Aktieinvesteringar kan vara riskabelt, men det är ofta en integrerad del av långsiktig ekonomisk planering. Aktiekurserna fluktuerar och avkastningen garanteras aldrig, men den genomsnittliga årliga börsavkastningen under det senaste århundradet har varit cirka 10 %. Att endast investera på aktiemarknaden kan ändå vara obehagligt riskabelt för många investerare. Lågriskinvesteringar ger å andra sidan generellt mindre avkastning, men de har en viktig plats i en balanserad portfölj, särskilt när du närmar dig pensionen.

Vilka är de bästa lågriskinvesteringarna? Här är några alternativ som kan vara tilltalande för riskvilliga investerare.

Vad är lågriskinvesteringar?

Lågriskinvesteringar ger investerare sinnesfrid eftersom de är strukturerade så att du sannolikt inte kommer att förlora dina pengar när du investerar i dem. De åtgärder som vidtagits för att säkerställa deras säkerhet innebär dock också att de sannolikt inte kommer att tjäna hög avkastning. Här är några populära lågriskinvesteringar.

Sparkonton

Vissa finansiella produkter ger mer likviditet än andra. Det är just därför det är idealiskt att ha din nödfond på ett sparkonto:Om en överraskningskostnad dyker upp och du behöver pengar nu, kommer du enkelt att kunna få tillgång till dessa medel utan mycket krångel. (Tänk bara på att din bank kan begränsa antalet elektroniska uttag eller överföringar du kan göra från ett sparkonto varje månad.)

Bland sparkonton kommer ett högavkastande sparkonto sannolikt att ge den bästa avkastningen på din investering. Det är ett räntebärande konto som du kan öppna hos vissa banker, kreditföreningar och finansinstitut online. Medan den nationella genomsnittliga räntan på sparkonton bara var 0,06 % i december 2021, enligt Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), erbjuder vissa högavkastande sparkonton räntor så höga som 0,5 %.

Insättningsbevis (CD-skivor)

En CD är en typ av sparmedel som vanligtvis erbjuder en högre ränta än ett traditionellt sparkonto genom att du måste lämna dina pengar på kontot under en viss tidsperiod. Generellt sett gäller att ju längre du avstår från tillgången till din investering, desto högre blir räntan. Denna löptid varar vanligtvis allt från en månad till fem år eller mer; efter det får du tillbaka din ursprungliga investering plus ränta. I december 2021 var den nationella genomsnittsräntan för en sexmånaders CD 0,09 %, medan en 60-månaders CD-ränta var 0,28 %, enligt FDIC.

Det finns olika typer av CD-skivor, men de flesta tar ut en straffavgift om du tar ut pengar innan förfalloperioden går ut. Påföljden baseras vanligtvis på kontots ränta och villkor. Om din löptid är över 24 månader, till exempel, kan en bank debitera dig 12 månaders ränta.

Penningmarknadskonton

Ett penningmarknadskonto tjänar ränta som ett sparkonto men ger större flexibilitet med dina pengar. Kontoinnehavare kan vanligtvis skriva checkar och kan ha möjlighet att göra uttag från bankomat eller använda ett betalkort. Ränta föreningar med ett förutbestämt intervall, som till exempel kan vara dagligen, månadsvis eller årligen.

En nackdel är att du kanske måste göra en minsta insättning eller behålla ett minsta kontosaldo för att undvika avgifter. Liksom ett sparkonto kan antalet elektroniska överföringar eller uttag du kan göra varje månad vara begränsat. Den nationella genomsnittliga räntan på penningmarknadskonton i december 2021 var 0,07 %, enligt FDIC.

Obligationer

Obligationer är räntebärande värdepapper som används av statliga enheter och företag för att samla in pengar. När du köper en obligation lånar du i princip ut pengar till den organisation som emitterade den. Obligationen återbetalas sedan med ränta. Förfallodagen avgör när du kan förvänta dig full återbetalning, men ränta kan delas ut längs vägen.

Obligationer är strukturerade på ett sätt som inte ger mycket likviditet, så de är inte idealiska för personer som tror att de kan behöva de pengarna före förfallodagen.

