Kryptovaluta är en av de senaste investeringstrenderna, och det kan få en del människor att undra om det är en bra idé att införliva några digitala tillgångar i sina pensionsplaner. Om du funderar på att investera i krypto för din pensionering är det viktigt att förstå riskerna med dessa tillgångar och hur deras volatila karaktär kan påverka din portfölj.

Vad är kryptovaluta?

Kryptovalutor är digitala tillgångar som kan användas i finansiella transaktioner eller som en spekulativ investering. Populära digitala tillgångar som Bitcoin, Ethereum och Dogecoin har åtnjutit ökande popularitet de senaste åren eftersom investerare har letat efter möjligheter att få massiva vinster på kort tid.

Kryptovalutor körs på blockchain-teknik, som använder en offentlig reskontra för att registrera och lagra information på ett sätt som är svårt att hacka eller manipulera. Kryptovalutor syftar till att ge användarna mer integritet och säkerhet i sina dagliga transaktioner än traditionella betalningsmetoder.

Hörs krypto till din pensionsfond?

Traditionella pensionskonton tillåter dig vanligtvis inte att investera i kryptotillgångar. Det finns speciella självstyrda individuella pensionskonton (IRA) som du kan använda för att investera i Bitcoin och andra kryptotillgångar, men dessa konton kan vara dyra och reglerna är besvärliga. Så om du funderar på det, kommer du förmodligen att behöva investera i krypto utanför din traditionella pensionsfond. Men det är viktigt att förstå riskerna med att göra det.

På grund av deras extrema volatilitet är det möjligt att tjäna en bra summa pengar på kort sikt genom att göra vältajmade investeringar i kryptovalutor. På medellång och lång sikt är det dock någons gissning. Kryptovalutor är fortfarande relativt nya, och det är fortfarande oklart hur de kommer att fungera på lång sikt eftersom tillsynsmyndigheter runt om i världen bestämmer hur de ska hanteras och marknaderna fortsätter att fluktuera.

Det är inte att säga att kryptovalutor sannolikt inte kommer att vara runt 10 eller 20 år från nu. Finansiella institutioner har redan börjat införliva blockchain-teknik – tekniken som driver kryptotillgångar – och till och med enskilda digitala valutor i sina affärsmodeller.

Ändå har digitala tillgångar mycket högre risker än andra finansiella instrument som aktier, obligationer och fonder. Om ditt mäklarföretag misslyckas skyddas dina traditionella investeringar av Securities Investor Protection Corporation (SIPC) försäkring. Men om du har ett konto med en kryptobörs, till exempel ett kryptosparkonto eller ett handelskonto, finns det ingen utväg om plattformen eller valutan misslyckas. Inte ens när den innehas på ett traditionellt mäklarkonto eller självstyrd IRA, täcks kryptovaluta inte av SIPC-försäkring.

Trots risken är lockelsen med potentiell ekonomisk vinst från investeringar i kryptovaluta för mycket för vissa att förneka. Om du funderar på att investera en del av dina långsiktiga pengar i kryptovalutor, föreslår finansexperter att de bara ska representera en liten andel av din totala portfölj. Se till att du till fullo förstår alla risker som är förknippade med kryptoinvesteringar innan du fattar beslutet att lägga till dem i din pensionsplan.

Fler pålitliga alternativ för pensionssparande

Oavsett om du är några år från pensioneringen eller om du har decennier av arbete framför dig, finns det massor av finansiella instrument du kan välja att investera i som kan ge en mer tillförlitlig avkastning än kryptovaluta.

När du funderar över förändringar i din investeringsportfölj är det viktigt att du diversifierar den på ett sådant sätt att du inte har för mycket pengar i en tillgång. Att köpa enskilda aktier är till exempel en typisk investeringsstrategi, men att gå all in på ett företag kan leda till att ditt pensionssaldo försvinner om företagets aktier rasar.

Beroende på hur lång tid du har kvar tills du går i pension kanske du också vill prioritera vissa investeringar framför andra. Människor i 20- och 30-årsåldern har råd att investera i mer riskfyllda tillgångar eftersom de inte kommer att påverkas lika mycket av kortsiktig marknadsvolatilitet. Men om du går i pension inom de kommande fem till tio åren kanske du vill prioritera säkrare investeringar som är mindre benägna att sjunka i värde och utsätta din pension för risker.

Här är några alternativ till kryptovaluta som du kan inkludera i din pensionsportfölj:

• Aktier: Även om du kan investera i enskilda aktier i en IRA, kommer du förmodligen inte att ha det här alternativet på ett 401(k) eller liknande arbetsgivarsponsrat pensionskonto. Om du planerar att investera i aktier, se till att diversifiera dina innehav över olika sektorer – teknik, konsumentvaror, energi, allmännyttiga tjänster och liknande.
• Obligationer: Obligationer tenderar att ge en lägre avkastning än aktier, men de är jämförelsevis mindre riskfyllda. Om du är yngre eller har en högre risktolerans kan det vara vettigt att din portfölj lutar mer mot aktier, men experter rekommenderar generellt att du ökar din obligationsallokering när du närmar dig pensionen.
• Börshandlade fonder (ETF): ETF:er är investeringsfonder som handlas på börser som New York Stock Exchange eller NASDAQ. Dessa fonder samlar vanligtvis pengar från investerare och diversifierar sina investeringar baserat på fondtyp. Det finns aktie-ETF, obligations-ETF, valuta-ETF, råvaru-ETF och till och med ETF:er som tillhandahåller en blandning av olika finansiella instrument.
• Fonder: Fonder fungerar på samma sätt som ETF:er, men de handlas inte på större börser. Precis som ETF:er är de bra för att diversifiera din portfölj utan att du behöver göra allt arbete.
• Fastigheter: Fastigheter kan vara ett utmärkt ställe att lägga en del av dina pensionspengar eftersom fastighetsmarknaden har en låg korrelation med aktie- och obligationsmarknaderna. Med andra ord, det reagerar inte på samma sätt på ekonomiska förhållanden. Om aktiemarknaden rasar är det osannolikt att dina fastighetsinvesteringar också gör det. Du kan investera direkt i investeringsfastigheter eller använda fastighetsinvesteringsfonder för att uppnå ditt mål.

Använda kryptovaluta för att komplettera ditt pensionssparande

Om du är intresserad av att investera i kryptovaluta för att komplettera ditt pensionssparande kan du öppna ett konto hos en kryptobörs eller traditionell mäklare som erbjuder kryptovalutor och lägga en del av din budget på dina kryptoinvesteringar.

Se dock till att det är en liten del av din totala investeringsstrategi. Återigen, medan krypto har en hög potential för kortsiktiga vinster, har den också en hög risk för stora förluster. Och i det långa loppet är juryn fortfarande ute efter sin tillförlitlighet som investeringsinstrument.

Framför allt annat är det viktigt att göra din due diligence med din långsiktiga och pensionsinvestering och att förstå risker och fördelar och att skapa en strategi som fungerar bäst för dig. Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare för att fastställa rätt tillvägagångssätt och sedan hålla fast vid det.