kan vanligtvis ta ut pengar efter 59½ års ålder utan skatter eller straffavgifter.

Investera på egen hand

När du har byggt ett nödsparkonto, har en pensionsfond på god väg och har lite eller inga kreditkortsskulder, kanske du vill utforska aktier, obligationer och andra investeringar på egen hand. (Kortsiktiga investeringsalternativ inkluderar vanligtvis högavkastande sparkonton, inlåningscertifikat och penningmarknadsfonder; investeringarna nedan är en del av en långsiktig strategi.)

Det finns flera olika sätt att investera.

• Robo-rådgivare :Dessa är automatiserade rådgivare som använder algoritmer baserade på dina finansiella mål och riskpreferenser för att rekommendera och hantera dina investeringar.
  • Robo-rådgivare tar vanligtvis mindre betalt än mänskliga ekonomiska rådgivare, men tillhandahåller inte personliga tjänster för ekonomisk planering.
  • De kan vara ett bra alternativ för nybörjare som inte vill hantera sina egna investeringar och som vill minimera avgifterna.
• Onlinemäkleri :Du kan skapa ett konto hos en onlinemäklare som TD Ameritrade, Fidelity Investments eller E-Trade för att köpa, sälja och hantera dina egna investeringar.
  • Du behöver tid och expertis för att undersöka dina investeringsbeslut och övervaka dina investeringar.
• Finansiell rådgivare :Humanekonomiska rådgivare tillhandahåller djupgående finansiell planering som inkluderar att rekommendera och hantera investeringar. De kräver ofta ett visst lägsta initialinvesteringsbelopp.
  • Finansiella rådgivare kan ta ut en timavgift, ett schablonbelopp eller en procentandel av investeringsbeloppet de hanterar åt dig.
  • Innan du arbetar med en finansiell rådgivare, se till att de och deras företag är registrerade hos SEC och licensierade att göra affärer i ditt land. Besök webbplatsen för North American Securities Administrators Association för att kontrollera om det finns några klagomål.

Välj dina investeringar

Oavsett om du investerar via ett pensionskonto eller på egen hand, finns det flera typer av investeringar att välja mellan.

• Fonder :En värdepappersfond är en portfölj av professionellt förvaltade investeringar som kan innehålla aktier, obligationer och andra värdepapper. De erbjuder ett sätt att diversifiera dina investeringar genom att äga små aktier i ett brett utbud av tillgångar.
  • Fonder kan variera beroende på bransch (som alla teknikaktier), geografi (som alla amerikanska aktier), typ av värdepapper (som aktier eller obligationer) och risknivå (som aktier i nystartade företag vs. aktier i stora företag).
  • En indexfond är en typ av värdepappersfond som är knuten till ett marknadsindex, såsom Dow Jones Industrial Average eller S&P 500.
• Börshandlade fonder (ETF) :Liksom en indexfond är en ETF en portfölj av investeringar som vanligtvis bygger på ett marknadsindex. Men de har några betydande skillnader.
  • Precis som en enskild aktie kan en ETF handlas när som helst och dess värde fluktuerar under dagen. En värdepappersfond kan endast handlas i slutet av handelsdagen, när dess pris är satt.
  • Fonder förvaltas professionellt; de flesta ETF:er är "passivt förvaltade", vilket innebär att affärer endast görs för att hålla fonden i linje med dess index.
  • Jämfört med fonder erbjuder ETF:er mer flexibilitet; du kan välja att handla med dem när som helst. Handelsavgifter kan dock motverka de lägre administrativa kostnaderna för en ETF.
• Enskilda aktier :Varje aktieandel representerar en procentandel av ägandet i ett börsnoterat företag. Aktiekurserna stiger och faller baserat på företagets finansiella resultat och marknadsfaktorer.
  • Målet är att köpa aktier till ett lågt pris och sälja dem till ett högt pris.
  • Att köpa enskilda aktier kan vara dyrt; När detta skrivs kostade en aktie av Amazon-aktien över $3 000.
• Obligationer :Obligationer är lån till stater, företag, kommuner eller andra enheter som betalar ränta i gengäld.
  • Obligationer köps vanligtvis för att balansera ut mer riskfyllda investeringar i din portfölj eller ge inkomster för dem som närmar sig eller går i pension.
  • En obligations-ETF eller obligationsfond kan vara ett prisvärt sätt att investera i diversifierade obligationer.
• REIT :En fastighetsinvesteringsfond (REIT) är ett företag som äger och förvaltar inkomstbringande fastigheter, såsom lägenheter, hotell eller kommersiella kontorsbyggnader.
  • Andelar i börsnoterade REITs säljs på börser och kan köpas via mäklarhus.
  • Att investera i REIT-fonder eller REIT-ETF:er kan ge större diversifiering än att investera i en enskild REIT.

Bestämma hur du ska investera

Inte bara hoppa in i att investera villigt. Tänk på följande:

• Dina mål :Investerar du för ett långsiktigt mål, som pensionering, eller ett kortsiktigt mål, som en handpenning på ett hem?
• Din ålder :Unga människor har mer tid att ta igen förluster om de investerar långsiktigt, så de kan ta fler risker. Närmare pensioneringen, övergång till mer konservativa investeringar hjälper till att skydda ditt boägg.
• Din risktolerans :Vissa människor är till sin natur försiktiga, medan andra gillar att ta risker. Se bara till att din inkomst och ekonomi kan stödja din risktolerans.
• Diversifiering :Att köpa en mängd olika investeringar kan ge en viss nivå av balans, för om en tappar i värde kan de andra dämpa slaget.
• Din budget :Hur mycket har du att investera? Återigen bör detta ta hänsyn till besparingar som behövs för din akutfond, kreditkortsräkningar och andra utgifter som utgör en del av din månadsbudget.
• Genomsnittlig kostnad i dollar :Att investera en fast summa pengar med jämna mellanrum kan minska risken för att investera alla dina pengar vid en dålig tidpunkt (som precis innan en börskrasch).

Ställ inte in det och glöm det

Oavsett om du använder DIY-metoden eller använder en finansiell professionell, investera inte bara dina pengar och glöm det.

• Läs all kommunikation om dina investeringar.
• Granska alla handelsbekräftelser för att se till att de är korrekta.
• Se över dina investeringar minst en gång om året för att se till att de fortfarande passar din övergripande finansiella strategi och omfördela medel vid behov.

Läs mer

• Är det dags att börja investera nu?
  Du bör basera ditt beslut på när du ska börja investera på din ekonomiska situation och tolerans för risk.
• Hur man börjar investera
  För att börja investera är det viktigt att du skapar en strategi och håller fast vid den på lång sikt.
• Vad är skillnaden mellan en Roth IRA och en traditionell IRA?
  De största skillnaderna mellan en Roth och traditionell IRA ligger i deras skattebehandling, behörighet och i vilka situationer du kan ta ut pengar utan straff.
• Hur man planerar för pensionering
  Det är aldrig för sent att spara pengar till pensionen. Men för att säkerställa att du avsätter tillräckligt med pengar för pensionering är det klokt att ta fram en pensionsplan.
• Hur man gör en ekonomisk plan
  Lär dig hur du gör en skräddarsydd ekonomisk plan och hur den planen kan stödja din kortsiktiga och långsiktiga ekonomiska hälsa.