Sätt att investera i aktier med lägre risk

Att lägga dina pengar i enskilda företagsaktier är ett av de mest volatila sätten att investera – men det är inte det enda sättet att investera på aktiemarknaden. Om du hoppas få en högre avkastning än ett sparkonto erbjuder och inte är emot lite större risk för att försöka uppnå det, kan alternativen nedan vara värda att överväga.

Börshandlade fonder (ETF)

En ETF är en investeringsfond som kan innehålla en blandning av aktier, obligationer och andra tillgångar. De liknar enskilda aktier genom att deras värde kan fluktuera och de kan köpas eller säljas när som helst, men de anses vara mindre riskfyllda eftersom de investerar i en rad värdepapper, snarare än en enda företagsaktie. ETF:er spårar vanligtvis specifika marknadsindex, som S&P 500, och hanteras som sådana vanligtvis passivt.

ETF:er ger attraktiva investeringar tack vare deras relativt låga kostnad. Dessutom kan ETF:er hjälpa till att diversifiera din investeringsportfölj eftersom de är tillgängliga inom de flesta sektorer och tillgångsklasser.

Fonder

Placeringsfonder liknar ETF:er genom att båda är partier av investeringar som består av olika innehav. Det som skiljer fonder är att de är aktivt förvaltade (med undantag för indexfonder) och deras värde bedöms i slutet av varje handelsdag; ETF:ers värderingar fluktuerar under dagen. Placeringsfonder är designade för "köp och håll"-investeringar med hopp om att överträffa marknaden på lång sikt.

För- och nackdelar med lågriskinvesteringar

Proffs

• De kan hjälpa till att balansera din investeringsportfölj. Lågriskinvesteringar kan hjälpa till att stärka din portfölj om vissa investeringar inte presterar så bra som förväntat. Att sikta på 60 % aktier och 40 % obligationer är en tumregel. Investeringsanalysföretaget Morningstar fann att den genomsnittliga årliga avkastningen för denna typ av portfölj under det senaste decenniet är cirka 10 %. När du närmar dig pensionen kan du bevara den avkastning du har tjänat genom att lägga mer av dina pengar på investeringar med lägre risk.
• Vissa är idealiska för korttidssparande. Högavkastande sparkonton och penningmarknadskonton kan göra bra hem för din akutfond. CD-skivor kan också ge viss avkastning på investeringen om du sparar för ett kortsiktigt ekonomiskt mål, till exempel en handpenning på ett hem.
• Det är mindre osäkerhet. Lågriskinvesteringar är inte alls lika volatila som aktier. De är också mycket mer transparenta när det gäller vilken typ av avkastning du kan förvänta dig.

Nackdelar

• Avkastningen är vanligtvis mindre robust jämfört med aktier.
• Med lågriskfordon som CD-skivor och obligationer offrar du likviditet tills dessa investeringar förfaller.
• Aktieinvesteringar kan hjälpa dig att hålla jämna steg med inflationen, vilket kanske inte är fallet med lågriskinvesteringar.

När ska man välja en lågriskinvestering framför en högriskinvestering

Investeringar med låg risk genererar vanligtvis inte någon enorm avkastning, men du kanske vill välja att delta om något av följande gäller dig:

• Din portfölj är tung på högriskinvesteringar och du vill kompensera för potentiella förluster.
• Du behöver en plats för att parkera din akutfond.
• Du har en låg riskaptit men vill ändå investera.

Det bästa tillvägagångssättet är vanligtvis att hålla ett brett utbud av investeringar. Om aktieinvesteringar leder till förluster har du några säkrare investeringar i mixen för att hålla saker flytande. När aktier presterar bra kan dina pengar växa snabbare. Det är särskilt praktiskt när det gäller inflationen.

Slutet

Investeringar är en viktig del av finansiell planering. Med rätt vägledning kan det hjälpa dig att göra framsteg mot långsiktiga mål som att bygga ditt boägg. Att upprätthålla sund kredit är lika viktigt. Experian erbjuder gratis kreditövervakning för att hjälpa dig hålla ett öga på din kredit och se var du kan förbättra dig.