Tack vare särskilda statliga program har veteraner några unika ekonomiska möjligheter. Att utnyttja dessa program kan hjälpa dig att maximera dina besparingar och skapa mer utrymme i din budget för att investera för framtiden.

Här är fem möjligheter veteraner har att spara pengar på stora inköp, spara till pension och minska andra utgifter, så att de kan lägga mer på sina investeringsmål.

1. Bidra till en sparplan

Om du fortfarande är i militären är Thrift Savings Plan (TSP) den federala regeringens version av en 401(k) plan. När du gör insatser matchar staten upp till 5 % av din lön – det är 1 % automatiskt, oavsett ditt bidrag, plus ett matchningsbidrag som går upp till 4 % när du ökar ditt sparande.

Dessutom tar TSP ut mycket låga administrativa avgifter, vilket innebär att du får behålla mer av dina vinster jämfört med andra pensionsplaner.

Om du arbetar för staten och för en privat arbetsgivare kan du bidra till både en TSP och en 401(k) plan, men IRS kommer att begränsa dina årliga sammanlagda bidrag till $20 500 mellan de två kontona. Du kan också dra nytta av ett individuellt pensionskonto (IRA), som låter dig bidra med upp till 6 000 USD årligen.

Tyvärr kommer du inte att kunna bidra till en TSP när du lämnar militären, även om du kan bidra till en annan om du bestämmer dig för att arbeta för en annan statlig myndighet.

2. Använd U.S. Department of Defense Savings Deposit Program

Om du är en aktiv tjänstemedlem eller har planer på att bli det, titta på DoD Defense Savings Program. Programmet erbjuder en ränta på 10 % på insättningar på upp till 10 000 USD – räntan läggs samman månadsvis och betalas kvartalsvis.

Observera dock att det finns strikta krav för att vara berättigad till programmet. Mer specifikt måste du ha tjänstgjort i ett täckt område i minst 30 dagar i följd eller minst en dag för varje tre månader i följd innan du kan göra en insättning, med gränser för din första insättning.

Du kan befinna dig i ett täckt område om du befinner dig i en avsedd stridszon, om du får betalt för fientlig eld eller överhängande fara när du tjänstgör i ett kvalificerat farligt tjänsteområde, eller om du befinner dig i ett utsett direkt stödområde i en strid. zon.

3. Bidra med din stridslön till en Roth IRA

För de flesta skattebetalare är bidrag till en IRA skattepliktiga, antingen innan du gör bidraget eller när du tar ut det i pension. Men för militära medlemmar som tjänar icke-skattepliktig stridslön, gjorde lagstiftarna ett undantag med Heroes Earned Retirement Opportunities (HERO) Act.

Om du återgår till aktiv tjänst och tjänstgör i en utpekad stridszon kan du bidra med stridsrelaterad ersättning till en IRA trots att inkomsten inte anses vara skattepliktig.

Även om du kan bidra till både en traditionell och Roth IRA, är Roth-alternativet generellt sett bättre eftersom dina bidrag växer skattefritt, och dina uttag i pension kommer också att vara skattefria.

4. Dra fördel av GI Bill

Om du vill investera i din framtid är att få en utbildning av hög kvalitet en stor del av den processen. Post-9/11 GI Bill erbjuder att betala upp till 100 % av din undervisning och avgifter, samt ett månatligt bostadsbidrag och stipendium för läroböcker och material i upp till 36 eller 48 månader.

Hur mycket du kvalificerar dig för beror på hur länge du har tjänstgjort i militären sedan den 10 september 2001 – om du har tjänat minst 90 dagar får du vissa förmåner, men du behöver minst 36 månaders tjänst eller minst 30 sammanhängande dagar och en utskrivning på grund av en tjänstekopplad funktionsnedsättning för att få ut hela värdet av programmet.

Med hjälp av GI Bill kommer du att kunna gå på college för första gången, återvända för en examen, gå med i ett yrkesprogram, få utbildning på jobbet eller ett antal andra steg för att främja din karriär. Programmet kan hjälpa dig att undvika studielån och öka din inkomst efter examen, vilket båda kan skapa mer utrymme i din budget för att investera för din framtid.

5. Ansök om VA-lån

Om du bestämmer dig för att köpa ett hus, överväg allvarligt att dra nytta av VA-låneprogrammet. VA-lån kräver ingen handpenning eller bolåneförsäkring, så du kommer att kunna spara i förskott och under ditt lån.

Det finns en förskottsfinansieringsavgift som kostar upp till 2,3 % av ditt lånebelopp på ditt första VA-lån, sedan upp till 3,6 % på efterföljande VA-lån, men det är allt. Om du är en handikappad veteran som får servicerelaterade handikappbetalningar eller om du är berättigad till ersättningen men istället får pension eller aktiv tjänstgöring, är du befriad från att betala finansieringsavgiften.

Dessutom tenderar VA-låneräntor att vara lägre än konventionella låneräntor med i genomsnitt cirka 0,25%. Detta beror på att U.S. Department of Veterans Affairs tillhandahåller försäkring för långivare i händelse av att du fallerar, så att långivare har råd att ta ut lägre priser.

Med alla dessa besparingar får du mer utrymme i din budget för att bidra till ditt pensionskonto och andra traditionella investeringsmöjligheter.

Andra steg du kan vidta för att investera mer

Även om följande steg inte är specifika för militära medlemmar och veteraner, kan de hjälpa dig att förbättra din ekonomi och göra det lättare att investera för din framtid:

• Sätt upp mål och skapa en plan för din ekonomi.
• Skapa en nödfond och mål att spara utgifter för tre till sex månader.
• Prioritera att betala av skulder med hög ränta.
• Börja investera så snart du kan, även om det först bara är ett litet belopp.
• Använd arbetsgivarsponsrade pensionsplaner, särskilt om arbetsgivaren erbjuder matchande bidrag.
• Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare för att hjälpa dig hantera dina investeringar.
• Jämför avgifter som tas ut av rådgivare, mäklare och fonder.
• Överväg att investera i indexfonder för att begränsa dina avgifter.
• Diversifiera din portfölj för att minska några av de risker som finns i olika typer av värdepapper.

Skydda dina investeringar och andra finansiella mål

Militärmedlemmar och veteraner är måltavlor för ekonomiska bedrägerier och bedrägerier i mycket högre takt än andra medborgare. Oavsett om det är nätfiskeattacker, robosamtal eller bedrägerier, fann American Association of Retired Persons (AARP) att militära medlemmar och veteraner löper en förhöjd risk jämfört med civila.

Som ett resultat är det avgörande att du är vaksam för att skydda din information. Experian erbjuder en gratis kreditupplysning och övervakning med sitt IDnotify™-program till aktiva militära medlemmar, men du kan också registrera dig för dess kreditövervakningstjänst om du inte längre är aktiv. Överväg också att dra nytta av identitetsskyddstjänster, inklusive kreditövervakning med tre kontor, mörk webbövervakning, varningar i realtid, identitetsstöldförsäkring och mer.